中國(guó)壽險(xiǎn)正經(jīng)歷轉(zhuǎn)型之痛 保費(fèi)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)
［編者按］ 報(bào)告稱，中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)實(shí)際起步發(fā)展僅30年，過(guò)去十年完成快速增長(zhǎng)期，年均復(fù)合增長(zhǎng)率25%以上。保險(xiǎn)行業(yè)依靠消耗資本、勞動(dòng)、費(fèi)用等要素實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展，出現(xiàn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理、非理性競(jìng)爭(zhēng)、誠(chéng)信理念不強(qiáng)、償付能力不足等問(wèn)題。2011年以來(lái)，壽險(xiǎn)增長(zhǎng)的停滯宣告保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)入轉(zhuǎn)型期。
報(bào)告預(yù)計(jì)，2012年全年壽險(xiǎn)行業(yè)總保費(fèi)增速5%左右。2011年，壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展承壓，出現(xiàn)保費(fèi)、營(yíng)銷員數(shù)量同比負(fù)增長(zhǎng)，有效銀行保險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)減少，投資收益創(chuàng)歷史新低等情況。申銀萬(wàn)國(guó)在5日的報(bào)告里表示，壽險(xiǎn)行業(yè)表現(xiàn)不佳，源于其正經(jīng)歷轉(zhuǎn)型之痛。申銀萬(wàn)國(guó)還表示，2012年保費(fèi)增長(zhǎng)不樂(lè)觀。
報(bào)告稱，中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)實(shí)際起步發(fā)展僅30年，過(guò)去十年完成快速增長(zhǎng)期，年均復(fù)合增長(zhǎng)率25%以上。保險(xiǎn)行業(yè)依靠消耗資本、勞動(dòng)、費(fèi)用等要素實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展，出現(xiàn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理、非理性競(jìng)爭(zhēng)、誠(chéng)信理念不強(qiáng)、償付能力不足等問(wèn)題。2011年以來(lái)，壽險(xiǎn)增長(zhǎng)的停滯宣告保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)入轉(zhuǎn)型期。
產(chǎn)品方面，報(bào)告分析稱，目前中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)以生存型分紅險(xiǎn)為主，導(dǎo)致消費(fèi)者可選擇的產(chǎn)品形態(tài)有限；同時(shí)分紅險(xiǎn)業(yè)務(wù)對(duì)資本市場(chǎng)的依賴程度較高，資本市場(chǎng)的波動(dòng)會(huì)帶來(lái)較大風(fēng)險(xiǎn)。2011年，全行業(yè)分紅險(xiǎn)保費(fèi)收入6206億元，占?jí)垭U(xiǎn)保費(fèi)收入的比重高達(dá)88.9%。
申銀萬(wàn)國(guó)表示，壽險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)向更廣泛產(chǎn)業(yè)鏈延伸，提高保障型產(chǎn)品占比。險(xiǎn)企可大力發(fā)展年金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，確立商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)在社會(huì)保障和家庭金融理財(cái)規(guī)劃中的地位和作用；同時(shí)開(kāi)拓健康保險(xiǎn)市場(chǎng)，落實(shí)商業(yè)健康保險(xiǎn)對(duì)基本醫(yī)療保障的配合、補(bǔ)充和服務(wù)功能。目前，新華保險(xiǎn)和泰康人壽均已加大養(yǎng)老險(xiǎn)和健康險(xiǎn)投入。
此外，報(bào)告還表示，保險(xiǎn)銷售渠道應(yīng)向?qū)I(yè)化轉(zhuǎn)型，如壽險(xiǎn)公司成立專屬銷售公司，銀保戰(zhàn)略合作，電銷網(wǎng)銷等新渠道形成補(bǔ)充。同時(shí)，險(xiǎn)企還應(yīng)當(dāng)尋求投資渠道的擴(kuò)張，如提高非上市公司股權(quán)等另類投資占比。
申銀萬(wàn)國(guó)預(yù)計(jì)，2012年高通脹、高利率仍將維持，4%左右的分紅率和萬(wàn)能結(jié)算利率相較定期存款、銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托計(jì)劃等無(wú)顯著吸引力，保單銷售環(huán)境沒(méi)有明顯改善。供給渠道萎縮持續(xù)，增員困難問(wèn)題仍然存在，只能依賴人均產(chǎn)能的提升。考慮到2010年保費(fèi)基數(shù)較高，預(yù)計(jì)2012年個(gè)險(xiǎn)新單保費(fèi)將實(shí)現(xiàn)個(gè)位數(shù)增長(zhǎng)。
同時(shí)，銀保新規(guī)繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行，險(xiǎn)企仍無(wú)法在銀行渠道直接銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，而銀行議價(jià)能力提高導(dǎo)致的銀保手續(xù)費(fèi)率提高也將抑制銀保業(yè)務(wù)規(guī)模沖動(dòng)。銀保將出現(xiàn)同比負(fù)增長(zhǎng)或零增長(zhǎng)。
報(bào)告預(yù)計(jì)，2012年全年壽險(xiǎn)行業(yè)總保費(fèi)增速5%左右。中國(guó)人壽、中國(guó)平安和中國(guó)太保2012年新業(yè)務(wù)價(jià)值增速分別為5%。
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