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分紅險(xiǎn)現(xiàn)金分紅不如累積生息劃算

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［編者按］對(duì)分紅險(xiǎn)而言，它并非純粹的投資產(chǎn)品，人身保障和長(zhǎng)期累計(jì)后的回報(bào)才是關(guān)鍵，有些投保者遇到紅利下降就退?；蝾l繁提取現(xiàn)金，這都會(huì)影響其實(shí)際獲益。專家指出，分紅險(xiǎn)的投資周期較長(zhǎng)，長(zhǎng)期持有才能獲得較高收益。

　　進(jìn)入2008年以來(lái)，股市連續(xù)震蕩下行，導(dǎo)致投資風(fēng)險(xiǎn)不斷增加，不少投資者開(kāi)始從追求高回報(bào)轉(zhuǎn)向資金安全與投資收益的平衡，這使得分紅險(xiǎn)重新走俏，而專家提醒，如果采取累積生息的分紅方式，不僅可以減少辦理手續(xù)，而且保險(xiǎn)公司將按照復(fù)利方式將紅利滾存，投保者獲益更大。

　　分紅險(xiǎn)的紅利來(lái)源是保險(xiǎn)公司上一年度投資收益的可分配利潤(rùn)。根據(jù)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至2007年年底，全國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額約2.7萬(wàn)億元，資金運(yùn)用收益超過(guò)前5年的總和，達(dá)到2791.7億元，全行業(yè)利潤(rùn)總額672.7億元。按照保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，保險(xiǎn)公司每年至少應(yīng)將分紅保險(xiǎn)可分配盈余的70％分配給客戶，因此市場(chǎng)普遍看好今年的分紅險(xiǎn)回報(bào)，有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)今年分紅險(xiǎn)的綜合投資收益率可能達(dá)到8%。

　　一方面是良好穩(wěn)定的投資收益保障，另一方面則是通脹和股市震蕩的雙重壓力，因此擁有固定回報(bào)加浮動(dòng)收益的穩(wěn)健類分紅險(xiǎn)產(chǎn)品重新獲得市民的青睞。

　　進(jìn)入4月以來(lái)，相繼有多家保險(xiǎn)公司推出新的分紅險(xiǎn)品種，例如太平人壽的福祥一生”終身壽險(xiǎn)（分紅型），合眾人壽的得益人生兩全保險(xiǎn)（分紅型）”以及民生人壽的民生富貴年年兩全保險(xiǎn)（分紅型）”，顯示出市場(chǎng)熱點(diǎn)開(kāi)始出現(xiàn)轉(zhuǎn)移。

　　不少投資者在從股市和基市轉(zhuǎn)投保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品懷抱”的同時(shí)，也延續(xù)了過(guò)去急躁的投資心態(tài)，以追求短期高回報(bào)為目標(biāo)。對(duì)此，保險(xiǎn)專家表示，保險(xiǎn)的基本功能還是保障，其流動(dòng)性與收益率無(wú)法與股票、基金等風(fēng)險(xiǎn)投資相比較。對(duì)分紅險(xiǎn)而言，它并非純粹的投資產(chǎn)品，人身保障和長(zhǎng)期累計(jì)后的回報(bào)才是關(guān)鍵，有些投保者遇到紅利下降就退?；蝾l繁提取現(xiàn)金，這都會(huì)影響其實(shí)際獲益。專家指出，分紅險(xiǎn)的投資周期較長(zhǎng)，長(zhǎng)期持有才能獲得較高收益。

　　對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，當(dāng)前除了要面對(duì)跌跌不休”的股市以外，還要面對(duì)物價(jià)上漲帶來(lái)的通脹困局，而分紅險(xiǎn)由于其年年分紅及復(fù)利累積等特點(diǎn)，可以較為有效地抵御通脹的影響。以太平人壽的福祥一生”為例，該分紅險(xiǎn)采用增額擴(kuò)大分紅來(lái)源，同時(shí)保額采取復(fù)利累積，年度紅利保額又成為下一年分配的基礎(chǔ)，這些特點(diǎn)都使分紅險(xiǎn)能更有效地抵御通貨膨脹。

　　不少投保者在選擇分紅方式的時(shí)候比較喜歡現(xiàn)金分紅，覺(jué)得真金白銀拿在手上才踏實(shí)，但是保險(xiǎn)公司每年分紅金額并不太大，為此而專門辦理保單的支付領(lǐng)取等手續(xù)無(wú)疑比較麻煩，如果采取累積生息的分紅方式，不僅可以減少辦理手續(xù)，而且保險(xiǎn)公司將按照復(fù)利方式將紅利滾存，投保者獲益更大。

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