上海將重拳出擊忽悠老人投保行為
［編者按］ 壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)向來是保險(xiǎn)行業(yè)消費(fèi)者投訴的重災(zāi)區(qū)，4月11日，在“保險(xiǎn)服務(wù)與消費(fèi)維權(quán)”研討會(huì)上，業(yè)內(nèi)人士稱保險(xiǎn)代理人制度是誘發(fā)銷售誤導(dǎo)的主因。上海保監(jiān)局副局長(zhǎng)李峰表示，上海保監(jiān)局已出臺(tái)四項(xiàng)整治措施，對(duì)60歲以上銷售誤導(dǎo)主要受害群體要強(qiáng)制實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試。 第一財(cái)經(jīng)頻率副總監(jiān)張峻華介紹，在今年“三一五”期間，一財(cái)廣播進(jìn)行了半個(gè)月的信息...
壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)向來是保險(xiǎn)行業(yè)消費(fèi)者投訴的重災(zāi)區(qū)，4月11日，在“保險(xiǎn)服務(wù)與消費(fèi)維權(quán)”研討會(huì)上，業(yè)內(nèi)人士稱保險(xiǎn)代理人制度是誘發(fā)銷售誤導(dǎo)的主因。上海保監(jiān)局副局長(zhǎng)李峰表示，上海保監(jiān)局已出臺(tái)四項(xiàng)整治措施，對(duì)60歲以上銷售誤導(dǎo)主要受害群體要強(qiáng)制實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試。
第一財(cái)經(jīng)頻率副總監(jiān)張峻華介紹，在今年“三一五”期間，一財(cái)廣播進(jìn)行了半個(gè)月的信息收集和跟蹤調(diào)查，結(jié)果顯示消費(fèi)者主要投訴的是銀保存單變保單和壽險(xiǎn)夸大收益、免責(zé)提示不清晰等問題。
上海聯(lián)合律師事務(wù)所律師貝正明表示，“保險(xiǎn)從業(yè)人員素質(zhì)不高，我認(rèn)為這和保險(xiǎn)代理人制度有很大關(guān)系，保險(xiǎn)代理人收入來自保單傭金，生存壓力大，為了簽成一單會(huì)出現(xiàn)代簽和誤導(dǎo)現(xiàn)象。”
業(yè)內(nèi)人士還指出，消費(fèi)者的沖動(dòng)心理也是因素之一。“消費(fèi)者聽到虛高的收益率就沖動(dòng)的心理往往被銷售人員所利用。”
據(jù)了解，壽險(xiǎn)尤其是銀保銷售誤導(dǎo)的主要受害人群是60歲以上的老人。保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員通過噓寒問暖、贈(zèng)送小禮品等手段，“忽悠”老人用銀行存款購(gòu)買分紅險(xiǎn)。銷售員會(huì)過分渲染高回報(bào)，甚至將保險(xiǎn)說成是固定收益類產(chǎn)品，隱瞞費(fèi)用扣除，同時(shí)將長(zhǎng)期保險(xiǎn)說成短期保險(xiǎn)。
據(jù)悉分紅險(xiǎn)合同中的演示收益只是一種預(yù)期而不是保證，真正的收益與市場(chǎng)環(huán)境和保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)投資能力相關(guān)，極端情況下，分紅可能為零。
上海保監(jiān)局副局長(zhǎng)李峰稱，未來上海保監(jiān)局將通過四項(xiàng)舉措治理銷售誤導(dǎo)，對(duì)于60歲以上消費(fèi)群體要強(qiáng)制實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試，增強(qiáng)銷售的合理性。同時(shí)推廣使用《上海市保險(xiǎn)客戶需求分析系統(tǒng)》，建立消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試制度，關(guān)注消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受能力、消費(fèi)者的期望和產(chǎn)品類型間的匹配。
此外三項(xiàng)整治措施包括嚴(yán)格執(zhí)行上海地方標(biāo)準(zhǔn)《人身保險(xiǎn)業(yè)窗口服務(wù)質(zhì)量規(guī)范》、繼續(xù)完善保險(xiǎn)營(yíng)銷員分級(jí)分類考試培訓(xùn)制度、加強(qiáng)檢查建立銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究機(jī)制等。
目前很多保險(xiǎn)公司已開始積極處理此問題，如太平洋保險(xiǎn)(微博)已經(jīng)成立了保險(xiǎn)消費(fèi)者事務(wù)工作委員會(huì)和銷售誤導(dǎo)綜合治理工作辦公室，專門負(fù)責(zé)歸口管理維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益、提升公司服務(wù)品質(zhì)和統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、督辦治理銷售誤導(dǎo)等工作。
“買保險(xiǎn)應(yīng)該是買保障。”上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)副秘書長(zhǎng)顧孝樂認(rèn)為，保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上應(yīng)該回歸保險(xiǎn)的本源，更多強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)的保障功能，而不是投資功能。老百姓在理財(cái)時(shí)也應(yīng)關(guān)注自己到底需要的是保障還是投資。
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