壽險業(yè)務(wù)躉繳猛增 保費持續(xù)增長堪憂
［編者按］ 躉繳增速過快和新單保費下降引發(fā)業(yè)界關(guān)于保費持續(xù)增長的擔(dān)憂。中銀國際證券研報認(rèn)為，雖然平安壽險受銀保渠道影響較小，但營銷員產(chǎn)能和數(shù)量上的增長都已面臨瓶頸。
保費下滑風(fēng)險仍是不可承受之重。 截至3月30日，a股上市保險公司2011年年報已全部亮相。中國人壽、平安壽險、太保壽險、新華保險保費收入分別為3183億元、 1240.94億元、 932.03億元、947.97億元，雖然分別同比增長了0.03%、28.1%、6.1%、9.9%，銀保渠道保費卻普遍下滑。
深陷壽險行業(yè)性轉(zhuǎn)型之困的保險巨頭，雖對營銷渠道轉(zhuǎn)型和發(fā)展期繳已有共識，但整體保費下滑態(tài)勢下，躉繳保費卷土重來已露尖尖角”。2011年，平安個險躉繳規(guī)模保費同比大增2.36倍，令業(yè)界側(cè)目。
壽險業(yè)糾結(jié)轉(zhuǎn)型之際，財險業(yè)利潤則在國內(nèi)外環(huán)境的利好推動下穩(wěn)步提升，新渠道拓展?jié)u入佳境。
壽險躉繳猛增
壽險轉(zhuǎn)型、銀保保費下滑的大背景下，上市保險公司各有煩惱。
上市險企中，平安壽險對銀保渠道的依賴度相對有限，2011年壽險營銷員渠道規(guī)模保費收入占比高達85.45%，使得公司在2011年壽險轉(zhuǎn)型中受影響較小。
但值得注意的是，平安壽險個險渠道首年躉繳規(guī)模保費收入從2010年的18.83億元劇增到2011年的63.31億元，劇增了2.36倍。
同時平安壽險新單增長遭遇挑戰(zhàn)，其2011 年新單規(guī)模保費下降6.7%，個險新單規(guī)模保費增長了7.3%，平安整體壽險業(yè)務(wù)的增速主要依靠續(xù)期業(yè)務(wù)。
新單保費增長壓力可從平安壽險2011年的產(chǎn)品銷售策略中窺得一斑。2011年3月和9月，平安相繼推出限時、限額、限量銷售的躉繳產(chǎn)品財富一生”，和首款躉繳終身返還型銀保產(chǎn)品富裕一生年金保險(分紅型)”，沖保費效應(yīng)明顯。
躉繳增速過快和新單保費下降引發(fā)業(yè)界關(guān)于保費持續(xù)增長的擔(dān)憂。中銀國際證券研報認(rèn)為，雖然平安壽險受銀保渠道影響較小，但營銷員產(chǎn)能和數(shù)量上的增長都已面臨瓶頸。
其他上市保險公司的轉(zhuǎn)型糾結(jié)并不亞于平安。 新華保險雖努力推動業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，重視發(fā)展長期期繳產(chǎn)品，但其過度倚賴分紅險、銀保渠道和躉繳的問題并未明顯改觀。
2011年，新華銀保渠道保費收入566.92億元，占比59.8%，其中首年躉繳保費高達234.23億元，雖然在銀保渠道保費中的占比由2010年末的52.04%降至2011年末的41.32%，但仍較高。 在當(dāng)前分紅率下降、銀保未放松及人力成本上升的背景下。
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