車險種類有哪些? 詳解車險險種中基本險及附加險
［編者按］ 汽車保險種類按性質(zhì)可以分為強(qiáng)制保險與商業(yè)險，車險種類根據(jù)保障的責(zé)任范圍還可以分為基本險和附加險。基本險包括第三者責(zé)任險(三者險)、汽車損失險(車損險);投保人可以選擇投保其中部分險種，也可以選擇投保全部險種。 1、交強(qiáng)險 2006年7月1日起全國統(tǒng)一開始實行交強(qiáng)險，它是“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險”的簡稱，是一份機(jī)動車輛必須購買的強(qiáng)制保險，由保險公司對被保...
汽車保險種類按性質(zhì)可以分為強(qiáng)制保險與商業(yè)險，車險種類根據(jù)保障的責(zé)任范圍還可以分為基本險和附加險?；倦U包括第三者責(zé)任險(三者險)、汽車損失險(車損險);投保人可以選擇投保其中部分險種，也可以選擇投保全部險種。
1、交強(qiáng)險
2006年7月1日起全國統(tǒng)一開始實行交強(qiáng)險，它是“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險”的簡稱，是一份機(jī)動車輛必須購買的強(qiáng)制保險，由保險公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償。簡單地說，交強(qiáng)險就是“強(qiáng)制性的三責(zé)險”。交強(qiáng)險不能隨便脫保，脫保就是違法。
目前，國家已經(jīng)實行根據(jù)事故歷史記錄進(jìn)行費率浮動的辦法，旨在鼓勵安全駕駛。交強(qiáng)險的責(zé)任限額和賠償范圍如下:
如果您是有責(zé)方，那么給予對方的賠償限額是:
死亡傷殘 11萬元; 醫(yī)療費用 1萬元; 財產(chǎn)損失 2000元
如果您是無責(zé)方，那么給予對方的賠償限額是:
死亡傷殘 1.1萬元; 醫(yī)療費用 1000元; 財產(chǎn)損失 100元
交強(qiáng)險不存在免賠率，也就是說保險公司按實際損失給予賠償，賠到以上規(guī)定限額為止。
2、第三者責(zé)任險
保險公司稱為保險人（即第一者），車主稱為被保險人（即第二者），除保險公司和車主以及車上人員之外的稱為第三者。“第三者責(zé)任險”，簡稱“三責(zé)險”，是指被保險人或其允許的合格駕駛員在使用車輛過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡和財產(chǎn)的直接損毀，保險公司給予賠償。三責(zé)險的賠償限額由被保險人選定，一般有5萬、10萬、15萬、20萬、30萬、50萬、100萬。底價車險網(wǎng)認(rèn)為20萬三責(zé)的性價比最高。
交強(qiáng)險提供的是因交通事故造成的對受害人損害賠償?shù)淖罨镜谋Ｕ稀．?dāng)被保險車輛對第三者造成傷害時，首先用交強(qiáng)險進(jìn)行賠償；當(dāng)交強(qiáng)險不夠賠付時，用商業(yè)三責(zé)險來補(bǔ)充。因此，交強(qiáng)險和商業(yè)三責(zé)險不是重復(fù)投保。底價車險網(wǎng)建議：購買交強(qiáng)險后，再購買20萬賠償限額的商業(yè)三責(zé)險作為進(jìn)一步的保障。
3、車輛損失險
簡稱“車損險”，用于賠償車輛自身的損失。對由于自然災(zāi)害和意外事故致使投保車輛自身發(fā)生損失提供保障，無論是輕微刮擦，還是嚴(yán)重?fù)p壞，都可從保險公司獲得賠償，但是玻璃單獨破碎和車身惡意劃痕不在車損險的賠償范圍之內(nèi)，另見“玻璃單獨破碎險”和“車身劃痕損失險”。另外，車輛在被偷盜未遂過程中造成的本車損失不在車損險的賠償范圍之內(nèi)。然而，如果保了全車盜搶險，車輛在被偷盜未遂過程中造成的本車損失可以得到賠償，另見“全車盜搶險”。
