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巧用分紅型養(yǎng)老保險 保障老年生活品質(zhì)
［編者按］ 但目前我國施行的養(yǎng)老保險制度，在實際操作中并不完全能夠相當(dāng)富足的承擔(dān)起民眾的養(yǎng)老，因此很多有經(jīng)濟(jì)實力的人都開始選擇通過保險公司的分紅型養(yǎng)老保險來保障自己的生活品質(zhì)。
養(yǎng)老金，是每個人能夠想到的養(yǎng)老“錢事”。但目前我國施行的養(yǎng)老保險制度，在實際操作中，養(yǎng)老金計發(fā)辦法的改革使社會統(tǒng)籌基金“虧欠”了個人賬戶太多的資金，個人賬戶的資金被用于支付當(dāng)期養(yǎng)老金，由此形成規(guī)模龐大的“空賬”。很多有經(jīng)濟(jì)實力的人都開始選擇通過保險公司的分紅型養(yǎng)老保險來保障自己的生活品質(zhì)。
此外，盡管經(jīng)過“九連漲”之后，我國企業(yè)退休人員的養(yǎng)老金水平已從2005年的月人均700元提升到今年的接近1900元，名義漲幅達(dá)到了1.7倍，但居民的實際感受卻沒有明顯提升。專業(yè)的理財測算也顯示，基本養(yǎng)老保險的平均替代率約為40%，也就是說，退休后能領(lǐng)到的養(yǎng)老金約占退休前工資的40%，所以，即使參加了基本養(yǎng)老保險，最好還是要通過其他方式自行積累一部分養(yǎng)老金，以彌補(bǔ)退休后基本養(yǎng)老金的不足。
也因此，這幾年“養(yǎng)老金融”概念應(yīng)運(yùn)而生。銀行、保險、信托等多種金融機(jī)構(gòu)紛紛瞄上了“銀發(fā)”群體，力圖通過環(huán)境設(shè)施、產(chǎn)品配置、金融服務(wù)、流程制度等方面的適老性調(diào)整和差異化設(shè)置，打造適合老年人的金融理財產(chǎn)品和養(yǎng)老金融服務(wù)。
保險業(yè)人士介紹，目前有養(yǎng)老功能的商業(yè)保險有很多，大致可分為四種：傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險、分紅型養(yǎng)老保險、萬能型保險、投連險。中國人壽保險泉州分公司小賴告訴記者，在目前的保險產(chǎn)品中，專門的養(yǎng)老保險和分紅型保險最受老年客戶歡迎。她說，養(yǎng)老保險尤其在銀行中介渠道銷售很好，因為保險投資的渠道都是穩(wěn)健產(chǎn)品，能夠保本，收益穩(wěn)定，這是吸引老年客戶的一大因素。
“從養(yǎng)老的角度來說，要么就是保障型的養(yǎng)老保險，要么就是理財型的養(yǎng)老。”君龍人壽培訓(xùn)部相關(guān)負(fù)責(zé)人陳丹表示，保險的功能就是保障，是為了在意外發(fā)生后生活仍然能夠得到基本保障的金融產(chǎn)品，“保險也就是為老年人勞動能力降低時，提供一些保障。”
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