新版重疾險不在保死不保生
［編者按］ 重疾險由于一些公司對某些疾病的釋義限制性條件比較多，并過于苛刻，很容易把大部分病人排除在可理賠的范圍之外，嚴(yán)重違背了基本的醫(yī)學(xué)原則。重疾險（重疾險怎么買）也一度被稱為保死不保生的險種。
重疾險成為近日人們關(guān)注的熱點(diǎn)，保監(jiān)會最近宣布已初步完成了對26種重大疾病的標(biāo)準(zhǔn)定義，并劃定重疾險產(chǎn)品必須包含的7至10種核心疾病”，重疾險產(chǎn)品有望成為標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品，將更好地滿足人們對于重大疾病保障的需求。面對變臉”后的重疾險，購買時要注意些什么，如何控制其保障范圍和保額……
9月1日實(shí)施的《健康保險管理辦法》是我國第一部專門規(guī)范商業(yè)健康保險的法規(guī)，是健康保險業(yè)務(wù)領(lǐng)域的一次全新變革。此前，重疾險由于一些公司對某些疾病的釋義限制性條件比較多，并過于苛刻，很容易把大部分病人排除在可理賠的范圍之外，嚴(yán)重違背了基本的醫(yī)學(xué)原則。重疾險（重疾險怎么買）也一度被稱為保死不保生的險種。
據(jù)了解，重大疾病險本質(zhì)上不是死亡險，它的設(shè)計原理是保障被保險人身染重疾后需要的巨額治病費(fèi)用。通常而言，重大疾病險保障的應(yīng)是經(jīng)過治療能延長生命而不至于短期就死亡的疾病。雖然醫(yī)療水平在不斷提高，但重大疾病仍然經(jīng)常發(fā)生，它不僅使患者備受精神和肉體的折磨，對患者及家屬更意味著是一場經(jīng)濟(jì)災(zāi)難。據(jù)統(tǒng)計，甚至有48.9％的老百姓因經(jīng)濟(jì)原因患病后選擇了等待”而非治療”。購買一份重疾險，可在危急時刻為患者及其家庭提供最需要的經(jīng)濟(jì)支持。
消費(fèi)者明明白白買重疾險
四川省保監(jiān)局壽險監(jiān)管處的黃昌明先生在接受本報記者采訪時表示，此次出臺的《健康保險管理辦法》有著諸多的亮點(diǎn)和看點(diǎn)一是健康險條款費(fèi)率更多樣，公費(fèi)社保將區(qū)別對待；二是《辦法》在產(chǎn)品設(shè)計、銷售管理等方面突出了對消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)；三是淡化投資色彩，叫停返本型健康險；四是重疾險理賠標(biāo)準(zhǔn)將服從”通行醫(yī)學(xué)標(biāo)準(zhǔn)。如此，保險公司今后不能以未按條款要求接受某種治療方式”等為由拒賠。針對健康保險產(chǎn)品專業(yè)性強(qiáng)、消費(fèi)者容易受誤導(dǎo)發(fā)生糾紛等特點(diǎn)，為了促使健康保險產(chǎn)品貼近市場實(shí)際，切實(shí)滿足廣大被保險人的實(shí)際需要。《辦法》在產(chǎn)品設(shè)計、銷售管理等六個方面作出了硬性的規(guī)定。據(jù)悉，目前各保險公司正在全面梳理自家健康保險產(chǎn)品。黃昌明認(rèn)為，長期來看新規(guī)利大于弊，有利于規(guī)范市場、建立市場誠信，有利于消費(fèi)者明明白白購買健康保險。
在問及《辦法》在哪些方面體現(xiàn)了對消費(fèi)者保護(hù)的時候，黃昌明列舉了七點(diǎn)保護(hù)措施。其中，第二條強(qiáng)調(diào)了疾病診斷標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)符合通行的醫(yī)學(xué)診斷標(biāo)準(zhǔn)。第二條稱，《辦法》規(guī)定了保險公司應(yīng)當(dāng)尊重被保險人接受合理醫(yī)療服務(wù)的權(quán)利，不得在產(chǎn)品條款中設(shè)置不合理的或者把違背一般醫(yī)學(xué)標(biāo)準(zhǔn)的要求作為給付保險金的條件。保險公司在健康保險產(chǎn)品條款中約定的疾病診斷。
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