做足功課 再來購買重大疾病保險(xiǎn)
［編者按］ 重大疾病險(xiǎn)是健康保險(xiǎn)中的基礎(chǔ)配置，如果說需要購買，只有在投保前，避開不利因素，利用有利條件，才能達(dá)到最大的效益。
重大疾病保險(xiǎn)也算是家庭經(jīng)濟(jì)開支中的重心部分，如果說需要購買，只有在投保前，避開不利因素，利用有利條件，才能達(dá)到最大的效益。
重大疾病險(xiǎn)是健康保險(xiǎn)中的基礎(chǔ)配置，能減輕罹患重大疾病給家庭造成的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，但是它的投保和理賠有很多標(biāo)準(zhǔn)，總會(huì)買的時(shí)候用不到，用的時(shí)候買不到。
普通人概念里的重大疾病和保險(xiǎn)公司的標(biāo)準(zhǔn)不完全是一回事。保險(xiǎn)合同里的重大疾病通常意味著：一，得了這病幾乎折上半條命;二，短期內(nèi)需要大筆的醫(yī)療費(fèi)或需要長期治療的經(jīng)濟(jì)支持。
因此，重疾險(xiǎn)的保障范圍首先剔除了重大疾病中病癥較輕的情況，其次剔除了醫(yī)療費(fèi)不太高的病癥或者對生理損傷不是特別大的情況。準(zhǔn)確地說，重疾險(xiǎn)保障的是重大疾病中比較嚴(yán)重的病況。
最常見的惡性腫瘤、急性心肌梗塞、重大器官移植術(shù)、造血干細(xì)胞移植術(shù)、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)和終末期腎病這6種疾病被中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)要求在重疾險(xiǎn)中必保。同時(shí)，疾病或意外導(dǎo)致的深度昏迷、失聰、失明和癱瘓等也在重疾險(xiǎn)的賠付范圍內(nèi)。
在中國內(nèi)地銷售的重疾險(xiǎn)中，有25種疾病的定義會(huì)遵守中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》，在責(zé)任范圍內(nèi)涵蓋高發(fā)的重大疾病。
據(jù)友邦保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)，2011年12月至2012年11月，該公司在中國內(nèi)地各分支機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)賠付中，80%以上的重大疾病理賠是因?yàn)閻盒阅[瘤。科隆再保險(xiǎn)公司曾經(jīng)在2007年發(fā)布針對中國內(nèi)地各大保險(xiǎn)公司重大疾病數(shù)據(jù)分析所得的《重大疾病調(diào)查》，也得出“96.5%的理賠集中在10種疾病上”的結(jié)論。
除了必保的6種重大疾病，保險(xiǎn)公司還會(huì)增加疾病種類到責(zé)任范圍中去，最常見的重大疾病基本在責(zé)任范圍內(nèi)。因此，從罹患重病并獲得賠付的幾率上看，不必對重疾的種類要求齊全，因?yàn)槊吭黾右粋€(gè)疾病種類，費(fèi)率就會(huì)提高一些。保障疾病越多，保費(fèi)就越高。
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