買車險(xiǎn)多長(zhǎng)個(gè)心眼兒 看清了再買
［編者按］ 或許在你剛提完車還沒來得及上路之時(shí)，便接到好幾個(gè)車險(xiǎn)營(yíng)銷電話的“溫柔提醒”。面對(duì)如此眾多的汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品，你在選購(gòu)時(shí)，的確應(yīng)該多長(zhǎng)個(gè)心眼兒，真正了解清楚、弄明白了再買。
或許在你剛提完車還沒來得及上路之時(shí)，便接到好幾個(gè)車險(xiǎn)營(yíng)銷電話的“溫柔提醒”。面對(duì)如此眾多的汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品，你在選購(gòu)時(shí)，的確應(yīng)該多長(zhǎng)個(gè)心眼兒，真正了解清楚、弄明白了再買。
首先，交強(qiáng)險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)要分清。交強(qiáng)險(xiǎn)，想必絕大多數(shù)車主都知道必須買。因?yàn)椤稒C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定，從2006年7月開始，所有的新車和保險(xiǎn)到期的車輛續(xù)保必須購(gòu)買車輛交強(qiáng)險(xiǎn)，否則車管所不給上車牌。
“交強(qiáng)險(xiǎn)”是根據(jù)《道路交通安全法》規(guī)定機(jī)動(dòng)車輛行駛必須交納的保險(xiǎn)類別之一，目的是為了及時(shí)解決交通事故引起的賠償方面的問題，屬于非盈利的帶有公益性質(zhì)的保險(xiǎn)。而第三者險(xiǎn)責(zé)任險(xiǎn)是按照《保險(xiǎn)法》規(guī)定而成立的商業(yè)性質(zhì)的保險(xiǎn)類別之一，因而不具有強(qiáng)制性。由地方性規(guī)章所“強(qiáng)制”要求投保的三者險(xiǎn)不應(yīng)等同于交強(qiáng)險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)只是滿足了最基本的交通事故賠償要求，而不能應(yīng)對(duì)所有的事故風(fēng)險(xiǎn)，車輛方應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體情況，通過自愿購(gòu)買商業(yè)三者險(xiǎn)的方式，共同構(gòu)筑完備的交通保險(xiǎn)體系。
兩者的賠償原則也不盡相同。“交強(qiáng)險(xiǎn)”保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任是按照無過錯(cuò)的原則確定的，它并不是按照保險(xiǎn)合同約定而是依據(jù)法律及《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》的具體規(guī)定在責(zé)任限額內(nèi)給予賠償，每次事故的最高賠償額全國(guó)統(tǒng)一為6萬元，被保險(xiǎn)人無責(zé)任的限額賠償為20％。 “三者險(xiǎn)”是按照過錯(cuò)責(zé)任來確定保險(xiǎn)人所 應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任，具體的賠償方式保險(xiǎn)合同中有具體約定，且其賠償不區(qū)分人傷還是物損，均按照合同的約定進(jìn)行，保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)人在事故中所承擔(dān)的事故責(zé)任的大小來承擔(dān)賠償?shù)亩嗌佟?/p>
同時(shí)，賠償?shù)姆秶膊煌?ldquo;交強(qiáng)險(xiǎn)”除了故意造成事故之外，其保險(xiǎn)責(zé)任覆蓋了幾乎所有的交通事故，且沒有免賠率的規(guī)定。“三者險(xiǎn)”對(duì)賠償?shù)姆秶鞒隽嗽S多免責(zé)的設(shè)定，包括不同的責(zé)任免除事項(xiàng)和免賠率。
其次，商業(yè)險(xiǎn)要擇善而為。商業(yè)險(xiǎn)其實(shí)是對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)限額的補(bǔ)充，種類也越來越豐富。但除了涉水險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)這類特定環(huán)境特定保險(xiǎn)公司推出的險(xiǎn)種，主流的還是第三者責(zé)任險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、玻璃破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)這幾種。對(duì)于新車，可考慮多買點(diǎn)、買全點(diǎn)。駕車出行，難免有風(fēng)險(xiǎn)。第三者責(zé)任險(xiǎn)主要指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故。
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