普通工薪家庭如何理財?避開五大誤解巧增收
［編者按］ 在日常的理財中，很多家庭認為，自己收入不高，又缺乏理財知識，覺得理財就是有錢人的專利，要么夢想暴富，要么想求穩(wěn)健理財。不免使很多家庭在理財時造成很多誤解，嚴重地制約了他們的錢財有效穩(wěn)步增長。那么，家庭在理財時究竟有哪些誤解呢，又該如何去化解呢? “誤解”之一：“貧民”錢不多，理財沒必要 ...
在日常的理財中，很多家庭認為，自己收入不高，又缺乏理財知識，覺得理財就是有錢人的專利，要么夢想暴富，要么想求穩(wěn)健理財。不免使很多家庭在理財時造成很多誤解，嚴重地制約了他們的錢財有效穩(wěn)步增長。那么，家庭在理財時究竟有哪些誤解呢，又該如何去化解呢?
“誤解”之一：“貧民”錢不多，理財沒必要
典型案例：張正躍夫妻倆都在企業(yè)上班，夫妻倆每月的收入大約在4000元左右，除去女兒上學的費用，以及其他一些生活費，他們家每月大約有1000元左右的節(jié)余，他們認為自己每月的剩余也就這幾個錢，自己屬于“貧民”范疇，覺得沒有多少“財”可理，所以每月就把剩余的錢直接剩在了工資存折賬戶中，現(xiàn)在，倆人工資帳戶中的錢也積攢的差不多夠2萬元了，他們夫妻倆也不聞不問，讓“它們”一直享受活期“低”利息。
專家對癥化解：張正躍夫妻倆的這種想法有些走極端。其實，理財并不是有錢人的專利，收入不高的工薪家庭也很有理財?shù)谋匾?。閑錢不管有多少，都需要講究合理規(guī)劃，也即有“財”可理。即使是錢不太多，通過合理規(guī)劃，也能讓錢生出更多的“子”。像張正躍夫妻倆這樣把剩余2萬元收入全存在活期工資存折賬戶中，享受活期利率，就是滿打滿算存一年，也只能有不到100元的低利息，如果存成定期一年儲蓄存款，或購買一年國債那就將會有600元以上的收入，如此，利息收入一對比，就能很明顯地看出兩種存錢方式的區(qū)別。此外，購買適量的保障型保險產(chǎn)品也是必要的，它可以幫助家庭提高抗風險能力，在意外或者某一成員發(fā)生不測的時候，幫助家庭順利渡過難關。
“誤解”之二：理財好方式，儲蓄最可靠
典型案例：韓偉林和愛人結(jié)婚幾年了，到現(xiàn)在還沒有孩子，并且在他們結(jié)婚時，雙方父母就為他們買了住房，當前可以說他們家的額外支出不是很多，每月都會有相當一部分節(jié)余。他們夫婦倆雖說現(xiàn)在還很年輕，可對理財卻不太很重視，認為把節(jié)余的這相當一部分錢，全部存入銀行就是最好的理財聚財方式。因為把錢存入銀行可以保本，也還能夠賺到一部分利息。于是，她們夫婦倆每當有節(jié)余的錢，就會全部存入銀行。
專家對癥化解：韓偉林這對年輕夫婦理財?shù)那捞珕我涣?，如果把錢都存進了銀行，就在一定程度上減少了節(jié)余錢財更大增值的良機。所謂理財，就應追求相對利益最大化和風險最小化。因此，在理財時應將少部分節(jié)余資金存入銀行儲蓄并購買適量的保險產(chǎn)品，其他結(jié)余資金應轉(zhuǎn)為專家建議的好股票和股票型基金等增值比較快的理財品種上，只要把握好良機，就會得到大回報。
“誤解”之三：炒股利潤高，冒險就暴富
