購(gòu)買短期分紅險(xiǎn)收益如何
［編者按］ 在目前通貨膨脹的壓力下，房地產(chǎn)、股票投資一片蕭瑟的背景下，承諾保本、承諾收益的短期分紅險(xiǎn)產(chǎn)品更具有抵制通貨膨脹的能效，受到市民的追捧。
在目前通貨膨脹的壓力下，房地產(chǎn)、股票投資一片蕭瑟的背景下，承諾保本、承諾收益的短期分紅險(xiǎn)產(chǎn)品更具有抵制通貨膨脹的能效，受到市民的追捧。保險(xiǎn)專家向記者介紹，當(dāng)前銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率普遍不高于4%。
相較而言，一些保險(xiǎn)產(chǎn)品綜合收益率能到4.55%左右，對(duì)追求穩(wěn)健的普通投資者來(lái)說(shuō)很有吸引力。“由于承諾保本收益較好，這些短期分紅險(xiǎn)產(chǎn)品今年三季度以來(lái)一直賣得不錯(cuò)。”
不過(guò)，也有保險(xiǎn)理財(cái)人士也表示，保險(xiǎn)畢竟不同于炒股票那樣可以高拋低吸，頻繁進(jìn)出，保險(xiǎn)更像是存儲(chǔ)自己的一根救命稻草，目的不是為了一夜暴富，而側(cè)重于為自己的未來(lái)留后路，讓以后不受窮。
“所以，如果投資者比較看重短期的收益，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品并非最佳選擇。而購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，投資者首先需要考慮的應(yīng)該是如何使自己的資產(chǎn)價(jià)值得到長(zhǎng)期、穩(wěn)定的增長(zhǎng)，而不是片面追求短期的收益。如果想要得到理想的投資回報(bào)，擁有一個(gè)中長(zhǎng)期的投資規(guī)劃才是策。”保險(xiǎn)人士說(shuō)。
分紅保險(xiǎn)的紅利來(lái)源于哪里?
分紅保險(xiǎn)的紅利來(lái)源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余。
(1)死差益，是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率低于預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生率，即實(shí)際死亡人數(shù)比預(yù)定死亡人數(shù)少時(shí)所產(chǎn)生的盈余;
(2)利差益，是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的投資收益高于預(yù)計(jì)的投資收益時(shí)所產(chǎn)生的盈余;
(3)費(fèi)差益，是指保險(xiǎn)公司實(shí)際的營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用低于預(yù)計(jì)的營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用時(shí)所產(chǎn)生的盈余。
由于保險(xiǎn)公司在厘定費(fèi)率時(shí)要考慮三個(gè)因素：預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用，而費(fèi)率一經(jīng)厘定，不能隨意改動(dòng)。但壽險(xiǎn)保單的保障期限往往長(zhǎng)達(dá)幾十年，在這樣漫長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)，實(shí)際發(fā)生的情況可能同預(yù)期的情況有所差別。一旦實(shí)際情況好于預(yù)期情況，就會(huì)出現(xiàn)以上差益，保險(xiǎn)公司將這部分差益產(chǎn)生的利潤(rùn)按一定的比例分配給客戶，這就是紅利的來(lái)源。
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