車損險的保險額度（賠償限額）不一定與您車實際價值一致，這里不存在車輛折舊的說法！道理很簡單：車損險的目的是用來修復(fù)您車輛的損失，無論是新車還是舊車，只要是同一型號的車輛，修復(fù)費用都是一樣的。舉個簡單的例子，您的車是輛舊車，但因為事故您的后保險杠撞裂了，修復(fù)時會給您換一個新的保險杠，而不是給您換一個跟您車原保險杠相同的舊保險杠！因此，保險公司會給每種型號的車輛核定一個保險額度，一般是該型號車輛的新車市場價格的90%。底價車險網(wǎng)認(rèn)為：在沒有同時保“全車盜搶險”的情況下，按保險公司核定的最低保險額度投保車損險是最明智之舉，可以節(jié)省不少車損險保費！如果您同時投保了“全車盜搶險”，您可以適當(dāng)提高車損險的賠償限額，“全車盜搶險”的賠償限額會隨之升高，車輛一旦被盜搶，您得到的賠償就越高，當(dāng)然車損險和全車盜搶險的保費也交得越多，這里存在一個取舍。
在沒有同時保“全車盜搶險”的情況下，車損險的保險額度的選定應(yīng)以“保低不保高，但是要足額”為原則。如何查詢您車的最低足額車損保額呢？很簡單，打電話給底價車險網(wǎng)！然而，在您打電話之前一定要確知您的車輛型號。這里說的車輛型號不是平常說的“福特蒙迪歐2.0”，“大眾帕薩特1.8T”等說法，而是在行駛證上第四行標(biāo)明的品牌型號(需要您報出所有的字母數(shù)字，如高爾夫FV7164AT)！如果行駛證不在手邊，《車輛登記證》、上年保單或保險卡上都有準(zhǔn)確車輛型號。新車的車輛型號，請查《車輛合格證》。如果尚未提車，可致電4s店讓其報出您車的準(zhǔn)確車輛型號。
4、車上人員責(zé)任險
簡稱“座位險”或者“乘座險”，負(fù)責(zé)賠償由于本車責(zé)任造成的本車指定座位人員的人身傷害。一般車主選擇每座1萬的賠償限額。您可根據(jù)自身情況酌情選擇賠償限額。此險種相當(dāng)于意外傷害險。如果司機(jī)和主要乘客已經(jīng)在其他地方投保了意外傷害險，可不用購買車上人員責(zé)任險。
5、全車盜搶險
簡稱“盜搶險”，是指全車被盜竊、被搶劫經(jīng)縣級以上公安刑偵部門立案核實，滿兩個月未查明下落的，保險公司負(fù)責(zé)賠償；如果車輛被盜搶后三個月內(nèi)被找回，在此期間車輛損壞或零部件丟失，保險公司負(fù)責(zé)賠償修復(fù)費用。全車盜搶險的保險金額（賠償限額）應(yīng)根據(jù)車輛的實際價值來確定。實際價值是指用新車購置價減去折舊金額后的價格。按照國家規(guī)定，家庭自用轎車的月折舊率為千分之六（6‰），車輛實際價值=新車購置價×（1-已使用月數(shù)×6‰）。當(dāng)車輛確認(rèn)被盜搶后，保險公司的最高賠償限額不超過車輛實際價值。注：在計算車輛實際價值時，新車購置價并不一定等于您買車時跟4s店的成交價，而等于您在購買車損險時選定的車損險保險額度(參考本頁車損險保險額度的確定方法)。
6、玻璃單獨破碎險
當(dāng)本車玻璃（不包括燈具和車鏡玻璃）發(fā)生單獨破碎時，保險公司按照實際損失賠償(此險種不設(shè)免賠率，不需購買不計免賠）。在投保時，可以選擇出險后安裝國產(chǎn)玻璃或進(jìn)口玻璃。我們建議選擇國產(chǎn)玻璃，因為國產(chǎn)玻璃不僅節(jié)省保費，而且在實用性能方面跟進(jìn)口玻璃沒多大區(qū)別。
7、車身劃痕損失險
由于他人惡意行為造成車身劃痕損壞，保險公司將依照條款進(jìn)行賠償。
8、自燃損失險
因本車電路、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒，造成車輛損失，保險公司將對損失進(jìn)行賠償，每次事故有20%責(zé)任免賠。通常情況下，新購車輛和處于質(zhì)保期內(nèi)的車輛可以不投保自燃損失險，使用時間在三年以上的車輛應(yīng)考慮投保此險別，它的賠償限額（保險金額）確定的方法與盜搶險相同，須根據(jù)車輛的實際價值來確定。
9、不計免賠
除交強(qiáng)險以外的各險種都可能存在不同級別(15-20%)的免賠率，因此，對應(yīng)于各個險種，被保險人可以購買“不計免賠”。顧名思義，“不計免賠”就是保險公司在賠償時不使用免賠率，從而百分百地賠償損失。
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