猝死意外險(xiǎn)該不該賠？?jī)蓚€(gè)案例給你答案
［編者按］ 很多購買了意外險(xiǎn)或被贈(zèng)送意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)客戶，面臨突如其來的猝死”，保險(xiǎn)公司卻不予賠付，當(dāng)事件訴之法院，法院卻都裁定保險(xiǎn)公司勝訴。家屬總是會(huì)問意外險(xiǎn)（意外險(xiǎn)怎么買）難道不是被保險(xiǎn)人死亡了賠付嗎？猝死不是意外死亡嗎？
很多購買了意外險(xiǎn)或被贈(zèng)送意外險(xiǎn)的保險(xiǎn)客戶，面臨突如其來的猝死”，保險(xiǎn)公司卻不予賠付，當(dāng)事件訴之法院，法院卻都裁定保險(xiǎn)公司勝訴。家屬總是會(huì)問意外險(xiǎn)（意外險(xiǎn)怎么買）難道不是被保險(xiǎn)人死亡了賠付嗎？猝死不是意外死亡嗎？
究竟猝死屬不屬于意外？以下有兩個(gè)案例可以做出明確解釋。
案例一猝死不能賠付
2008年3月4日，某投保人為自己投畢眾睿智人生終身壽險(xiǎn)（萬能型），保額3萬元，指定身故受益人為其妻子，合同生效日期為2008年3月5日零時(shí)。2008年3月13日，投保人突然昏倒在自家浴室中，經(jīng)鎮(zhèn)衛(wèi)生院搶救無效身故。醫(yī)院出具的醫(yī)學(xué)死亡證明書證明死亡原因?yàn)殁?rdquo;，同時(shí)出具了一份疾病診斷證明單為意外死亡”。同年4月，其妻子向合眾人壽提出理賠申請(qǐng)，合眾人壽按投保人疾病身故理賠，無息返還保險(xiǎn)費(fèi)3000元。其妻認(rèn)為應(yīng)按照意外身故進(jìn)行理賠，2008年6月起訴至當(dāng)?shù)胤ㄔ?，?qǐng)求判令保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金3萬元。
案情分析睿智人生終身壽險(xiǎn)條款規(guī)定被保險(xiǎn)人于保險(xiǎn)責(zé)任開始180日內(nèi)因疾病身故，將無息返還所交的保險(xiǎn)費(fèi)，本主合同終止。而因意外傷害身故還要給付與保額相等的意外身故特別保險(xiǎn)金。故本案疾病身故為返還保險(xiǎn)費(fèi)3000元，意外身故保險(xiǎn)金應(yīng)為6萬元，相差20倍。
但疾病診斷證明單并不能證明被保險(xiǎn)人死于意外傷害。原因在于，1、醫(yī)院疾病診斷證明單本身的證明效力有限，不具有法律效力。2、本案中，醫(yī)院診斷證明單的署名人與搶救被保險(xiǎn)人的醫(yī)生并非同一人，此事實(shí)降低了診斷證明單的可信度。3、本案未有任何跡象顯示、親屬也未提供相關(guān)證據(jù)證明被保險(xiǎn)人遭受了外來的客觀事件導(dǎo)致傷害，且該意外傷害直接導(dǎo)致被保險(xiǎn)人的死亡。
一審法院認(rèn)為，原告雖認(rèn)為被保險(xiǎn)人死亡原因系意外事故造成，但并未提供充分的證據(jù)予以證明，故原告主張應(yīng)以意外傷害情形理賠的證據(jù)不足，不予采納。駁回原告的訴訟請(qǐng)求。
案例二猝死的賠付
2009年6月，廣西平果縣人61歲的投保人在合眾人壽投保長(zhǎng)紅永豐保險(xiǎn)，保額21180元。今年6月14日早上9點(diǎn)左右，投保人在家里被家人發(fā)現(xiàn)突發(fā)昏迷，隨即送往當(dāng)?shù)乜h人民醫(yī)院搶救無效，于當(dāng)日身故。7月5日，其受益人向合眾人壽遞交理賠資料后，合眾人壽隨即結(jié)案。
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