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險(xiǎn)到用時(shí)方恨少兒童保險(xiǎn)買對(duì)不買貴

來源：互聯(lián)網(wǎng) 發(fā)布時(shí)間：2012-06-01 09:35 瀏覽：5087 次

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［編者按］兒童節(jié)商家掀起了兒童保險(xiǎn)促銷熱潮，不少家長在選擇時(shí)出現(xiàn)誤區(qū)：往往一買就是年繳幾千元的教育金保險(xiǎn)，卻忽略了比較便宜的重疾保障產(chǎn)品。其實(shí)，兒童重疾動(dòng)輒醫(yī)療費(fèi)在30萬元以上，往往到時(shí)候發(fā)揮 “救命”功能的，是這些不起眼的“便宜”保險(xiǎn)。 &nbs...

兒童節(jié)商家掀起了兒童保險(xiǎn)促銷熱潮，不少家長在選擇時(shí)出現(xiàn)誤區(qū)：往往一買就是年繳幾千元的教育金保險(xiǎn)，卻忽略了比較便宜的重疾保障產(chǎn)品。其實(shí)，兒童重疾動(dòng)輒醫(yī)療費(fèi)在30萬元以上，往往到時(shí)候發(fā)揮 “救命”功能的，是這些不起眼的“便宜”保險(xiǎn)。

派急用的保險(xiǎn) 不必貴

4月25日，剛剛為一起理賠案件結(jié)案的中德安聯(lián)人壽理賠負(fù)責(zé)人孫經(jīng)理在面對(duì)記者時(shí)心情仍然很沉重。他告訴記者，這起理賠案件的被保險(xiǎn)人是個(gè)年僅5歲的小女孩，去年確診不幸罹患白血病。小女孩的父母在她3歲的時(shí)候?yàn)樗谥械掳猜?lián)投保了一份分紅險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)投保的主要初衷是為她做教育儲(chǔ)蓄，在醫(yī)療保障方面僅附加了一份住院津貼醫(yī)療保險(xiǎn)，100元/每天。然而，面臨高達(dá)近30萬的治療費(fèi)用，這對(duì)仍身背房貸的工薪階層的年輕父母已經(jīng)傾盡所有，疲于奔命。

“我非常同情這個(gè)家庭的處境，用保險(xiǎn)規(guī)避孩子的意外風(fēng)險(xiǎn)和做教育金儲(chǔ)備已經(jīng)被越來越多的家長所接受，但是少兒的重大疾病風(fēng)險(xiǎn)卻很少被給予足夠的重視。”孫經(jīng)理遺憾地表示。

近年來，隨著醫(yī)學(xué)技術(shù)進(jìn)步，醫(yī)學(xué)專家指出80%以上的白血病患兒可以得到根治，恢復(fù)正常的學(xué)習(xí)和生活。但昂貴的治療費(fèi)用卻成為擺在很多患兒家庭眼前的難題。少兒白血病治療費(fèi)用至少需要20萬，巨額的治療費(fèi)用對(duì)于眾多家庭而言將是可怕的負(fù)擔(dān)，很多家庭因此被迫放棄治療。

孫經(jīng)理提醒家長們：“風(fēng)險(xiǎn)保障是保險(xiǎn)的根本，在家庭經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，為孩子投保一份重大疾病保險(xiǎn)是非常必要的。”

家長普遍重理財(cái)不重保障

以前面提到的不幸的小女孩為例，如果其父母在投保教育金時(shí)附加了安聯(lián)安康福佑長期重大疾病保險(xiǎn)，在15年的繳費(fèi)期間內(nèi)，每年僅需增加534元的保費(fèi)，即可為孩子增加20萬的重大疾病保額，加上此附加險(xiǎn)對(duì)于少兒白血病增加50%的額外賠付，在孩子確診白血病之后，這個(gè)家庭即可獲得30萬的賠付。

新華保險(xiǎn)的理財(cái)顧問馬小姐建議，兒童保險(xiǎn)應(yīng)遵循保障第一、收益第二；先大人、后孩子；宜早不宜遲等原則，才能為孩子的成長提供切實(shí)可行的保障。

