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教育金有保障：保險(xiǎn)需提早規(guī)劃教育

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［編者按］為什么選擇用保險(xiǎn)來儲(chǔ)備教育金?有哪些講究?中德安聯(lián)人壽的保險(xiǎn)專家楊光強(qiáng)調(diào)：“有些家長(zhǎng)購(gòu)買教育金保險(xiǎn)是“跟風(fēng)”心態(tài)，覺得買了就是給了孩子一個(gè)交代，就放心了。其實(shí)要想讓教育金保險(xiǎn)真正發(fā)揮作用，我勸家長(zhǎng)們多花一些時(shí)間了解這類產(chǎn)品，與自家的教育需求認(rèn)真比照，然后再制定保險(xiǎn)計(jì)劃，做到理性選擇?！?

　　今年699萬的畢業(yè)生為歷史上最多，這一消息引來眾多討論，而通過一份教育金保險(xiǎn)提前為子女的教育做規(guī)劃被越來越多的家長(zhǎng)提上日程。

　　為什么選擇用保險(xiǎn)來儲(chǔ)備教育金?有哪些講究?中德安聯(lián)人壽的保險(xiǎn)專家楊光強(qiáng)調(diào)：“有些家長(zhǎng)購(gòu)買教育金保險(xiǎn)是“跟風(fēng)”心態(tài)，覺得買了就是給了孩子一個(gè)交代，就放心了。其實(shí)要想讓教育金保險(xiǎn)真正發(fā)揮作用，我勸家長(zhǎng)們多花一些時(shí)間了解這類產(chǎn)品，與自家的教育需求認(rèn)真比照，然后再制定保險(xiǎn)計(jì)劃，做到理性選擇。”

　　保險(xiǎn)做教育金準(zhǔn)備

　　與定期儲(chǔ)蓄、基金投資等相比，保險(xiǎn)擁有兩大不可替代的屬性，非常適合用來準(zhǔn)備教育金。一是其強(qiáng)制性，二是它的投保人豁免保障。

　　強(qiáng)制性體現(xiàn)在教育金保險(xiǎn)需要定期繳費(fèi)，否則保單會(huì)在一定時(shí)間后失效。同時(shí)，投保人豁免保障是教育金保險(xiǎn)最精髓的功能，附加了含有投保人豁免功能的保險(xiǎn)，能夠?qū)崿F(xiàn)即使家長(zhǎng)發(fā)生了意外喪失繳費(fèi)能力，保險(xiǎn)計(jì)劃不受影響，孩子依舊可以照常領(lǐng)取教育金。

　　保險(xiǎn)計(jì)劃要有先后

　　“我們經(jīng)常說有多少錢，辦多少事。不過在購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，最好倒過來考慮，先確定多少保額合適，再看相對(duì)應(yīng)的保費(fèi)是否在可接受范圍內(nèi)。”楊光建議。在購(gòu)買教育金保險(xiǎn)時(shí)，確定保額的前提就是對(duì)孩子未來的教育，尤其是高等教育，有一個(gè)大致的規(guī)劃。有沒有去出國(guó)念書的打算?準(zhǔn)備何時(shí)出國(guó)念書?希望孩子念到什么程度?這些都與教育金的保額設(shè)置，以及領(lǐng)取周期息息相關(guān)。

　　比如今年首次開始招生的上海紐約大學(xué)由于其將全球領(lǐng)先的教育資源落戶國(guó)內(nèi)而受到熱烈追捧，而通過高考招收的中國(guó)學(xué)生每年的學(xué)費(fèi)是10萬人民幣。雖然這一費(fèi)用與留學(xué)美國(guó)紐約大學(xué)5萬美金一年的學(xué)費(fèi)相比已大大降低，但對(duì)大多數(shù)家庭來說依然是筆不小的開支。因此，家長(zhǎng)需要先做好教育規(guī)劃，再通過教育金保險(xiǎn)來配合這一規(guī)劃，確保當(dāng)孩子能夠獲得更優(yōu)質(zhì)的教育時(shí)，費(fèi)用不會(huì)成為其阻礙。

　　巧用附加險(xiǎn)做到兩不誤

　　通常來說，孩子都會(huì)有少兒醫(yī)保以及學(xué)平險(xiǎn)等福利性質(zhì)保險(xiǎn)的保障，這些保障能夠滿足大部分情況下的醫(yī)療費(fèi)用開支。不過當(dāng)發(fā)生意外或者不幸罹患重大疾病時(shí)，這些保障就遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠了。楊光表示：“建議家長(zhǎng)可以直接在教育金上附加意外醫(yī)療及重疾險(xiǎn)。由于附加險(xiǎn)保費(fèi)相對(duì)較低，且大多數(shù)非常靈活，可每年調(diào)整，非常適合滿足孩子成長(zhǎng)階段不斷變化的風(fēng)險(xiǎn)狀況。”

　　另外，教育金保險(xiǎn)越早買保費(fèi)越低，越劃算。以中德安聯(lián)的成長(zhǎng)有約教育金兩全保險(xiǎn)(分紅型)為例，一個(gè)1歲即投保的女寶寶比3歲時(shí)再投保，年繳保費(fèi)便宜近5%。

　　不過，需要提醒的是，在考慮給孩子買教育金時(shí)，千萬先確保家長(zhǎng)本身已擁有保障。“家長(zhǎng)是保險(xiǎn)的保費(fèi)來源，一旦繳費(fèi)人發(fā)生不幸喪失繳費(fèi)功能，通過保費(fèi)豁免的附加險(xiǎn)可以讓這份教育金繼續(xù)有效，但是孩子的日常生活水平和教育支出就會(huì)面臨更大的改變。因此建議家長(zhǎng)至少要先為自身購(gòu)買充足的定期壽險(xiǎn)保障。”楊光解釋道。

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