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　　現(xiàn)代快報(bào)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，旅行社冒險(xiǎn)截留保費(fèi)現(xiàn)象的確存在，利潤可觀。

　　律師提醒：雖然不影響索賠，但在簽旅游合同時(shí)應(yīng)注明險(xiǎn)種和保額以防扯皮。

　　南京市民焦女士繳納4560元團(tuán)費(fèi)，參加了江蘇省某國際旅行社組織的出國游，沒想到在泰國旅游期間，所乘坐的大巴發(fā)生交通事故，造成一人死亡，多人受傷。焦女士是其中一名傷者，事后，焦女士向旅行社和保險(xiǎn)公司索賠時(shí)才發(fā)現(xiàn)，參團(tuán)時(shí)的旅游意外險(xiǎn)保費(fèi)竟然被旅行社“截留”，未及時(shí)送交保險(xiǎn)公司，造成保險(xiǎn)合同未生效。9月3日，焦女士狀告旅行社索賠案在南京鼓樓法院開庭審理。

　　現(xiàn)代快報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，由旅行社代辦的“旅游意外險(xiǎn)”確實(shí)存在很大漏洞，業(yè)內(nèi)人士也認(rèn)為，被截留的“黑保單”肯定存在，“當(dāng)然也可能是工作太忙，偶爾漏掉了。”

　　回放

　　出國游遭遇車禍險(xiǎn)些喪命

　　2008年12月15日，南京市民焦女士與旅行社簽訂出國游合同，去新加坡、馬來西亞和泰國游玩，行程10晚11日，團(tuán)費(fèi)4560元。

　　12月21日，焦女士期待已久的旅程終于開始了。12月26日晚，焦女士等人在游玩泰國的一處景點(diǎn)乘車返回曼谷時(shí)，乘坐的旅游車突發(fā)交通事故，車輛猛烈側(cè)翻，致1人死亡，焦女士等多人受傷。經(jīng)當(dāng)?shù)貦?quán)威部門認(rèn)定，此次事故由旅游車駕駛員負(fù)全部責(zé)任。事發(fā)后，焦女士被送往泰國當(dāng)?shù)蒯t(yī)院治療，脾臟被切除，左側(cè)肋骨被撞斷4根，肩胛骨和腰椎被撞斷。

　　2009年2月27日，焦女士在南京繼續(xù)治療，先后花去數(shù)萬元治療費(fèi)。2009年3月，經(jīng)南京金陵司法鑒定所鑒定，焦女士脾切除構(gòu)成八級傷殘，腰1椎體三分之一以上壓縮性骨折構(gòu)成十級傷殘，肋骨骨折構(gòu)成十級傷殘，左上肢功能部分喪失構(gòu)成十級傷殘。“原本是開心之旅，怎么都沒想到，險(xiǎn)些丟了性命。”焦女士回憶，在泰國期間，雖然得到了救治，但泰方與國內(nèi)旅行社相互推諉，且一直沒見到保險(xiǎn)公司的人出面予以賠償，“在泰國醫(yī)院治療近2個(gè)月后，我一心想回國，可是旅行社告訴我，回國后治療費(fèi)用需要游客自己承擔(dān)，讓我最好在泰國全部康復(fù)后再回國，但我在泰國醫(yī)院的救治費(fèi)用已用完，泰方將我強(qiáng)行攆出了醫(yī)院。”

　　回國后的焦女士，多次與旅行社協(xié)商賠償事宜，但始終未達(dá)成一致意見。最終，她依據(jù)旅游合同，訴至法院，要求旅行社承擔(dān)賠償責(zé)任。

　　真相

　　受傷索賠 得知保費(fèi)“被截留”

　　“我一直沒有弄明白，為什么事發(fā)后，保險(xiǎn)公司一直不出面。直到到了法院，這才知道真相，原來，保險(xiǎn)費(fèi)被旅行社截留了。”焦女士氣憤難當(dāng)。

　　根據(jù)焦女士出示的旅游合同顯示，在該合同的第三條“保險(xiǎn)項(xiàng)目、金額”一欄中明確寫明：旅行社責(zé)任險(xiǎn)、購航空險(xiǎn)、贈意外險(xiǎn)。但金額并未寫明。

　　據(jù)此，焦女士起訴旅行社，后追加南京某保險(xiǎn)公司為被告。但保險(xiǎn)公司表示，盡管他們一直和旅行社保持了長期的合作關(guān)系，但他們查詢后，并未發(fā)現(xiàn)焦女士的意外險(xiǎn)保險(xiǎn)單，“她根本就沒有在我們公司投保過。”

