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新舊重疾險哪個好？投保有什么技巧？

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［編者按］舊版重疾險即將退市，而近來市場上卻出現(xiàn)買舊版重疾險比新的劃算”的聲音。舊版新版到底哪個好？買重疾險有什么技巧？買多少保額才更科學(xué)或者更加合算？

　　8月1日之后，關(guān)于重疾險的定義將全部統(tǒng)一，而不是各家保險公司自己說了算。特別是保險責任范圍的統(tǒng)一，對市民影響頗大。舊版重疾險即將退市，而近來市場上卻出現(xiàn)買舊版重疾險比新的劃算”的聲音。舊版新版到底哪個好？買重疾險有什么技巧？買多少保額才更科學(xué)或者更加合算？

　　有效避免糾紛

　　消費者購買新定義重疾險要比買舊版的更劃算，也是更理性的消費方式。”據(jù)介紹，從8月1日起全面停售舊重疾險，推出新定義重疾險，完全是出于為避免投保人與保險公司之間的糾紛，簡單講，以前同一個投保人購買了Ａ、Ｂ兩家壽險公司的重疾險。出險后，可能會出現(xiàn)Ａ公司理賠，Ｂ公司不理賠的情況。Ｂ公司的理由是，投保人的病情不在公司重疾險定義理賠責任范圍內(nèi)，極易引發(fā)糾紛。而實行新定義后，就不存在這種情況了。各家保險公司的重疾險都統(tǒng)一定義，出險后所有保險公司都是一個標準，客戶很容易弄得懂保險保什么，不保什么。這與保險公司賣舊版的利潤低，客戶更劃算”沒有任何關(guān)系。

　　險種停售其實有很多原因。”據(jù)透露，只有很少一部分險種是因為精算失誤或者國家調(diào)整利率導(dǎo)致保險公司入不敷出”而停售的。更多的因為是銷售量太少、不符合保險從多”的原則而停售，還有些則是因為險種更新?lián)Q代”。

　　期限越長越好

　　目前，各壽險公司的重疾險保險期限大致分為10年、20年、30年，對于投保人來說，投保期限越長越好，通常以30年為宜。有部分公司推出終身或60－70歲，但是，這類情況的保費也相對很高。

　　選擇保險期限長的投保方式，有兩方面的好處。第一，年交保費比較少，負擔也就相對低了。第二，一旦短期出險，投保期限長的比短的更劃算。例如，假設(shè)Ａ和Ｂ兩人同時各自購買了一份保額10萬元的重疾險，Ａ的投保期限為10年，Ｂ的投保期限為30年。其中，Ａ每年需交保費9000元，Ｂ每年需交保費3000元。

　　兩年后，Ａ和Ｂ均出險了。按保險公司的規(guī)定，重疾險投保人出險后，公司將一次性給以保額賠付。如此一來，Ａ和Ｂ均獲得保險公司的10萬元理賠，可是，兩年里，Ａ已交的保費為18000元，而Ｂ交的保費僅6000元，很顯然，投保期限長的重疾險客戶比投保期限短的客戶要更劃算。

　　保額至少要5萬

　　眾所周知，購買保險是越年輕越好，保費支出比例為年收入的15％－25％。那么，究竟購買多少保額的重疾險才是比較科學(xué)合理的呢？保險理財專家認為，購買重疾險保額累計達到20萬元。

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