發(fā)達(dá)國家的健康保險(xiǎn)制度大對比
［編者按］ 二戰(zhàn)后，西方發(fā)達(dá)國家較大規(guī)模地推行健康保險(xiǎn)或醫(yī)療保險(xiǎn)制度，把它直接納入社會(huì)保險(xiǎn)的內(nèi)容之中，成為社會(huì)保障系統(tǒng)的重要組成部分。研究發(fā)達(dá)國家的健康保險(xiǎn)制度，對于建立和完善有中國特色的健康保險(xiǎn)制度，具有一定的借鑒意義。 美國的健康保險(xiǎn) 美國的健康保險(xiǎn)主要由民間團(tuán)體和私人醫(yī)院開辦，官方健康保險(xiǎn)有： １...
１．住院保險(xiǎn)。住院保險(xiǎn)是強(qiáng)制性保險(xiǎn)，其內(nèi)容包括：住院費(fèi)、出院延長治療費(fèi)、家庭保健服務(wù)費(fèi)和門診費(fèi)的補(bǔ)償。住院保險(xiǎn)保障對象是年滿６５歲、曾參加老年保險(xiǎn)的人員及實(shí)行鐵路退休制度的成員。根據(jù)美國１９８２年的規(guī)定，在住院的頭６０天，除本人每天支付２６美元外，其余費(fèi)用由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)支付，在其余３０天內(nèi)，本人每天須支付６５美元，如超過９０天，他可動(dòng)用后備時(shí)間。但他一生的后備時(shí)間只有９０天，一旦后備時(shí)間用完，則醫(yī)療費(fèi)用完全自理。
?。玻o助醫(yī)療保險(xiǎn)。輔助醫(yī)療保險(xiǎn)是自愿保險(xiǎn)，它包括診所費(fèi)、內(nèi)外科、牙科的治療、服務(wù)、器械、護(hù)理、藥品、檢驗(yàn)費(fèi)用以及救護(hù)車和醫(yī)療設(shè)備租賃費(fèi)用等的補(bǔ)償。其保障對象比“住院保險(xiǎn)”更為廣泛，美國所有年滿６５歲以上的公民都可以加入輔助醫(yī)療保險(xiǎn)。 美國的健康保險(xiǎn)是按兩種方式組織的：一是大工商企業(yè)的職工，由雇主同保險(xiǎn)公司簽定合同，根據(jù)一定的條件為職工及其家屬提供醫(yī)療保險(xiǎn)，這被視為企業(yè)對職工的一項(xiàng)福利；二是個(gè)人投保健康保險(xiǎn)。除一般的健康保險(xiǎn)外，還有單項(xiàng)的醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)，如牙齒、眼睛健康保險(xiǎn)等，由于投保條件不同，所享受的醫(yī)療條件也不同。保險(xiǎn)條例通常規(guī)定一個(gè)從幾十美元到兩千美元以上不等的限額，在保險(xiǎn)合同期間投保者就診和住院的費(fèi)用，在規(guī)定的限額內(nèi)由本人支付，超過限額部分由保險(xiǎn)公司承擔(dān)７５％－８０％，美國將這種制度稱為“第三方付費(fèi)”制度。此外，美國還有專門對低收入的家庭提供醫(yī)療服務(wù)的保障措施，其中最具有代表性的項(xiàng)目就是醫(yī)療困難補(bǔ)助。聯(lián)邦政府支付５５％的費(fèi)用，州政府支付４５％的費(fèi)用，通過共同資助，對低收入居民實(shí)行部分免費(fèi)醫(yī)療服務(wù)。
日本的全民醫(yī)療保險(xiǎn)制度包括疾病醫(yī)療、病后休息、婦女生育、疾病預(yù)防、健康管理和患者重返社會(huì)在內(nèi)的綜合醫(yī)療。投保者可以憑保險(xiǎn)證去醫(yī)院治療，初診時(shí)固定工交２００日元，臨時(shí)工交５０日元；住院時(shí)固定工一個(gè)月內(nèi)每天交６０日元，除此之外，一切費(fèi)用由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。
