全面健康保障應(yīng)包含終身壽險(xiǎn)短期醫(yī)療險(xiǎn)以及重疾險(xiǎn)
［編者按］ 消費(fèi)者應(yīng)該根據(jù)自己的不同需要，購(gòu)買不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品。一般來說，一份全面的人身健康保障應(yīng)該至少包括終身壽險(xiǎn)、短期醫(yī)療險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)。如果消費(fèi)者還有投資、教育、養(yǎng)老等方面的需求，則應(yīng)再另外購(gòu)買相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
周末的一天下午，李先生在家看著報(bào)紙喝著茶，優(yōu)哉游哉好不自在。這時(shí)電話響了起來，李先生老大不高興地接起來"喂，是誰?。?quot;"是我啊，××保險(xiǎn)公司的代理人小趙。""哦，有什么事嗎？""是這樣，我們公司最近新推出一個(gè)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，你有沒有興趣看看？""醫(yī)療險(xiǎn)？我去年不是已經(jīng)買了重疾險(xiǎn)嗎？不要！"李先生啪一下就把電話掛了。
隔了幾個(gè)月，李先生晚上出去跟客戶吃飯，多喝了幾杯酒，結(jié)果晚上突然腹痛如絞，家人緊急送他進(jìn)醫(yī)院，查下來發(fā)現(xiàn)是胃出血，醫(yī)生馬上給他做了手術(shù)。
第二天，李先生在病床上醒過來，想起自己買的重疾險(xiǎn)保單，立即打電話給代理人小趙。問他這種情況能不能賠，小趙一聽就說"胃出血不是重大疾病，當(dāng)然不能賠。當(dāng)初我讓你買醫(yī)療險(xiǎn)你又不買，你現(xiàn)在這種情況醫(yī)療險(xiǎn)是可以理賠的。"李先生聽了，后悔莫及。
現(xiàn)實(shí)生活中，像李先生這樣以為買了某一種醫(yī)療/健康險(xiǎn)，自己的醫(yī)療健康保障就全面了的人不在少數(shù)。這種觀念是錯(cuò)誤的，全面的醫(yī)療健康保險(xiǎn)保障通常由普通醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品和重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品組成，前者的給付門檻較低，能夠彌補(bǔ)客戶一般疾病的手術(shù)和住院支出，后者以客戶確診罹患重大疾病為給付條件，提供大病經(jīng)濟(jì)救助的功能。
重大疾病保險(xiǎn)與終身壽險(xiǎn)、短期醫(yī)療險(xiǎn)在所屬產(chǎn)品類別、給付條件、保險(xiǎn)期、保險(xiǎn)金額、現(xiàn)金價(jià)值、產(chǎn)品功能等方面有顯著不同產(chǎn)品重大疾病保險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)短期醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品類別健康保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)給付條件確診罹患重大疾病身故住院治療保險(xiǎn)期長(zhǎng)期長(zhǎng)期一年期保險(xiǎn)金額較高較高——保險(xiǎn)費(fèi)均衡費(fèi)率均衡費(fèi)率自然費(fèi)率現(xiàn)金價(jià)值無有無產(chǎn)品功能大病救助財(cái)務(wù)保障醫(yī)療費(fèi)用/收入補(bǔ)償。
總的來說，一般的壽險(xiǎn)產(chǎn)品是以被保險(xiǎn)人死亡為給付條件的保險(xiǎn)，適合防范家庭因?yàn)槭ソ?jīng)濟(jì)支柱所帶來的經(jīng)濟(jì)損失。重大疾病保險(xiǎn)則是當(dāng)被保險(xiǎn)人罹患合同約定的重大疾病時(shí)，提供經(jīng)濟(jì)救助，彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人昂貴醫(yī)療費(fèi)支出的保險(xiǎn)。而短期醫(yī)療險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人進(jìn)行治療為給付條件，一般用于彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人為治療常見疾病的住院費(fèi)用、手術(shù)費(fèi)用支出等的保險(xiǎn)。
因此，消費(fèi)者應(yīng)該根據(jù)自己的不同需要，購(gòu)買不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品。一般來說，一份全面的人身健康保障應(yīng)該至少包括終身壽險(xiǎn)、短期醫(yī)療險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)。如果消費(fèi)者還有投資、教育、養(yǎng)老等方面的需求，則應(yīng)再另外購(gòu)買相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
在這其中，重大疾病保險(xiǎn)是相對(duì)復(fù)雜和特殊的險(xiǎn)種，消費(fèi)者對(duì)于它的了解程度也最低。重大疾病保險(xiǎn)是以重大疾病為給付條件的保險(xiǎn)，在約定的保險(xiǎn)期間內(nèi)，如果被保險(xiǎn)人確診患有條款約定。
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