年底企業(yè)遭遇資金緊缺 投保壽險(xiǎn)可用于貸款
［編者按］ 假如該企業(yè)主持有高額壽險(xiǎn)（壽險(xiǎn)怎么買），可獲得保險(xiǎn)公司或銀行抵押8成現(xiàn)金價(jià)值的貸款；如果該企業(yè)抓緊時(shí)間申請(qǐng)貸款保證保險(xiǎn)融資，可在一周內(nèi)獲數(shù)萬元；假如該企業(yè)是出口企業(yè)，則需要算一筆賬，準(zhǔn)備購(gòu)買明年的出口信用保險(xiǎn)，將保證其出口額相當(dāng)?shù)娜谫Y比例。
年關(guān)將至，銀行在年底捂緊資金的慣例讓企業(yè)主倍添憂愁。據(jù)南都記者了解，自11月初以來，全國(guó)陸續(xù)出現(xiàn)高額保單。日前平安簽下的一張保額高達(dá)1.09億元的大保單引人注目投保人是深圳的一名擁有多家公司的私營(yíng)企業(yè)主，投保險(xiǎn)種組合是終身壽險(xiǎn)2000萬，重疾保額300萬，意外險(xiǎn)保額6900萬，合計(jì)首年保費(fèi)102萬。保險(xiǎn)人士認(rèn)為，企業(yè)主其實(shí)可以巧用三種保險(xiǎn)解決融資短板。
就以上例子來看，假如該企業(yè)主持有高額壽險(xiǎn)（壽險(xiǎn)怎么買），可獲得保險(xiǎn)公司或銀行抵押8成現(xiàn)金價(jià)值的貸款；如果該企業(yè)抓緊時(shí)間申請(qǐng)貸款保證保險(xiǎn)融資，可在一周內(nèi)獲數(shù)萬元；假如該企業(yè)是出口企業(yè)，則需要算一筆賬，準(zhǔn)備購(gòu)買明年的出口信用保險(xiǎn)，將保證其出口額相當(dāng)?shù)娜谫Y比例。途徑1保單抵押貸款案例廣東粵西一家五金公司的老板9月起因貨物堆積，急需資金周轉(zhuǎn)，了解到有保險(xiǎn)保單可以進(jìn)行貸款，于是準(zhǔn)備在年底購(gòu)買幾份高額保單，不過讓他顧慮的是，是否所有的保單都能獲得抵押資格。
投資建議一周內(nèi)貸款可到手建議人中國(guó)平安、中國(guó)人壽兩位代理人保單貸款是當(dāng)投資人遇到資金問題需要通過貸款來解決時(shí)，提供給客戶的一種無需擔(dān)保、無需評(píng)估、無需抵押房產(chǎn)的手續(xù)較銀行更方便快捷的融資方式。保單貸款有兩種方式，一種向保險(xiǎn)公司貸款，另一種向銀行貸款。中國(guó)平安、中國(guó)人壽相關(guān)人士透露稱，由于客戶融資需求增加，保險(xiǎn)公司的質(zhì)押貸款在最近兩年增幅驚人。貸款的額度以保單的現(xiàn)金價(jià)值為衡量標(biāo)準(zhǔn)，而非所繳納保費(fèi)。”
中國(guó)平安廣州一名代理人表示，按以往經(jīng)驗(yàn)，客戶一般能獲得保單現(xiàn)金價(jià)值的8成，最多不超過9成，如果投保人還清了當(dāng)期貸款的利息，還可以再次申請(qǐng)貸款。但貸款額度是半年，貸款利率在銀行的基準(zhǔn)利率上略有上浮。”一般壽險(xiǎn)(狹義上指除健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)外的各類人身壽險(xiǎn))均可用于抵押貸款，例如有儲(chǔ)蓄功能的養(yǎng)老壽險(xiǎn)、投資型保險(xiǎn)(分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等)以及年金保險(xiǎn)，企業(yè)主購(gòu)買時(shí)要注意看合同，合同會(huì)表明此類保險(xiǎn)具有抵押貸款功能。
上述兩位代理人表示，一般建議投保人購(gòu)買年限超過5年的該類保險(xiǎn)，在繳納滿期2年后，便可以申請(qǐng)貸款。貸款手續(xù)很簡(jiǎn)單，適用短期周轉(zhuǎn)困難的企業(yè)主。”平安代理人表示，投保人只需跟保險(xiǎn)公司預(yù)約，攜帶保險(xiǎn)合同、身份證件和銀行卡到保險(xiǎn)公司，按程序而言，一周以內(nèi)貸款可到手。途徑2貸款保證保險(xiǎn)案例一家從事數(shù)控機(jī)床維護(hù)、改造的高新企業(yè)成立5年發(fā)展一直比較穩(wěn)定，今年因?yàn)橛唵卧黾?，需要增?gòu)一批設(shè)備，但資金遇到了困難，企業(yè)主跑了好幾家銀行都因?yàn)榈盅何锊蛔愣痪苤T外。
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