醫(yī)療費(fèi)用的支付形式有：（１）在國家及地方政府級別的企事業(yè)單位的被保障者，一般由社會(huì)保障機(jī)構(gòu)支付本人醫(yī)療費(fèi)用的９０％，個(gè)人負(fù)擔(dān)１０％。（２）農(nóng)民及個(gè)體經(jīng)營者，由社會(huì)保障機(jī)構(gòu)支付本人醫(yī)療費(fèi)用的７０％，個(gè)人自行負(fù)擔(dān)３０％。（３）被保障者的親屬，門診看病時(shí)，由社會(huì)保障結(jié)構(gòu)支付其醫(yī)療費(fèi)用的７０％，住院時(shí)支付８０％，余下由個(gè)人負(fù)擔(dān)。農(nóng)民及個(gè)體經(jīng)營者的親屬，門診、住院都由社會(huì)保障結(jié)構(gòu)支付其醫(yī)療費(fèi)用的７０％，個(gè)人負(fù)擔(dān)３０％。（４）７０歲以上的老人及６５－７０歲之間但生活不能自理的老人，實(shí)行由社會(huì)保障機(jī)構(gòu)支付其醫(yī)療費(fèi)用１００％的方法。（５）兒童除享受被保障者親屬的被保障權(quán)利之外，對患白血病、慢性腎功能不全、再生障礙性貧血、支氣管哮喘等十幾種慢性、難治疾病的兒童，實(shí)行住院時(shí)的免費(fèi)醫(yī)療制度。
新加坡的健康保險(xiǎn)不是一個(gè)單獨(dú)的險(xiǎn)種，而是與老年保險(xiǎn)結(jié)合在一起形成綜合險(xiǎn)種。它要求立兩本賬，一本是“普通賬戶”主要用于退休金享用和購買公房；另一本是“個(gè)人醫(yī)療儲(chǔ)蓄賬戶”，用于享受醫(yī)療保健服務(wù)。投保人投的綜合保險(xiǎn)的大部分劃入“普通賬戶”。如１９８７年，綜合保險(xiǎn)分配比例是：“普通賬戶”占８４．２％，“個(gè)人醫(yī)療儲(chǔ)蓄賬戶”占１５．８％。此外，每個(gè)雇員每月“個(gè)人醫(yī)療儲(chǔ)蓄賬戶”上的投保費(fèi)都有上下限的規(guī)定，即“個(gè)人醫(yī)療儲(chǔ)蓄賬戶”上每月至少要存入２０新元；而上限則根據(jù)不同年齡有不同規(guī)定，３５歲以下限定為３６０新元，３５－４５歲之間限定為４２０新元，４５歲以上限定為４８０新元。
按照新加坡中央公積金局的規(guī)定，“個(gè)人醫(yī)療儲(chǔ)蓄賬戶”上的存款一般只用于住進(jìn)公立醫(yī)院的支出。而到公立醫(yī)院門診看病，政府規(guī)定的醫(yī)療費(fèi)很低，而且政府還給予很多補(bǔ)貼。例如，成年人看病，個(gè)人交醫(yī)療費(fèi)的５０％，其余５０％由政府補(bǔ)助；兒童及６０歲以上的老人看病，個(gè)人只交醫(yī)療費(fèi)的５％，其余７５％由政府補(bǔ)助。用于門診看病費(fèi)用低，所以門診看病費(fèi)用要用自己的現(xiàn)金支付，而不得用“個(gè)人醫(yī)療儲(chǔ)蓄賬戶”支付。但如果門診看病費(fèi)用很大，經(jīng)允許也可以提取個(gè)人醫(yī)療賬戶的保險(xiǎn)費(fèi)。這樣，既保證了人們醫(yī)療保健的需要，又有效地減輕了政府財(cái)政的醫(yī)療費(fèi)的支出。
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