保險(xiǎn)案例： 白領(lǐng)如何進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃
［編者按］ 上有老，下有小。都市白領(lǐng)漢堡包式的生存成為時(shí)下熱門話題。既要保障老人的贍養(yǎng)，又要為孩子的前途鋪路，還要兼顧自身的生活品質(zhì)和事業(yè)發(fā)展。如何進(jìn)行合理的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃成為大家急切想知道的問(wèn)題。 張先生夫婦均為企業(yè)高管，家庭每月稅后收入4萬(wàn)元，兩個(gè)兒子，均8歲，小學(xué)二年級(jí)，贍養(yǎng)兩位老人。夫妻兩人都有三險(xiǎn)一金，張?zhí)珦碛兄卮蠹膊‰U(xiǎn)年繳保費(fèi)為1.2萬(wàn)元。支出方面，目前...
上有老，下有小。都市白領(lǐng)漢堡包式的生存成為時(shí)下熱門話題。既要保障老人的贍養(yǎng)，又要為孩子的前途鋪路，還要兼顧自身的生活品質(zhì)和事業(yè)發(fā)展。如何進(jìn)行合理的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃成為大家急切想知道的問(wèn)題。
張先生夫婦均為企業(yè)高管，家庭每月稅后收入4萬(wàn)元，兩個(gè)兒子，均8歲，小學(xué)二年級(jí)，贍養(yǎng)兩位老人。夫妻兩人都有三險(xiǎn)一金，張?zhí)珦碛兄卮蠹膊‰U(xiǎn)年繳保費(fèi)為1.2萬(wàn)元。支出方面，目前其自住房每月房貸支出約7000元，日常生活開銷每月共需15000左右?，F(xiàn)有活期存款10萬(wàn)元，股票20萬(wàn)元，基金30萬(wàn)元。去年購(gòu)買投資用住房一套，貸款期限20年，房屋貸款的余額為50萬(wàn)元，月供約3000元，已將該房出租，房租年收入6萬(wàn)元。
家庭理財(cái)目標(biāo)：
1、年底給父母購(gòu)買80平方米、價(jià)值約100萬(wàn)元的住房一套。
2、兩子在中國(guó)念到高中畢業(yè)后，到國(guó)外念大學(xué)及碩士。
3、為家庭配置保險(xiǎn)，同時(shí)，張先生希望和太太退休后，有個(gè)富足的晚年生活。
家庭財(cái)務(wù)狀況分析：
目前，張先生一家正處于家庭成長(zhǎng)期，事業(yè)步入高峰，生活基本定型，支出平穩(wěn)。主要面臨子女教育與贍養(yǎng)老人的壓力，保障需求達(dá)到高峰。從資金流動(dòng)和家庭資產(chǎn)分析方面看，屬于高資產(chǎn)家庭，但投資品種主要以保值性資產(chǎn)為主，配置比例過(guò)于保守。家庭理財(cái)收入偏低，說(shuō)明以現(xiàn)有財(cái)富創(chuàng)造新財(cái)富的能力嚴(yán)重不足;保險(xiǎn)配置不當(dāng)，該家庭即將處于經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)最重的時(shí)期，而保障卻沒(méi)有跟上;支出金額較大，開源不忘節(jié)流方可家業(yè)常青。
理財(cái)規(guī)劃建議：
1、備用金理財(cái)收益可期
緊急備用金是個(gè)人或家庭用于應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的應(yīng)急資金儲(chǔ)備，通常為個(gè)人或家庭3-6個(gè)月的支出為宜。按照張先生一家的情況，建議將活期存款的10萬(wàn)元作為緊急備用金，可用于購(gòu)買貨幣型基金、通知存款或者銀行短期類保本固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，備用金也可獲得相應(yīng)的投資收益。
2、老人購(gòu)房
根據(jù)張先生家庭目前經(jīng)濟(jì)狀況，購(gòu)買老人房時(shí)，建議將股票、基金類資產(chǎn)變現(xiàn)，同時(shí)以優(yōu)先申請(qǐng)住房公積金貸款再申請(qǐng)商業(yè)貸款的方式實(shí)現(xiàn)。
