神棍節(jié)捧紅愛(ài)情保險(xiǎn) 首選終身型壽險(xiǎn)兼具意外保障
［編者按］ 剛剛過(guò)去的11月11日，是備受單身男女推崇的“光棍節(jié)”，而今年的11月11日更被廣大網(wǎng)友戲稱為“超級(jí)光棍節(jié)”。然而很少有人知道，同是這一天，在香港則被稱為“夫妻節(jié)”，有著“1夫1妻1生1世”的甜蜜象征。 記者日前從一些保險(xiǎn)公司獲悉，近年來(lái)，&ldq...
剛剛過(guò)去的11月11日，是備受單身男女推崇的“光棍節(jié)”，而今年的11月11日更被廣大網(wǎng)友戲稱為“超級(jí)光棍節(jié)”。然而很少有人知道，同是這一天，在香港則被稱為“夫妻節(jié)”，有著“1夫1妻1生1世”的甜蜜象征。
記者日前從一些保險(xiǎn)公司獲悉，近年來(lái)，“愛(ài)情保險(xiǎn)”日益進(jìn)入大眾視線，每逢“光棍節(jié)”更是暢銷。今年9月22日，生命人壽“全球首款女性愛(ài)情婚姻保險(xiǎn)”“紅玫瑰”年金保險(xiǎn)（分紅型）即高調(diào)開賣。當(dāng)然，中德安聯(lián)保險(xiǎn)專家提醒，“愛(ài)情保險(xiǎn)”并非旨在保障婚姻的美滿和長(zhǎng)久，而只是夫妻雙方從經(jīng)濟(jì)層面履行對(duì)另一方的責(zé)任。
首選終身型壽險(xiǎn)
目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上的“愛(ài)情保險(xiǎn)”基本為“聯(lián)合壽險(xiǎn)”形式，夫妻雙方甚至全體家庭成員都可以同時(shí)成為一張保單的聯(lián)合被保險(xiǎn)人。具體來(lái)看，有定期型壽險(xiǎn)和終身型壽險(xiǎn)兩種形式。
終身型壽險(xiǎn)顧名思義，保障終身，最主要保險(xiǎn)利益在投保人身故后實(shí)現(xiàn)。這與目前很多消費(fèi)者對(duì)金融產(chǎn)品的消費(fèi)習(xí)慣差異較大，他們特別注重保險(xiǎn)的理財(cái)功能，希望購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品之后能盡快看到收益，最好是繳費(fèi)幾年后即連本帶利全部返還，而對(duì)終身壽險(xiǎn)這樣主要保險(xiǎn)利益要在身故后才能給付的產(chǎn)品無(wú)法接受。
對(duì)于這樣的認(rèn)識(shí)誤區(qū)，中德安聯(lián)保險(xiǎn)專家提醒消費(fèi)者，與健康險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品針對(duì)被保險(xiǎn)人給予保障不同，終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品則是將保障留給家人（受益人），是被保險(xiǎn)人責(zé)任感的體現(xiàn)。選擇終身壽險(xiǎn)型的“愛(ài)情保險(xiǎn)”更能體現(xiàn)夫妻雙方相守一生的承諾，當(dāng)婚姻中一方不幸因疾病、意外或衰老等原因身故，在經(jīng)濟(jì)層面仍然能夠?qū)α硪环接兴淮?/p>
此外，相比其他險(xiǎn)種，終身壽險(xiǎn)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上的優(yōu)勢(shì)也不容忽視。從保費(fèi)支出來(lái)看，終身壽險(xiǎn)采用均衡費(fèi)率，也就是說(shuō)越年輕時(shí)購(gòu)買，實(shí)際保障時(shí)間越長(zhǎng)，保費(fèi)相對(duì)越低廉。而夫妻購(gòu)買一份聯(lián)合人壽型的終身壽險(xiǎn)，則更比兩人分別購(gòu)買一份終身壽險(xiǎn)所付出的保費(fèi)要少，以一對(duì)30周歲的夫妻為例，20年交費(fèi)方式下，總保費(fèi)可節(jié)省約40%，經(jīng)濟(jì)實(shí)惠。
兼具意外保障和分紅功能
經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，當(dāng)前市場(chǎng)上的終身壽險(xiǎn)型“聯(lián)合壽險(xiǎn)”產(chǎn)品已不僅僅局限于提供身故保障，還可能有分紅等其他特色，選擇“愛(ài)情保險(xiǎn)”的夫妻可以根據(jù)家庭的具體保障情況進(jìn)行選擇。以中德安聯(lián)新近上市的“超級(jí)隨心終身壽險(xiǎn)（分紅型）”為例，除了提供“聯(lián)合壽險(xiǎn)”保障之外，還針對(duì)近來(lái)日益引起社會(huì)關(guān)注的意外風(fēng)險(xiǎn)，提供普通意外2倍賠付、公共交通和重大自然災(zāi)害3倍賠付功能，對(duì)于家庭保障薄弱的夫妻而言將是非常必要的補(bǔ)充。
“生命尊嚴(yán)提前給付”也是目前市場(chǎng)上極少數(shù)終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品提供的特殊服務(wù)。一般而言，終身壽險(xiǎn)的主要保險(xiǎn)利益將在被保險(xiǎn)人身故或全殘后才能實(shí)現(xiàn)，而“生命尊嚴(yán)提前給付”服務(wù)則對(duì)身患終末期疾病的被保險(xiǎn)人及其家人凸顯人性關(guān)懷。例如，“超級(jí)隨心終身壽險(xiǎn)”的保險(xiǎn)條款規(guī)定，若被保險(xiǎn)人經(jīng)由保險(xiǎn)公司指定或認(rèn)可的醫(yī)院的?？漆t(yī)生確診患有終末期疾病，可向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)領(lǐng)取生命尊嚴(yán)提前給付保險(xiǎn)金，中德安聯(lián)接受申請(qǐng)后將按申請(qǐng)時(shí)身故保險(xiǎn)金的100%給付生命尊嚴(yán)提前給付保險(xiǎn)金。
國(guó)外貨真價(jià)實(shí)的“愛(ài)情保險(xiǎn)”
業(yè)內(nèi)人士表示，國(guó)內(nèi)的“愛(ài)情保險(xiǎn)”只保財(cái)富不?；橐?。但有趣的是，歐美一些國(guó)家早就推出了真正意義上的“愛(ài)情保險(xiǎn)”。
據(jù)《齊魯日?qǐng)?bào)》報(bào)道，在英國(guó)，約20%的新婚夫妻會(huì)投保“愛(ài)情保險(xiǎn)”，每對(duì)夫婦每月只需交5英鎊的保險(xiǎn)費(fèi)，自保險(xiǎn)之日起和睦相處25年，就可領(lǐng)到5000英鎊的保險(xiǎn)金；如果夫妻離婚，被遺棄一方可獲3000英鎊賠付。韓國(guó)的婚前“愛(ài)情保險(xiǎn)”，則以戀愛(ài)者是否最終成婚為給付條件，若雙方最終成婚，保險(xiǎn)公司將給付一定額度的保險(xiǎn)金，否則就沒(méi)有保險(xiǎn)金的支付。
俄羅斯政府甚至于1976年頒布了結(jié)婚強(qiáng)制保險(xiǎn)條例，規(guī)定凡符合投保人條件的父母、監(jiān)護(hù)人，均應(yīng)為其2-15歲的孩子投保，被保險(xiǎn)人結(jié)婚時(shí)可領(lǐng)取結(jié)婚保險(xiǎn)金。
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