上海整治銷售誤導(dǎo) 60以上老人投保有限制
［編者按］ 近年來，人身險(壽險、養(yǎng)老險、健康險)市場上通過銷售誤導(dǎo)等行為，損害老年保險消費者權(quán)益的情況屢見不鮮。
近年來，人身險(壽險、養(yǎng)老險、健康保險)市場上通過銷售誤導(dǎo)等行為，損害老年保險消費者權(quán)益的情況屢見不鮮。記者從相關(guān)渠道獲悉，為遏制這種誤導(dǎo)行為，上海將率先出臺禁令，嚴(yán)禁保險公司將投連險及期繳分紅險、萬能險產(chǎn)品賣給60 周歲(含)以上老人。
嚴(yán)禁向老人推銷投連險
知情人士向透露稱，根據(jù)上海保監(jiān)局草擬的《上海地區(qū)60周歲(含)以上保險消費者權(quán)益保障投保指引(征求意見稿)》(以下簡稱“《投保指引》”)，從2014年1月1日起，上海各家保險公司應(yīng)完全按《投保指引》規(guī)定執(zhí)行新的核保流程和政策。
根據(jù)記者拿到的《投保指引》來看，《投保指引》所適用的范圍是：投保人或被保人年齡在60周歲(含)以上，所投保保險產(chǎn)品的保險期限大于1年(不含)。
對于這類投保人群，將有以下產(chǎn)品限制：保險公司向其銷售的保險產(chǎn)品原則上應(yīng)為普通型保險產(chǎn)品。不得將投連險列入承保范圍;分紅險、萬能險躉繳產(chǎn) 品投保人年齡應(yīng)小于65周歲，期交產(chǎn)品投保人年齡應(yīng)小于60周歲;60至65周歲(含)的投保人，產(chǎn)品繳費期應(yīng)小于或等于5年;66周歲及以上的投保人， 產(chǎn)品必須為躉繳。
以此契機(jī)轉(zhuǎn)變展業(yè)方式
一家壽險公司負(fù)責(zé)人告訴記者，《投保指引》出臺的背景是：由于年齡偏長者所能承受能力的風(fēng)險較低，也往往對保險的了解不夠深入，因此時常引發(fā)一些因銷售誤導(dǎo)而引起的保險糾紛。
一旦老年人選擇了和自己保險需求、交費能力或風(fēng)險承受能力不相符的保險產(chǎn)品，可能會出現(xiàn)以下情況：因經(jīng)濟(jì)原因，在保險合同期滿前退保，產(chǎn)生退保損失;不能按期交費，導(dǎo)致保險合同失效;保險責(zé)任與實際需求不匹配，保險公司無法提供所需保障或收益。
除對產(chǎn)品及保費規(guī)模有所限制之外，上海保監(jiān)局還要求，凡60周歲及以上的客戶投保，保險公司必須讓其填寫“年長客戶風(fēng)險承受能力測評表”和出具 “年長客戶購買保險特別提示”。以此提醒年長客戶，務(wù)必根據(jù)自身情況理性謹(jǐn)慎地購買保險產(chǎn)品，同時在一定程度上防范保險公司誤導(dǎo)或誘導(dǎo)年長消費者。
“監(jiān)管部門希望以此為契機(jī)，保險公司可以積極轉(zhuǎn)變展業(yè)方式，強(qiáng)化銷售前端管理，切實保護(hù)保險消費者的合法權(quán)益，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。”知情人士透露稱。
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