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如何正確選擇優(yōu)秀保險(xiǎn)代理人？

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［編者按］一名講究合規(guī)的代理人，更不會(huì)承諾向你打折或返還傭金的。返傭是保險(xiǎn)法明令禁止的惡性競(jìng)爭(zhēng)行為。當(dāng)代理人向客戶赤裸裸地返傭時(shí)，實(shí)際上他是冒著被吊銷從業(yè)資格的巨大風(fēng)險(xiǎn)，這本身就是一種對(duì)自己不負(fù)責(zé)任的行為，而且，保險(xiǎn)客戶享受的絕大部分售后服務(wù)，其成本實(shí)際上都是由保險(xiǎn)代理人個(gè)人支付的。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前全國(guó)壽險(xiǎn)代理人的數(shù)量在200萬(wàn)人以上，如何選擇優(yōu)秀的代理人為自己提供保險(xiǎn)服務(wù)，避免保險(xiǎn)糾紛？理財(cái)周報(bào)為你詳細(xì)解讀。職業(yè)道德優(yōu)良的代理人，不會(huì)詆毀同行業(yè)的任何一家公司。即使你反復(fù)地要求他比較一下市場(chǎng)上各公司的優(yōu)劣，他也只會(huì)告訴你目前實(shí)際的市場(chǎng)狀況和他所在公司的優(yōu)勢(shì)。

　　一名講究合規(guī)的代理人，更不會(huì)承諾向你打折或返還傭金的。返傭是保險(xiǎn)法明令禁止的惡性競(jìng)爭(zhēng)行為。當(dāng)代理人向客戶赤裸裸地返傭時(shí)，實(shí)際上他是冒著被吊銷從業(yè)資格的巨大風(fēng)險(xiǎn)，這本身就是一種對(duì)自己不負(fù)責(zé)任的行為，而且，保險(xiǎn)客戶享受的絕大部分售后服務(wù)，其成本實(shí)際上都是由保險(xiǎn)代理人個(gè)人支付的。低廉的價(jià)格、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)肯定是二者不可得兼，返傭的代理人在售后服務(wù)上受經(jīng)濟(jì)因素影響，其售后服務(wù)品質(zhì)必定大打折扣。

　　三招優(yōu)選保險(xiǎn)代理人

　　清楚解釋產(chǎn)品利益及相關(guān)條款

　　平安人壽北京分公司王政凱說(shuō)當(dāng)投保人急切地詢問(wèn)關(guān)于產(chǎn)品的信息時(shí)，專業(yè)的代理人比較專注于聆聽(tīng)客戶的要求，在充分了解客戶的需求和財(cái)務(wù)狀況后，才開(kāi)始設(shè)計(jì)方案。” 實(shí)踐中，大多數(shù)客戶并不清楚自己該買什么保險(xiǎn)，這表現(xiàn)在他們向代理人表達(dá)保險(xiǎn)需求時(shí)，會(huì)發(fā)生偏差。有些代理人信奉客戶就是上帝”的信條，當(dāng)客戶的要求發(fā)生偏差時(shí)，設(shè)計(jì)出的方案往往也故意迎合。而專業(yè)的代理人能敏銳洞察客戶的真實(shí)需求，敢于表達(dá)不同的意見(jiàn)，提出真正適合投保人的方案與建議。

　　理財(cái)周報(bào)記者了解到，在保險(xiǎn)方案設(shè)計(jì)中，有時(shí)還要用到復(fù)雜的數(shù)學(xué)模型，例如，在為客戶設(shè)計(jì)養(yǎng)老金方案時(shí)，專業(yè)的代理人能夠熟練運(yùn)用年金模型，甚至使用小型的財(cái)務(wù)分析系統(tǒng)。能夠把產(chǎn)品利益及相關(guān)條款解釋清楚也是代理人的基本素質(zhì)。中國(guó)人壽廣東分公司代理人李秋平對(duì)理財(cái)周報(bào)記者說(shuō)一個(gè)代理人在解釋保險(xiǎn)條款時(shí)，除了說(shuō)清保險(xiǎn)責(zé)任之外，還應(yīng)該主動(dòng)向客戶介紹保險(xiǎn)條款中的責(zé)任免除；保單的觀察期、猶豫期、寬限期等概念；現(xiàn)金價(jià)值的概念；減額繳清、保單貸款、自動(dòng)墊繳保費(fèi)等概念；分紅的不確定性等等。

　　驗(yàn)證代理人資質(zhì)水平

　　面對(duì)越來(lái)越多所謂的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師，考察其資質(zhì)水平也是選擇重點(diǎn),正規(guī)代理人必備的是《保險(xiǎn)代理人資格證書(shū)》《保險(xiǎn)代理人展業(yè)證書(shū)》。投保人要留心代理人名片上是否有資格證編號(hào)和展業(yè)證編號(hào)，而且要與保險(xiǎn)公司客服中心聯(lián)系查證核實(shí)。需要注意的是，保險(xiǎn)代理資格證書(shū)只是基本門(mén)檻，如果你看重專業(yè)性”，現(xiàn)在有些具有較硬”資質(zhì)的國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師（chfp）、特許金融分析師（cfa）等的代理人是更好的選擇。

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