家庭綜合意外保險(xiǎn)怎么買 保障類型為首選
［編者按］ 人們保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，使得很多家庭都會(huì)進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃，以便給家人提供最好的保障，只是家庭如何進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃，才能購買到最合適的保險(xiǎn)呢?
人們保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，使得很多家庭都會(huì)進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃，以便給家人提供最好的保障，只是家庭如何進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃，才能購買到最合適的保險(xiǎn)呢?
買保險(xiǎn)并非越多越好
人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。
而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以有形或無形財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一類實(shí)償性保險(xiǎn)。
保險(xiǎn)規(guī)劃師建議，不同類型的保險(xiǎn)的配置順序一般為：保障，儲(chǔ)蓄養(yǎng)老，投資。
在保險(xiǎn)費(fèi)用上，它們也是逐步遞增的關(guān)系。但是值得質(zhì)疑的是，投資型的保險(xiǎn)并不能完全具備保障功能，而且相比較消費(fèi)型保險(xiǎn)，保費(fèi)成本過高。而對(duì)于人身保險(xiǎn)投保順序則一般為：意外險(xiǎn)和大病險(xiǎn)，定期壽險(xiǎn)，養(yǎng)老保險(xiǎn)。
目前市面上險(xiǎn)種很多，陷阱也不少，對(duì)此建行理財(cái)專家給出的建議是：理性消費(fèi)，避免沖動(dòng)。
“保險(xiǎn)非存款，并不是越多越好。對(duì)于普通家庭來說，建議拿家庭年收入的1/10來購買保險(xiǎn)，一般不建議超比例配置。”
要提早規(guī)劃
平安人壽規(guī)劃師指出，如果在合適的時(shí)間，買對(duì)了合適的保險(xiǎn)，不僅能獲得保障，還能省錢。因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)承受能力隨年齡增加遞減，因此保險(xiǎn)需盡早規(guī)劃。
一般來講除了分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、變額年金等投資型險(xiǎn)種外，保險(xiǎn)費(fèi)率通常是隨著投保年齡的增加而增加，投保人年齡越大，保費(fèi)越高。隨著投保年齡的增加，保費(fèi)的上漲幅度也隨之遞增。
以一款定期壽險(xiǎn)為例，從18歲到29歲時(shí)，每增長一歲，保費(fèi)增加250元，過了29歲，保費(fèi)的差額則從300元向上遞增，到33歲時(shí)，間隔為400元，而過了40歲，差額則近千元，看得出，過了29歲，保費(fèi)明顯呈急劇增長的態(tài)勢。
因此對(duì)于保險(xiǎn)計(jì)劃的配置，應(yīng)當(dāng)以生活需求為出發(fā)點(diǎn)，且對(duì)于基于實(shí)際需求的保險(xiǎn)規(guī)劃，越早越好。
家庭保險(xiǎn)先買保障類型
專家建議，給家庭買保險(xiǎn)應(yīng)該遵循先買意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)的原則。
很多投資者對(duì)于分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)情有獨(dú)鐘，還有帶點(diǎn)儲(chǔ)蓄功能的教育險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)，但是對(duì)健康型保險(xiǎn)和壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)關(guān)注卻比較少。俗話說意外、疾病和養(yǎng)老是人生的三大風(fēng)險(xiǎn)，而其中最難預(yù)知和控制的就是意外和疾病。
平安人壽的規(guī)劃師就分析指出，科學(xué)的保險(xiǎn)規(guī)劃，應(yīng)該先從意外、健康險(xiǎn)做起，有了這些最基本的保障，再去考慮其他的險(xiǎn)種，可以按照意外險(xiǎn)(壽險(xiǎn))→健康險(xiǎn)(含重大疾病、醫(yī)療險(xiǎn))→教育險(xiǎn)→養(yǎng)老險(xiǎn)→分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)的順序?yàn)榧彝ベ徺I保險(xiǎn)。
中民小貼士
綜上可以看出，家庭進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃，并非保險(xiǎn)越多越好，而是應(yīng)該根據(jù)需求來進(jìn)行，同時(shí)家庭買保險(xiǎn)應(yīng)遵循先買意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)的原則，這樣才能給家人提供最好的保障。
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