3、堅(jiān)持基金定投和保險(xiǎn)期交，實(shí)現(xiàn)子女教育
雖然張先生家庭目前的收入頗豐，但是未來(lái)兩個(gè)孩子國(guó)外讀書的費(fèi)用確實(shí)是筆不小的開支。建議從現(xiàn)在開始，以每月1500~2000元的基金定投金額為教育進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，之后可根據(jù)家庭資產(chǎn)結(jié)余適當(dāng)增加投資金額;另外年末時(shí)，根據(jù)資產(chǎn)凈值可以選擇配置適用于教育方面的期交保險(xiǎn)，為孩子將來(lái)的教育做好多重保障。
4、保險(xiǎn)規(guī)劃刻不容緩
考慮到該家庭的結(jié)構(gòu)為上有老人贍養(yǎng)、下有兩個(gè)兒子還正在讀書且有讓其兄弟二人出國(guó)留學(xué)的打算，還要為贍養(yǎng)的父母購(gòu)買房屋，因此張先生一家馬上就將處于經(jīng)濟(jì)壓力最重的一段時(shí)期，同時(shí)張先生是家庭收入的主要來(lái)源，是整個(gè)家庭的支柱，因此保障的主要對(duì)象應(yīng)該是張先生，建議其根據(jù)資金狀況按照定期壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、與終身壽險(xiǎn)的順序往下配置，增加保險(xiǎn)金額以使保障齊全，為家庭和家人構(gòu)筑一道堅(jiān)固的防火墻。從進(jìn)一步完善保障需求的角度考慮，可根據(jù)家庭保險(xiǎn)支出的預(yù)算，增加張?zhí)欢ūｎ~的終身壽險(xiǎn)。
5、理財(cái)，任重而道遠(yuǎn)。
根據(jù)我國(guó)現(xiàn)行的社會(huì)保險(xiǎn)和養(yǎng)老制度，張先生夫婦至退休基本生活是可以保障的，但是僅通過(guò)社保就想達(dá)到高品質(zhì)的老年生活是不現(xiàn)實(shí)的，要想老年生活富足、自由就必須要增加其他的養(yǎng)老儲(chǔ)備，比如增加企業(yè)年金或自己補(bǔ)充年金保險(xiǎn)等方式;保險(xiǎn)規(guī)劃中的壽險(xiǎn)也是補(bǔ)充養(yǎng)老需求的有效途徑;同時(shí)要加強(qiáng)理財(cái)意識(shí)，在流動(dòng)資金量較小時(shí)，以定投的方式累積資金;資金富足時(shí)按照高風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)來(lái)適當(dāng)配置家庭資產(chǎn)。
【免責(zé)聲明】本站部分新聞?lì)愘Y源信息為互聯(lián)網(wǎng)收集而來(lái)，如內(nèi)容侵犯了您的版權(quán)，請(qǐng)盡快與我們?nèi)〉寐?lián)系，我們會(huì)及時(shí)刪除侵權(quán)內(nèi)容，謝謝合作！
【下一篇】2011年終獎(jiǎng) 巧用獎(jiǎng)金投資和理財(cái) 【上一篇】車險(xiǎn)比價(jià)：多家保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)報(bào)價(jià)最高相差500元
共12條評(píng)論客戶評(píng)論
{item.adddate}
{item.des}
【客服回復(fù)】 {item.response}
暫無(wú)評(píng)論~
熱門文章
游美醫(yī)療險(xiǎn)宜保20萬(wàn)起 境外險(xiǎn)可賠航班延誤
流感來(lái)襲 看看哪些保險(xiǎn)產(chǎn)品可為你撐腰
游客旅游保險(xiǎn)認(rèn)知匱乏 人在旅途別忘上“保險(xiǎn)”
旅行社購(gòu)買的保險(xiǎn)難保游客意外
注意五大投保事項(xiàng) 旅游保險(xiǎn)才更安全
我國(guó)旅游保險(xiǎn)的現(xiàn)狀及發(fā)展前景
長(zhǎng)假出游 買旅游意外險(xiǎn)需要牢記的三個(gè)關(guān)鍵詞
