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　　家庭若突遭意外，一份保險(xiǎn)或?qū)⒏淖冋麄€(gè)家庭的命運(yùn)。

　　九龍坡的孫先生與妻子張女士于去年上半年在我市一家銀行貸款23萬元買了一套住房。在辦理貸款時(shí)，銀行的客戶經(jīng)理向?qū)O先生推薦了一款意外傷害保險(xiǎn)，保額等同于貸款額度。孫先生認(rèn)為一年460元的保費(fèi)并不高，于是投保了一份。天有不測(cè)風(fēng)云，7月，孫先生就因遇車禍，不幸去世。

　　作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，孫先生的突然離世，讓妻子陷入悲痛的同時(shí)，經(jīng)濟(jì)壓力陡增。張女士一個(gè)人既要償還房貸，又要撫養(yǎng)剛出生的孩子，生活壓力非常大。如果無法如期償還貸款，還將面臨房產(chǎn)被拍賣的危險(xiǎn)。

　　這時(shí)，孫先生當(dāng)時(shí)投保的意外險(xiǎn)如約賠付，張女士如數(shù)償還了貸款。孫先生所交的一年460元的保費(fèi)，為孤兒寡母留住了棲息之所，盡可能減少了事故對(duì)這個(gè)家庭的持續(xù)傷害。

　　談到孫先生的情況，作為保險(xiǎn)行業(yè)資深人士，陽(yáng)光人壽重慶分公司總經(jīng)理雷萬春表示，市民對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)一直存在偏頗，孫先生的案例恰恰說明，未雨綢繆才能為家庭帶來“不幸中的萬幸”，而“雪中送炭，正是保險(xiǎn)的真諦。”

　　缺乏主動(dòng)購(gòu)買意愿是意外險(xiǎn)遇冷主因

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，市民自我保障意識(shí)不強(qiáng)，缺乏主動(dòng)購(gòu)買的意愿，對(duì)保險(xiǎn)的保全作用、險(xiǎn)種性質(zhì)及價(jià)值外延認(rèn)識(shí)不清是主要的制約原因。

　　在眾多調(diào)查對(duì)象中，認(rèn)為意外風(fēng)險(xiǎn)概率低，買意外險(xiǎn)沒必要的市民占比較大。然而隨著生活節(jié)奏的加快，人們頻繁接觸各類交通工具，頻繁出入各種社交 場(chǎng)合的流動(dòng)性越來越大，這無疑加大了意外風(fēng)險(xiǎn)，特別是交通事故風(fēng)險(xiǎn)的可能性。記者從公安部了解到，去年全年，僅因超速行駛肇事導(dǎo)致的死亡人數(shù)就有7000 多人，這僅僅是各種意外事故中的冰山一角。

　　除開這一因素外，也有市民認(rèn)為保險(xiǎn)價(jià)格高，不劃算。記者了解到，一份一年期的普通意外險(xiǎn)的價(jià)格并不高，每年的保費(fèi)從幾十元到幾百元不等。相比吃 喝一頓幾百元、買個(gè)品牌貨上千、名牌數(shù)萬的當(dāng)今消費(fèi)行為，意外險(xiǎn)投入的保費(fèi)還真不能說貴。“價(jià)格不是問題，消費(fèi)者不愿意購(gòu)買也因?yàn)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品種類繁多，條款 復(fù)雜，如霧里看花，市民也擔(dān)心因了解不清被蒙蔽，因此主動(dòng)放棄購(gòu)買。”重慶市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的相關(guān)負(fù)責(zé)人這樣談到，“對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)來講，進(jìn)一步讓產(chǎn)品規(guī)范化、 透明化，也是推動(dòng)全社會(huì)認(rèn)知的重要工作。”

　　保險(xiǎn)成為白領(lǐng)精英階層身份新標(biāo)簽

　　雖然我市意外險(xiǎn)保費(fèi)人均水平與全國(guó)相比較低，但這種狀況正不斷向好，特別是在新興的白領(lǐng)和精英階層，保險(xiǎn)正成為他們身份的新標(biāo)簽。

　　“近幾年，社會(huì)精英階層，特別是企業(yè)中高層管理人員，越來越重視自身及家人的意外險(xiǎn)保障配套，很多人都是主動(dòng)購(gòu)買意外險(xiǎn)。” 中民專家表示，這主要得益于社會(huì)保障意識(shí)的加強(qiáng)和生活水平的提高，同時(shí)，保監(jiān)會(huì)明確倡導(dǎo)“保險(xiǎn)回歸保障”的思路，作為純保障代表的意外險(xiǎn)被保險(xiǎn)公司 強(qiáng)化推廣，產(chǎn)品不斷出新，越來越契合人們的日常保障需要。

　　家住九龍坡的李小姐是一家百貨賣場(chǎng)的中層管理人員，她告訴記者，平時(shí)工作基本是兩點(diǎn)一線，坐輕軌、公交解決出行問題，周末則是自己開車自駕游， 幾乎天天都跟交通工具打交道。“自己的愛車都交了保費(fèi)，更應(yīng)該為自己和家人也買一份意外險(xiǎn)。況且自己是家里的主要經(jīng)濟(jì)來源，若真有什么閃失，能為家人留下 一份保障也心安。”由此算來，李小姐覺得意外險(xiǎn)的投入是必須的，“這是家庭保障的基礎(chǔ)。”

　　百萬保額起檻方能滿足家庭保障所需

　　工商大學(xué)保險(xiǎn)專家樊國(guó)昌教授就告訴記者，意外險(xiǎn)無論從價(jià)格還是保障范圍而言，都應(yīng)該作為一個(gè)家庭構(gòu)建保險(xiǎn)體系的首選產(chǎn)品。特別是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱更應(yīng)投保意外險(xiǎn)，而且需要高額保障的意外險(xiǎn)。

　　到底多少才算高保額呢?業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，就目前的生活水平而言，一個(gè)正常家庭的保障應(yīng)超過100萬。雷萬春表示，市場(chǎng)上目前保額超過百萬的意外險(xiǎn) 產(chǎn)品相對(duì)比較少，多數(shù)產(chǎn)品的保障只是幾十萬，已無法滿足市場(chǎng)需要，對(duì)保險(xiǎn)公司而言，推出符合現(xiàn)今市民生活保障需求的產(chǎn)品尤為迫切。

　　重慶保險(xiǎn)市場(chǎng)到底有沒有價(jià)格實(shí)惠，保障可達(dá)百萬的意外保險(xiǎn)呢?答案是肯定的，據(jù)了解，現(xiàn)在市場(chǎng)上已有高達(dá)300萬保障的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，而且保費(fèi)工薪階層也能負(fù)擔(dān)得起，相關(guān)保險(xiǎn)公司正著力將產(chǎn)品推向市民，滿足更多家庭的保障需要。