“現(xiàn)代社會(huì)，人們?cè)絹碓娇粗睾⒆拥慕】?、教育、未來成長等方方面面，折射到兒童保險(xiǎn)的購買上，有的家長會(huì)不惜血本，覺得越多越有保障。”馬小姐提示，保監(jiān)會(huì)為了防范可能的道德風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)兒童保險(xiǎn)有諸多限制，如為孩子投保以死亡為賠償條件的保險(xiǎn)(定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn))，累計(jì)保額不超過10萬元。所以對(duì)兒童保險(xiǎn)要根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)情況等量力、適量購買。同時(shí)，在一個(gè)家庭中，購買保險(xiǎn)要有所側(cè)重，“孩子對(duì)一個(gè)家庭固然重要，但真正承擔(dān)起家庭經(jīng)濟(jì)重?fù)?dān)的父母家長才應(yīng)是投保的重點(diǎn)。”

此外，面對(duì)市面上五花八門的兒童保險(xiǎn)產(chǎn)品，專家建議采取意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、教育險(xiǎn)的順序購買，其他險(xiǎn)種可酌情補(bǔ)充購買。新華保險(xiǎn)專家強(qiáng)調(diào)兒童保險(xiǎn)一定要保障優(yōu)先，如新華保險(xiǎn)推出的安心寶貝少兒重大疾病保障計(jì)劃，針對(duì)出生30天至16歲以下的未成年人，對(duì)25種重疾2種特疾全面覆蓋，為孩子健康成長提供全方位的保障。

樹立對(duì)“錢”的態(tài)度更重要

而在兒童節(jié)涌向市場的眾多理財(cái)類新品中，除了意外保障型產(chǎn)品，理財(cái)型產(chǎn)品則更注重對(duì)少兒金錢觀的培養(yǎng)。

記者昨日從渣打銀行了解到，該行在兒童節(jié)前夕宣布升級(jí) “天驕少年”成長賬戶，從這個(gè)兒童節(jié)開始，渣打銀行“天驕少年”賬戶除了提供銀行產(chǎn)品和服務(wù)外，更為18歲以下的孩子規(guī)劃了一個(gè)全面成長計(jì)劃。

渣打銀行(中國)有限公司個(gè)人銀行總裁崔晸圭告訴記者：“越來越多有遠(yuǎn)見的家長希望下一代有能力創(chuàng)造新的財(cái)富而不僅僅打算留下多少財(cái)產(chǎn)給孩子，他們更愿意循序漸進(jìn)地培養(yǎng)孩子的金錢觀，幫助孩子樹立正確的生活態(tài)度。”

據(jù)悉，擁有“天驕少年”成長賬戶的孩子可以定制實(shí)名卡通儲(chǔ)蓄存折，滿10周歲的孩子還可申請(qǐng)專屬銀行借記卡，除了可以方便了解和使用銀行提供的存款、提款等基本服務(wù)外，還可以在家長的指導(dǎo)下，體驗(yàn)銀行轉(zhuǎn)賬、換匯和網(wǎng)銀等進(jìn)階服務(wù)。對(duì)于有留學(xué)需求的家庭，渣打銀行特有的“外幣專家”還可以根據(jù)孩子的海外求學(xué)計(jì)劃，幫助家長合理規(guī)劃外幣資產(chǎn)。

交行上海市分行理財(cái)師也認(rèn)為，體驗(yàn)式的理財(cái)教育會(huì)讓孩子印象深刻，記者了解到，交行上海市分行自去年起就開始針對(duì)16周歲以下的未成年人發(fā)行了銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)的人民幣個(gè)人借記卡。發(fā)行至今，已有近萬個(gè)孩子擁有了自己的銀行卡。

據(jù)悉，上海交行發(fā)行的兒童卡可分為男童卡和女童卡，為了培養(yǎng)孩子獨(dú)立消費(fèi)理財(cái)能力、保障孩子的用卡安全，該行特別為這張卡設(shè)置了“消費(fèi)限額設(shè)定管理”的功能，家長可以根據(jù)消費(fèi)需要和習(xí)慣對(duì)借記卡設(shè)置每日刷卡限額 (該行也特別規(guī)定此卡每日在ATM等自助設(shè)備上累計(jì)取款金額不超過200元)，并通過短信服務(wù)隨時(shí)了解孩子的賬戶動(dòng)態(tài)，更貼近家長和孩子的需求。

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