　　在這種情況下，旅行社不得不承認(rèn)，是因?yàn)樗麄児ぷ魅藛T的失誤，造成了保險(xiǎn)單未及時(shí)送交保險(xiǎn)公司，“考慮到保險(xiǎn)公司和旅行社多年的合作關(guān)系，煩請保險(xiǎn)公司協(xié)助核算賠付金額，賠款由旅行社全額支付。”

　　既然旅行社愿意承擔(dān)責(zé)任，焦女士略感寬慰。但她沒想到，在庭審期間，旅行社出具的保險(xiǎn)賠付資料顯示，他們只能按照最高限額為10萬元進(jìn)行賠償，這讓焦女士再次不滿起來。

　　爭議

　　意外險(xiǎn)最高賠30萬還是10萬?

　　“我們做過了解，出國游的意外保險(xiǎn)限額，基本都是30萬元。”焦女士提交的南京多家保險(xiǎn)公司的出國游意外險(xiǎn)最高賠付限額均為30萬元。但是，旅行社不予認(rèn)可，“這些單據(jù)都是2009的版本，但焦女士的事發(fā)時(shí)間是在2008年。”

　　隨后，旅行社向法院提交了一份由他們合作的保險(xiǎn)公司出具的一份單據(jù)，該單據(jù)顯示，旅游意外險(xiǎn)的賠付最高限額只有10萬元。對此，焦女士當(dāng)庭提出質(zhì)疑，“首先，繳納的保費(fèi)從30元變成了15元;其次，國內(nèi)、國外也沒明確標(biāo)明，出國游不可能與國內(nèi)游的標(biāo)準(zhǔn)一樣。”

　　焦女士還特別指出，在她發(fā)生事故的車上，當(dāng)時(shí)還有一名老人因?yàn)槭鹿嗜ナ?，老人的家人為此將旅行社和保險(xiǎn)公司訴至法院，最終，老人的家屬共獲賠41萬余元，“這是按照30萬元的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行賠付的。”因?yàn)殡p方對此并未提供書面的證據(jù)材料，法官希望雙方補(bǔ)充證據(jù)后，再次開庭。

　　快報(bào)調(diào)查

　　大多數(shù)游客交了錢沒拿到保單

　　記者了解到，雖然旅游意外險(xiǎn)屬于自愿投保的險(xiǎn)種，但絕大多數(shù)游客都會購買。

　　“在我們這兒報(bào)名的，九成以上都會購買旅游意外險(xiǎn)。”中青旅江蘇國際旅行社有限公司副總經(jīng)理李琰告訴記者，一般來說也就一二十塊錢，和出游的費(fèi)用相比實(shí)在是“小錢”，游客大多愿意花這個(gè)錢買個(gè)安心。

　　昨天，記者詢問了身邊10多名愛出去玩的朋友。他們每年至少出游一次，有的甚至好幾次。絕大多數(shù)都表示買過，有的是在交團(tuán)費(fèi)的時(shí)候順便在旅行社一起購買，有的是旅行社贈送的。

　　但是，當(dāng)記者問他們是否拿到過保單，只有一位朋友表示拿到過。上個(gè)月，他在一家旅游網(wǎng)上預(yù)訂旅游產(chǎn)品，同時(shí)選擇了一份20元的旅游意外險(xiǎn)，付款后不久就收到了一份電子保單，可以在保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站上查驗(yàn)，但是傳統(tǒng)旅行社基本都不會給游客出具保單。

　　旅行社不給保單 只在合同里注明

　　昨天，記者以游客的身份咨詢了南京一家大型旅行社。

　　記者表示想報(bào)名參加成都九寨溝的旅行團(tuán)，工作人員熱情地發(fā)來好幾份報(bào)價(jià)單。報(bào)價(jià)單上赫然注明：不含旅游意外險(xiǎn)。“好多客人以為交的團(tuán)費(fèi)里面含旅游意外險(xiǎn)了，其實(shí)沒有。”工作人員解釋，強(qiáng)制交的是旅行社責(zé)任險(xiǎn)，這是由旅行社交的保險(xiǎn)，如果在旅途中出了意外，是旅行社的責(zé)任，那么保險(xiǎn)公司會按規(guī)定賠付;而旅游意外險(xiǎn)是由游客自愿購買的。“你這個(gè)行程是6天的，10元錢一份就夠了，保額10萬元。”不過她明確表示，沒有旅游意外險(xiǎn)保單，而是在簽訂的旅游合同中寫明購買的險(xiǎn)種以及保額。