常見(jiàn)旅行保險(xiǎn)名詞解釋
出境游行李攜帶禁忌
最新資訊
金價(jià)飆升，長(zhǎng)期持有黃金還是配保險(xiǎn)？
重磅！分紅型重疾險(xiǎn)要來(lái)了，健康與財(cái)富一舉兩得？
新流感毒株來(lái)襲、兒童看病不用慌！門急診就醫(yī)它來(lái)兜底
團(tuán)體保險(xiǎn)怎么選？大家最關(guān)心的 5 個(gè)問(wèn)題，一次說(shuō)清！
三款免健康告知、父母可投保的醫(yī)療險(xiǎn)，哪款更適合？
給娃選保障：達(dá)爾文少兒寶貝計(jì)劃VS君龍小青龍7號(hào)，誰(shuí)更值得選？
小青龍 7 號(hào)，少兒重疾險(xiǎn)的佼佼者
小青龍 7 號(hào)，少兒重疾險(xiǎn)的佼佼者
為什么越來(lái)越多人買護(hù)理險(xiǎn)？原因在這
最新專題
2019北京新能源指標(biāo)與北京新能源小客車目錄
2019長(zhǎng)春限號(hào)取消了嗎及長(zhǎng)春限行外地車牌
廣州安居房申請(qǐng)條件及廣州安居房最新消息
鄭州公積金怎么提取及鄭州公積金全額提取條件
四川新農(nóng)合報(bào)銷標(biāo)準(zhǔn)及四川新農(nóng)合2019報(bào)銷范圍
上海落戶條件2019新規(guī)及上海戶口落戶政策
2019年重慶醫(yī)保如何報(bào)銷及重慶醫(yī)保報(bào)銷流程
2019南昌市區(qū)內(nèi)外地車限行嗎及南昌市區(qū)內(nèi)外地車限行規(guī)定
石家莊公積金基數(shù)調(diào)整與石家莊公積金最低標(biāo)準(zhǔn)
移動(dòng)專題
上海社保繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及上海社保2019最新基數(shù)
南京公積金提取新規(guī)定及南京公積金網(wǎng)上怎么提取
少兒意外險(xiǎn)怎么選及少兒意外險(xiǎn)哪款產(chǎn)品好
綜合意外險(xiǎn)到底要不要買長(zhǎng)期與意外險(xiǎn)哪家好
成人重疾險(xiǎn)性價(jià)比排行榜及成人重疾險(xiǎn)推薦
老年意外險(xiǎn)都包括什么及老年意外險(xiǎn)怎么陪
重疾險(xiǎn)性價(jià)比排行榜及值得推薦的重疾險(xiǎn)
醫(yī)療險(xiǎn)有必要買嗎及長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)哪家最實(shí)惠
西安公租房房源信息及西安公租房最新消息
長(zhǎng)沙外地車限行規(guī)定及長(zhǎng)沙外地車限行嗎
福州港澳通行證如何辦理及港澳通行證續(xù)簽
車輛購(gòu)置稅新政策及19年車輛購(gòu)置計(jì)算器
境外旅游險(xiǎn)哪個(gè)好及境外旅游險(xiǎn)需要買嗎
北京兩限房怎么申請(qǐng)及兩限房最新消息
上海最低工資標(biāo)準(zhǔn)及上海最低工資最新消息
主動(dòng)剎車系統(tǒng)是什么及主動(dòng)剎車系統(tǒng)有必要嗎
龍華公租房最新消息及龍華公租房計(jì)劃
性價(jià)比高的壽險(xiǎn)有哪些及壽險(xiǎn)怎么買劃算
算一算買份
合適的保險(xiǎn)多少錢？
免費(fèi)定制專屬保障方案
男 女
免費(fèi)咨詢
關(guān)注微信，優(yōu)惠搶先看
關(guān)注微信公眾號(hào)
下載APP客戶端
保險(xiǎn)銷售許可：中民保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)股份有限公司（保險(xiǎn)中介許可證： 260636000000800） | 粵ICP備08114724號(hào) 投資有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎
粵公網(wǎng)安備 44030502009201號(hào)
Copyright?2008->2026 www.ly0510.com. All Rights Reserved.
預(yù)約成功
{item.des}