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家財險有三種類型投保了家財險并不意味著高枕無憂

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［編者按］有些投保人認為只要投保了就可以高枕無憂了，因而主觀上產(chǎn)生麻痹大意的傾向。我國財產(chǎn)保險合同規(guī)定，參保人有維護財產(chǎn)安全的義務，且一旦發(fā)生自然災害或意外事故，要迅速采取有效的施救措施，將財產(chǎn)損失降至最低限度，保險公司會對于因施救而產(chǎn)生的費用進行單獨補償(最高不超過保險金額)。

　　隨著經(jīng)濟的發(fā)展，中國人的收入水平逐漸提高，富裕人群規(guī)模也是在不斷壯大，家庭財產(chǎn)也增多了，如房產(chǎn)、汽車、高檔音響和家具、精美裝修，這些財產(chǎn)是辛苦得來的，價值不菲，如何保證自己后院財產(chǎn)的安全，我們有必要考慮一下家庭財產(chǎn)保險。

　　家庭財險有三面

　　目前市場上的家庭財產(chǎn)保險主要有三類：

　　1.普通家庭財產(chǎn)保險

　　普通家庭財產(chǎn)保險是采取交納保險費的方式，保險期限為一年，從保險人簽發(fā)保單零時起，到保險期滿24小時止。沒有特殊原因，中途不得退保。保險期滿后，所交納的保險費不退還，繼續(xù)保險需要重新辦理保險手續(xù)。

　　2、到期還本型家庭財產(chǎn)保險

　　它的承保范圍和保險責任與普通家財險相同。到期還本型家庭財產(chǎn)保險具有災害補償和儲蓄的雙重性質(zhì)。投保時，投保人交納固定的保險儲金，儲金的利息轉(zhuǎn)作保費，保險期滿時，無論在保險期內(nèi)是否發(fā)生賠付，保險儲金均返還投保人。

　　3、利率聯(lián)動型家庭財產(chǎn)保險

　　隨著物價指數(shù)的上漲和央行不斷升息，人們對保險保障提出了更高的要求。利率聯(lián)動型家庭財產(chǎn)保險應運而生。投保此類險種除擁有相應的保障責任外，如遇銀行利率調(diào)整，隨一年期銀行存款利率同步、同幅調(diào)整，分段計息，無論是否發(fā)生保險賠償，期滿均可獲得本金和收益。

　　避免三類誤區(qū) 需要注意的是，由于家庭財產(chǎn)保險面向的是社會大眾，很多投保人由于缺乏保險常識，在申請投保、持有保單和后期理賠的過程中存在著一些誤區(qū)。

　　誤區(qū)一、超額投保

　　保險公司在定損時，是按財產(chǎn)的實際價值和損失程度確定賠償金額，損失多少賠多少。如果在投保時你向保險公司申請的保額高于財產(chǎn)的實際價值，超出的部分是無效的，多出的保費也是白交。換句話說，你給只值8萬的東西保10萬，保險公司最多只賠給你8萬。

　　誤區(qū)二、不能履行如實告知義務

　　保險公司需要根據(jù)投保人陳述的信息來判斷風險的大小，因此不僅要求投保人在投保時必須如實告知，而且當保險標的物發(fā)生重要改變時也需及時告知保險公司。如果投保人沒有履行這一義務，一旦發(fā)生風險，會影響實際得到的賠償金額，甚至得不到理賠。

　　誤區(qū)三、投保就可高枕無憂

　　有些投保人認為只要投保了就可以高枕無憂了，因而主觀上產(chǎn)生麻痹大意的傾向。我國財產(chǎn)保險合同規(guī)定，參保人有維護財產(chǎn)安全的義務，且一旦發(fā)生自然災害或意外事故，要迅速采取有效的施救措施，將財產(chǎn)損失降至最低限度，保險公司會對于因施救而產(chǎn)生的費用進行單獨補償(最高不超過保險金額)。

　　此外，投保人還應妥善保管所投保物品的原始發(fā)票，一旦出險，被保險人可以向保險公司提出理賠申請，提供損失清單。

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