典型案例：林嘉妮夫婦，一個是教師，一個是企業(yè)職員，現(xiàn)在急需要的是買到一套屬于自己的房子，雖幾年來她們這個家也攢下了10萬元的積蓄，但還需要再“弄”些錢，才能實現(xiàn)夢想，可錢又到哪去“弄”呢?她們聽說，炒股利潤很高，就想去冒冒險，認為只要去炒股，就能讓自己暴富，那樣就不用再為買房而犯愁了。于是，夫婦倆便一股腦兒把自己的10萬元錢全投在了股市，沒想到選股不慎，使她們的10萬元資金大縮水，沒有暴富，反而虧得一塌糊涂。現(xiàn)在還套牢在股市中，房子沒買成，暴富也成了泡影。
專家對癥化解：她們夫婦倆的這種想法是完全錯誤的，炒股雖可以暴富，但必定是少數(shù)人，特別是處于像她們家這種狀況，投資時應該注意流動性、安全性與收益性三者的平衡協(xié)調(diào)，而不是拿全部積蓄去高風險的股市中冒險。建議像非專業(yè)人士的林嘉妮夫婦，處于現(xiàn)在這種情況，在打理錢財時，想獲取高收益，可以把一部分錢放在理財專家推薦的股票上和股票型基金上，而另一部分錢則放在穩(wěn)妥型理財“高息”品種上，如國債、保本型貨幣基金等。
“誤解”之四：廣告輕易信，實效拋腦后
典型案例：朱嫣夫妻倆辛辛苦苦積攢了10年攢了8萬元錢，一直存在銀行里，這些錢馬上就要到期了，他們聽說銀行正發(fā)行國債，于是，夫妻倆便在這8萬元存款到期后，準備購買國債，可跑了幾家銀行都被告知賣完了。正好在一家銀行的宣傳單上看到一種分紅型保險，并在宣傳單上寫著：購買該保險其預計收入，同期會遠遠高于參加儲蓄存款和購買國債。夫妻倆在沒有了解該分紅保險過往實際收入的情況下，就輕信了廣告，一次性把8萬元全買了分紅保險。沒想到分紅保險就要到期了，其實際收入?yún)s連預計收入的一半也沒有達到。
專家對癥化解：選擇理財品種既要看廣告，也要看實效。如果輕信廣告，往往就會吃虧。例如分紅保險，保險公司如果運作的好才會有紅利可分，反之則無，不能拿預計當實際。像朱嫣夫妻，她們在購買這種分紅保險時，一定要看其過往業(yè)績。如果過往業(yè)績不太理想，廣告再好也應慎重考慮。否則，就會“丟失”錢財。
“誤解”之五：不按“實”出牌，盲目去隨“流”
典型案例：陳凱夫婦都在外企上班，他們倆每月的工資收入都不菲，在兩年時間內(nèi)，除正常生活支出外，他們倆在銀行存下了6萬元存款。于是，他們夫婦倆準備買一輛5萬元左右的家用小汽車。他們夫婦倆在汽車市場發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在買汽車可以分期付款。買車者可以先付一部分錢，而另一部分錢則由銀行貸款，再慢慢償還。有超前消費意識的陳凱夫婦倆“依葫蘆畫瓢”，不按自己的實際經(jīng)濟情況出牌，也辦理了分期付款手續(xù)。本來，陳凱夫婦倆完全有足夠的存款一次性支付購買汽車的款，結(jié)果自己選擇了分期付款，在交貸款“高”利息的同時，自己的存款卻在享受著“低”利息。
專家對癥化解：所謂的分期付款，一般是在不具有一次性購買能力的情況下使用的一種消費支付方式。而對于陳凱夫婦，本來有支付能力，卻也盲目隨“流”選擇了分期付款。他們夫婦這么做，其實很劃不來，畢竟貸款利率要高出存款利率很多。如果他們夫婦選擇了分期付款就相當于選擇了去損失錢財。因此，遇到這種情況應根據(jù)具體情況而定，而不是盲目選擇。否則到頭來受損失的終究還是自己，會讓自己白白損失不少錢財。
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