　　隨后，記者又詢問了好幾家旅行社。各家的回答差不多，都表示沒有保單，只在合同里注明。業(yè)內(nèi)人士告訴記者，旅行社是和保險(xiǎn)公司簽好年度合作的協(xié)議，一般是以整個(gè)團(tuán)隊(duì)的名義來投保。每個(gè)旅行團(tuán)出行前，將參保的游客名單信息錄入，傳至保險(xiǎn)公司。一個(gè)團(tuán)一個(gè)保單號，所以沒法為每個(gè)游客提供保單，個(gè)人在保險(xiǎn)公司也不好查詢。但是如果游客想要知道自己是不是購買了保險(xiǎn)，通過旅行社是可以查詢到的。

　　不過，實(shí)際上幾乎不會有人去查看自己的投保信息。

　　保單黑幕

　　“黑保單”的確存在 利潤很可觀

　　“如果旅行社想貪下這筆保費(fèi)，確實(shí)很容易。”一家旅行社的負(fù)責(zé)人告訴記者，據(jù)他所知，同行中就有人這樣操作。

　　前不久，他們旅行社接下一筆業(yè)務(wù)，由于人數(shù)眾多，是分給兩家旅行社做的，在代辦旅游意外險(xiǎn)時(shí)，他和組織方的聯(lián)絡(luò)人聯(lián)系，要求提供每名游客的姓名和證件號碼，“可對方嫌我們麻煩，說有的旅行社就沒有這么多要求，直接幫他們辦好了保險(xiǎn)。”這位旅行社負(fù)責(zé)人說，“你想想，怎么可能呢?現(xiàn)在保險(xiǎn)公司都要求，必須將投保人的詳細(xì)信息錄入系統(tǒng)，否則無法生效。那說明什么?很顯然，對方口中的那家旅行社壓根沒幫他們買保險(xiǎn)，但是卻算了保險(xiǎn)的錢。”

　　他給記者算了筆賬，旅游行業(yè)的利潤并不豐厚，特別是一些做短線游“跑量”的，一個(gè)團(tuán)也沒有多少利潤，一二十塊錢的保費(fèi)看起來不多，但積少成多也不少。比如一家小旅行社，一年1萬名游客，每人10元，算起來也有10萬元!如果這全被扣下來做為“利潤”，那還是相當(dāng)可觀的。

　　“一般來說，正規(guī)的大旅行社犯不著為這一二十塊錢去冒險(xiǎn)，雖然出事幾率不大，但萬一出了事，豈不是要把自己賠死?而且還會惹出很多麻煩。” 他認(rèn)為，“黑保單”肯定存在，不過，由于工作太忙導(dǎo)致有時(shí)候漏辦了，也有可能。

　　對此，業(yè)內(nèi)人士建議，最好也采取一人一保單的形式，杜絕有些旅行社或者個(gè)別工作人員鉆空子。當(dāng)然，每人開具一張紙質(zhì)保單太費(fèi)事，也造成很大浪費(fèi)，建議每輸入一名游客的名字，就自動生成一張電子保單，游客可以自己按單號去查詢。目前一些網(wǎng)絡(luò)旅行商已經(jīng)采取這樣的模式。

　　律師提醒

　　簽旅游合同時(shí)應(yīng)注明險(xiǎn)種和保額

　　“旅行社截留保險(xiǎn)費(fèi)，一旦發(fā)生意外，那么，不管保險(xiǎn)單有無生成，旅行社將代為賠償原本應(yīng)由保險(xiǎn)公司賠償?shù)馁M(fèi)用。”江蘇圣典律師事務(wù)所律師賈政和表示，此前，南京曾有判例，因?yàn)槁眯猩缃亓袅寺每偷谋ｋU(xiǎn)費(fèi)，發(fā)生事故造成旅客死亡，死者的家屬訴至法院，法院支持了死者家屬的意見，判決旅行社參照保險(xiǎn)公司賠付標(biāo)準(zhǔn)，賠償了死者家屬近50萬元。

　　但賈政和表示，對于普通的旅客來說，在參加旅行社組織的旅游時(shí)，務(wù)必要留個(gè)心眼，看看旅游合同中有無寫明保險(xiǎn)種類及保額，“只要寫進(jìn)去了，不管旅行社是不是截留，都不影響旅游者索賠。”但是，如果合同中只寫明保險(xiǎn)種類但無數(shù)額，應(yīng)該要求旅行社注明，“因?yàn)槔U納的保險(xiǎn)費(fèi)不同，保額會有很大差別。比如，有的是10元錢保10萬元，20元錢保30萬元等。如果不寫明，一旦出現(xiàn)意外，索賠時(shí)就可能遇到扯皮。”

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