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如何實(shí)現(xiàn)有計(jì)劃的投資理財(cái)
［編者按］ 在美國(guó),為了幫助個(gè)人作好投資理財(cái)計(jì)劃,已有理財(cái)規(guī)劃師,這種專業(yè)人士為需要這樣服務(wù)的人做個(gè)別的財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)、規(guī)劃,不過(guò),只要個(gè)人愿意花些精力,在了解如何設(shè)定計(jì)劃和步驟后，有恒心地按計(jì)劃去執(zhí)行
在美國(guó),為了幫助個(gè)人作好投資理財(cái)計(jì)劃,已有理財(cái)規(guī)劃師,這種專業(yè)人士為需要這樣服務(wù)的人做個(gè)別的財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)、規(guī)劃,不過(guò),只要個(gè)人愿意花些精力,在了解如何設(shè)定計(jì)劃和步驟后,有恒心地按計(jì)劃去執(zhí)行,不用找規(guī)劃師,也會(huì)對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況或多或少起到些幫助。我們可以借鑒這些經(jīng)驗(yàn)，更好的幫助自己實(shí)現(xiàn)投資理財(cái)規(guī)劃。
一般而言,投資理財(cái)規(guī)劃可以仿照我們?cè)诟纳粕眢w健康狀況時(shí)的區(qū)分,分為四個(gè)步驟:
1、檢查
首先,要建立一個(gè)財(cái)務(wù)健康的檔案,匯集并且整理出個(gè)人和財(cái)務(wù)方面的資料。財(cái)務(wù)資料通常包括你的資產(chǎn)和負(fù)債、最近的納稅記錄和資料、每月收入及生活費(fèi)用的明細(xì)表、個(gè)人和公司退休計(jì)劃及資料、各種保險(xiǎn)的保單和其他有關(guān)遺產(chǎn)安排的文件。個(gè)人資料應(yīng)包括自己和家人的所有資料、各個(gè)階段的目標(biāo)、目的和能夠容忍的風(fēng)險(xiǎn)限度。
2、診斷
這個(gè)步驟是分析已匯集、整理好的資料,確定自己的長(zhǎng)處和弱點(diǎn)。這時(shí)通常是用一些理財(cái)?shù)母拍詈驮瓌t來(lái)審視你的財(cái)務(wù)狀況。
例如,你是否有足夠的現(xiàn)款以備不時(shí)之需?夠不夠3至6個(gè)月的生活花費(fèi)?你是否負(fù)債累累?是否入不敷出?你的投資是否與階段性的目標(biāo)相符?根據(jù)你的個(gè)性和風(fēng)險(xiǎn)忍受度,是不是做了不合適的投資?凡此種種,都該在這個(gè)步驟中弄清楚。
3、處方
在這個(gè)步驟中,你該根據(jù)上個(gè)步驟的診斷清形,采取一些必要的作為,將你的財(cái)務(wù)狀況導(dǎo)向健康。
例如,如果你的財(cái)力已不允許套牢的股票繼續(xù)賠錢,就必須忍痛讓賠返出,謀求東山再起的機(jī)會(huì)?；蛘吣憧赡軙?huì)發(fā)現(xiàn),由于對(duì)原來(lái)的房子進(jìn)行了裝修,以前房產(chǎn)投保的保險(xiǎn)額已經(jīng)不夠,就該增加保額。輸入穩(wěn)定者，可以考慮穩(wěn)健的分紅險(xiǎn)。
4、觀察
你應(yīng)該定期地檢查你所擬定的理財(cái)計(jì)劃,譬如說(shuō)每年一次,并根據(jù)主、客觀環(huán)境的改變,作出適當(dāng)?shù)挠?jì)劃調(diào)整。定期的觀察同時(shí)也可以比較執(zhí)行的結(jié)果是不是與預(yù)定的目標(biāo)、目的相符,做必要的調(diào)整。通過(guò)這四個(gè)步驟,一般人都應(yīng)該能妥善地對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況作出很好的規(guī)劃
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