成長期家庭購買保險(xiǎn)應(yīng)首先考慮疾病和意外險(xiǎn)
［編者按］ 從張先生的家庭結(jié)構(gòu)分析，上有老、下有小，家庭責(zé)任主要在于對子女未來教育準(zhǔn)備以及自己的養(yǎng)老規(guī)劃。另外，對于成長期家庭來說，合理規(guī)劃資產(chǎn)并做好風(fēng)險(xiǎn)防范是重中之中，而張先生作為一家之主，也是家庭的主要收入來源，因此張先生自身的疾病及意外（意外險(xiǎn)怎么買）保障顯得尤為重要。
理財(cái)規(guī)劃師姓名謝奎 職務(wù)生命人壽四川分公司成都本部總經(jīng)理助理
【案例】
張先生，30歲，某公司部門經(jīng)理，年收入20萬元。已經(jīng)成家并有一子（1歲），作為80后，也步入上有老、下有小，家庭責(zé)任和事業(yè)發(fā)展重壓的境況之下。
張先生希望通過投保能進(jìn)一步盡到責(zé)任，并做好自己的養(yǎng)老規(guī)劃。
【家庭現(xiàn)狀分析】
從張先生的家庭結(jié)構(gòu)分析，上有老、下有小，家庭責(zé)任主要在于對子女未來教育準(zhǔn)備以及自己的養(yǎng)老規(guī)劃。另外，對于成長期家庭來說，合理規(guī)劃資產(chǎn)并做好風(fēng)險(xiǎn)防范是重中之中，而張先生作為一家之主，也是家庭的主要收入來源，因此張先生自身的疾病及意外（意外險(xiǎn)怎么買）保障顯得尤為重要。
【理財(cái)目標(biāo)分析】
1、從收支角度分析，20萬的年收入能維持目前的開支，但隨著兒子年齡的增加，教育費(fèi)用的壓力會逐步變大，父母贍養(yǎng)及自身養(yǎng)老儲備壓力也與日俱增，因此，對于目前收入的合理規(guī)劃及使用，關(guān)系到未來家庭的收支平衡；
2、從風(fēng)險(xiǎn)角度分析，上有老，下有小的家庭結(jié)構(gòu)，面臨的疾病及意外風(fēng)險(xiǎn)較高，防范顯得格外重要。
【理財(cái)計(jì)劃建議】
由于張先生的工資收入是家庭收入來源的唯一途徑，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，因此張先生本人的風(fēng)險(xiǎn)保障尤為重要。另外，對于家庭收入來源比較單一的現(xiàn)狀，建議通過選擇證券類產(chǎn)品以及分紅類保險(xiǎn)產(chǎn)品彌補(bǔ)這一問題，并在選擇時(shí)做好短、中、長相結(jié)合，低風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)偏好相結(jié)合，建議理財(cái)組合如下
【保險(xiǎn)計(jì)劃建議】
保障利益如下
1、十天過后即可獲得第一筆收益6426元，之后每隔一年領(lǐng)取6426元+累計(jì)紅利的9%，直至終身。此收益可進(jìn)入金管家賬戶，進(jìn)行二次增值，在需要時(shí)靈活支?。?/p>
2、分享保險(xiǎn)公司投資收益，年度紅利不斷累積；
3、張先生擁有疾病身故或全殘保障，40000元×105%+累積紅利保額現(xiàn)價(jià)+終了紅利。投保一年內(nèi)因疾病身故，免息退還其所交（紅f）保費(fèi)；
4、張先生罹患合同載明的重大疾病，給付其10萬重大疾病理賠金；合同生效一年內(nèi)罹患合同載明的重大疾病，免息退還其所交（附加重大疾?。┍ＹM(fèi)；
5、張先生、妻子及兒子擁有10萬私家車意外保障、20萬公共交通意外保障以及50萬航空意外保障。
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