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車險費率改革 自主定價市場競爭將加劇
［編者按］ 受訪的保險行業(yè)研究員表示，取得自主定價權的產險公司有望通過自主開發(fā)創(chuàng)新產品而找到新的盈利點，擴大市場份額，對大型產險公司有利。不過，在當前多種因素制約下，車險費率市場化改革啟動后產險行業(yè)不大可能出現(xiàn)惡性競爭。
保監(jiān)會日前正式發(fā)布《關于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知（征求意見稿）》，并向社會公開征求意見。與此前下發(fā)至各險企的內容相比，本次意見稿微調了自主定價的條件。
受訪的保險行業(yè)研究員表示，取得自主定價權的產險公司有望通過自主開發(fā)創(chuàng)新產品而找到新的盈利點，擴大市場份額，對大型產險公司有利。不過，在當前多種因素制約下，車險費率市場化改革啟動后產險行業(yè)不大可能出現(xiàn)惡性競爭。
與此前下發(fā)至各保險公司的征求意見稿相比，本次公布的意見稿在自主定價權的條件上，由最近連續(xù)4個季度償付能力充足率高于150%”修改為最近連續(xù)2個會計年度償付能力充足率高于150%”；最近連續(xù)3個會計年度綜合成本率低于100%”修改為最近連續(xù)2個會計年度綜合成本率低于100%”；歷年商業(yè)車險承保車輛數(shù)累計100萬輛次以上”修改為上年度承保輛數(shù)達到30萬輛以上”。
盡管總體上門檻有所降低，但目前符合資格的公司依舊較少。以2010年和2011年的財務狀況看，中國太保和中國平安均符合自主定價權的要求，而大多數(shù)中小險企則無望自主定價資格。
國泰君安研究員彭玉龍向記者表示，若擁有自主定價資格的公司推出更具備競爭力的車險產品，則兩者的市場份額有望擴大，多數(shù)中小險企市場份額或將被蠶食。招商證券研究員羅毅也表示，由于獨立險種開發(fā)權的稀有性，平安和太保可開發(fā)出創(chuàng)新產品，改善長期以來產品的同質化現(xiàn)象，滿足客戶個性化需求，找到新的盈利點。
彭玉龍表示，當前國內產險公司仍處于盈利周期中，但汽車銷量增速開始下滑，新一輪車險競爭難以避免，費率市場化無非是使競爭更透明化，并主要通過價格競爭使消費者得利。
不過，彭玉龍認為，當前有三個因素對新一輪的競爭產生約束，惡性競爭不大可能出現(xiàn)。一是車險信息平臺的建立和完善，增強了產險公司的辨識力，為市場的理性競爭提供了可能；二是監(jiān)管體系和能力的加強也為防范惡性競爭提供了一道安全屏障；三是資本市場的持續(xù)低迷也讓保險公司在競爭時不得不有所顧忌。險企難以靠投資收益來彌補開展價格戰(zhàn)后可能導致的承保虧損。
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