意外險(xiǎn)投保注意事項(xiàng) 部分意外險(xiǎn)有區(qū)域限制
［編者按］ 意外保險(xiǎn)（意外險(xiǎn)怎么買）并非沒有地域限制，不同的地域的限制(如國(guó)內(nèi)和國(guó)外、境外等)會(huì)直接影響到費(fèi)率的高低，所以在選擇意外保險(xiǎn)時(shí)，對(duì)于地域的選擇需要引起一定的關(guān)注。 最后，要關(guān)注意外險(xiǎn)的醫(yī)療費(fèi)用的限制。
了解責(zé)任范圍
通常，意外險(xiǎn)責(zé)任范圍包括意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療、意外住院津貼四種?？蛻粢蛟馐芤馔鈧υ斐蓺埣?，保險(xiǎn)公司將根據(jù)殘疾等級(jí)給付一定保險(xiǎn)金；因遭受意外傷害支出醫(yī)療費(fèi)，保險(xiǎn)公司根據(jù)實(shí)際情況酌情給付，一般含有意外門診和意外住院兩種醫(yī)療報(bào)銷責(zé)任。而由于突發(fā)性疾病或中暑導(dǎo)致傷害，不在意外險(xiǎn)的責(zé)任范圍內(nèi)。
掌握產(chǎn)品特點(diǎn)
保障范圍劃分，意外險(xiǎn)可分交通意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)、綜合意外險(xiǎn)。交通意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任主要為乘坐商業(yè)運(yùn)營(yíng)交通工具，如汽車、火車、輪船、飛機(jī)等時(shí)遭受意外事故造成的意外醫(yī)療、身故以及殘疾等；旅游意外險(xiǎn)主要為旅游過(guò)程中遭受意外事故造成的意外醫(yī)療、身故以及殘疾等，而綜合意外險(xiǎn)的保障范圍比較廣泛。
了解合同條款
客戶應(yīng)認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款，了解責(zé)任免除、保險(xiǎn)期限、理賠手續(xù)、有無(wú)就診醫(yī)院限制、免賠額是多少、按什么比例報(bào)銷等，并明確自己是否屬于職業(yè)高危人士。對(duì)于職業(yè)危險(xiǎn)系數(shù)較高的人群，保險(xiǎn)公司會(huì)加費(fèi)或拒保。
備齊索賠資料
意外事故發(fā)生后，投?？蛻魬?yīng)及時(shí)通過(guò)電話、書信、傳真等形式通知保險(xiǎn)公司并提出理賠申請(qǐng)，否則有可能要承擔(dān)因遲緩?fù)ㄖ率贡ｋU(xiǎn)公司增加的調(diào)查費(fèi)用。若保單找不到，不影響保單合同效力。只要保單處于有效狀態(tài)，在辦理索賠手續(xù)前辦理補(bǔ)發(fā)保險(xiǎn)單手續(xù)就可申請(qǐng)理賠。
此外，保險(xiǎn)專家提醒，購(gòu)買意外險(xiǎn)，需要注意一些限制環(huán)節(jié)，以免因?yàn)槠缌x引發(fā)不必要的爭(zhēng)議。
首先，需要注意意外險(xiǎn)的時(shí)間限制。例如自意外事故發(fā)生之日起，多少天內(nèi)導(dǎo)致的身故、傷殘和醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任？目前，至少不同的保險(xiǎn)公司有3個(gè)不同的時(shí)間限制，分別是90天、180天和12個(gè)月。大部分的保險(xiǎn)公司更加多的是采用了180天作為一個(gè)時(shí)間限制。時(shí)間限制對(duì)于投保人而言，越是長(zhǎng)期越是有利。
其次，需要注意意外險(xiǎn)的地域限制。意外保險(xiǎn)（意外險(xiǎn)怎么買）并非沒有地域限制，不同的地域的限制(如國(guó)內(nèi)和國(guó)外、境外等)會(huì)直接影響到費(fèi)率的高低，所以在選擇意外保險(xiǎn)時(shí)，對(duì)于地域的選擇需要引起一定的關(guān)注。 最后，要關(guān)注意外險(xiǎn)的醫(yī)療費(fèi)用的限制。大部分的公司在醫(yī)療費(fèi)用的定義一般都是社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用，目前已經(jīng)有部分保險(xiǎn)公司的更新產(chǎn)品中，已經(jīng)對(duì)這個(gè)社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行了突破。在一起比較嚴(yán)重的意外事故中，可能比較昂貴的醫(yī)療費(fèi)用的產(chǎn)生就是在社保范圍以外的一些自費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用的支出。
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