三類(lèi)家財(cái)險(xiǎn)保障側(cè)重點(diǎn)各不相同
［編者按］ 保障型產(chǎn)品，是單純的具有經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償性質(zhì)的險(xiǎn)種，期限為1年，保險(xiǎn)期滿后，需要重新續(xù)保。“這是各大財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司都有的一個(gè)品種，費(fèi)率為萬(wàn)分之四到萬(wàn)分之六，也就是說(shuō)，一份20萬(wàn)元保額的家財(cái)險(xiǎn)只需花不到100元就能買(mǎi)到。其保險(xiǎn)責(zé)任一般包括10萬(wàn)元火災(zāi)和自然災(zāi)害等基本險(xiǎn)，以及水漬、水管爆裂、電器短路等附加險(xiǎn)?！?
根據(jù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的側(cè)重功能不同，目前市場(chǎng)上的家財(cái)險(xiǎn)主要分為保障型、兩全型和投資型3種。
保障型產(chǎn)品，是單純的具有經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償性質(zhì)的險(xiǎn)種，期限為1年，保險(xiǎn)期滿后，需要重新續(xù)保。“這是各大財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司都有的一個(gè)品種，費(fèi)率為萬(wàn)分之四到萬(wàn)分之六，也就是說(shuō)，一份20萬(wàn)元保額的家財(cái)險(xiǎn)只需花不到100元就能買(mǎi)到。其保險(xiǎn)責(zé)任一般包括10萬(wàn)元火災(zāi)和自然災(zāi)害等基本險(xiǎn)，以及水漬、水管爆裂、電器短路等附加險(xiǎn)。”
業(yè)內(nèi)人士介紹，此類(lèi)保險(xiǎn)沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)限額，居民可根據(jù)家庭財(cái)產(chǎn)情況購(gòu)買(mǎi)多份。但是購(gòu)買(mǎi)時(shí)需要合理計(jì)算保額，例如一套200萬(wàn)元的房產(chǎn)，價(jià)值很大部分體現(xiàn)在地價(jià)上，投保時(shí)要扣除這部分計(jì)算出房產(chǎn)的大致建造價(jià)格，省下不必要支出的保費(fèi)。同時(shí)，對(duì)于室內(nèi)裝修進(jìn)行理賠的時(shí)候會(huì)扣除一定的折舊，比如使用了10年的木地板遭受水淹，家財(cái)險(xiǎn)理賠時(shí)，人工費(fèi)照賠，但是地板的材料要計(jì)算折舊。
這類(lèi)家財(cái)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是保費(fèi)一般較低，不會(huì)占用太多的家庭資金；缺點(diǎn)是只有在發(fā)生保險(xiǎn)損失時(shí)，才能得到保險(xiǎn)公司的賠償，沒(méi)有投資收益。
儲(chǔ)金型產(chǎn)品，也被稱(chēng)為兩全保險(xiǎn)，是指居民通過(guò)向保險(xiǎn)公司交納保險(xiǎn)儲(chǔ)金的形式獲得保險(xiǎn)保障，保險(xiǎn)公司將被保險(xiǎn)人所交保險(xiǎn)儲(chǔ)金的利息作為保險(xiǎn)費(fèi)，在保險(xiǎn)期滿時(shí)，仍將原來(lái)所交的保險(xiǎn)儲(chǔ)金全部退還被保險(xiǎn)人。投保家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)，在被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)遭受自然災(zāi)害或意外事故造成損失時(shí)，既能得到及時(shí)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，又能在保險(xiǎn)期滿時(shí)，不論損失賠償與否，都可足額領(lǐng)回原來(lái)交付的保險(xiǎn)儲(chǔ)金。相對(duì)于銀行儲(chǔ)蓄來(lái)講，兩全保險(xiǎn)到期給付金額不及銀行到期后連本帶利拿得多。
投資型產(chǎn)品是一種具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本性質(zhì)的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)期限一般在2至5年之間(也有一年的短期產(chǎn)品)。該類(lèi)型產(chǎn)品不僅有保障型家財(cái)險(xiǎn)的保障功能，而且還兼顧投資功效。投保此類(lèi)險(xiǎn)種，除擁有相應(yīng)的保障責(zé)任外，如遇銀行利率調(diào)整，還可隨一年期銀行存款利率同步、同幅調(diào)整，分段計(jì)息，無(wú)論是否發(fā)生保險(xiǎn)賠償，期滿均可獲得本金和收益。投資型家財(cái)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是投保人可以達(dá)到轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)和投資理財(cái)?shù)碾p重保障；缺點(diǎn)是一次性交納費(fèi)用較高，資金流動(dòng)性不強(qiáng)。投保時(shí)，家庭應(yīng)當(dāng)確保有一定數(shù)量的閑置資金，且在保險(xiǎn)期限內(nèi)不急用，否則一旦退保，會(huì)造成一定的經(jīng)濟(jì)損失。
【提醒】 個(gè)人投保家財(cái)險(xiǎn)，由于臺(tái)風(fēng)、暴雨、洪水、泥石流、火災(zāi)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、滑坡、地陷等原因造成房屋及其室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢、家居用品等財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)人均會(huì)依照合同約定負(fù)責(zé)賠償。但是，記者要提醒您的是，家財(cái)險(xiǎn)也不是&l
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