購買旅游保險(xiǎn) 需關(guān)注保險(xiǎn)責(zé)任和保險(xiǎn)期限
［編者按］ 在購買旅游保險(xiǎn)都應(yīng)該關(guān)注什么呢？保險(xiǎn)專家提示，在與保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理人簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，我們還要關(guān)注合同中的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除、保險(xiǎn)期限等。
在購買旅游保險(xiǎn)都應(yīng)該關(guān)注什么呢？保險(xiǎn)專家提示，在與保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)代理人簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，我們還要關(guān)注合同中的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除、保險(xiǎn)期限等。
一要關(guān)注保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除。我們出行購買旅行保險(xiǎn)主要是為了圖個(gè)旅途過程中擁有保險(xiǎn)保障，所以保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除就非常重要。它關(guān)系到被保險(xiǎn)人的切身利益。一般來說，保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除都是需要著重關(guān)注的。
保險(xiǎn)責(zé)任免除。顧名思義是指保險(xiǎn)人不承擔(dān)責(zé)任的事故范圍。如果在責(zé)任免除中發(fā)現(xiàn)你所想投保的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，則該保險(xiǎn)肯定就不適合你投保。例如說，小李打算去三亞潛水，他考慮到潛水的危險(xiǎn)性，于是想通過投保來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。那么像小李這樣投保就需要格外注意合同的責(zé)任免除，因?yàn)橐话愕穆糜伪ｋU(xiǎn)都會(huì)將潛水、滑水、滑雪、跳傘、蹦極、攀巖運(yùn)動(dòng)這些高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目列為除外責(zé)任。
保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)合同中約定的由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任的保險(xiǎn)事故范圍。在旅游保險(xiǎn)合同中，常見的保險(xiǎn)責(zé)任是意外傷害、意外醫(yī)療、救援服務(wù)。俗話說一分錢一分貨。選擇旅游保險(xiǎn)，不是挑保險(xiǎn)責(zé)任多的選，也不能挑貴的買，而是應(yīng)該挑和自己的旅游行程相匹配的，以免花了冤枉錢買了不需要的保障。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)責(zé)任多保額高相對(duì)保費(fèi)也會(huì)高。比如，救援服務(wù)對(duì)自助出行的驢友來說比較重要，而對(duì)跟團(tuán)出行的游客來說就比較次要了。通常，不同保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除也各不同。
二要關(guān)注保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)生效日期。在震驚世界的2009年6月1日法航班機(jī)罹難事件中，有一名遇難中國(guó)乘客生前購買了一份短期旅游保險(xiǎn)，保額為80萬元，但在簽訂保險(xiǎn)時(shí)，該乘客將保險(xiǎn)生效期設(shè)在6月11日，80萬元的理賠款也因此落空。保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)生效日期往往是不同的概念。作為客戶，最需要關(guān)心的是保險(xiǎn)期間是否與自己的旅程相吻合。
我國(guó)《保險(xiǎn)法》第十四條規(guī)定保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)人按照約定的時(shí)間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。因此，旅游保險(xiǎn)合同成立后，保險(xiǎn)公司并不一定立即承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，如果保險(xiǎn)責(zé)任約定在某一時(shí)間開始，那么在這一時(shí)間到來后，保險(xiǎn)公司才按照保險(xiǎn)合同的約定承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)期間是保險(xiǎn)合同訂立保險(xiǎn)責(zé)任開始到保險(xiǎn)責(zé)任終止的期間。保險(xiǎn)合同訂立的時(shí)間并非交保費(fèi)時(shí)間而是經(jīng)保險(xiǎn)公司審核同意后承保的時(shí)間，即保險(xiǎn)公司簽發(fā)保險(xiǎn)單的時(shí)間。
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