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醫(yī)保上調(diào)封頂線(xiàn) 重大疾病保險(xiǎn)可補(bǔ)充醫(yī)療護(hù)工費(fèi)
［編者按］ 很多城市上調(diào)了社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的封頂線(xiàn)，但是重大疾病保險(xiǎn)依舊可以作為一種補(bǔ)充，可以解決誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等。
國(guó)內(nèi)目前有越來(lái)越多的城市上調(diào)醫(yī)保“封頂線(xiàn)”。一般而言，重疾險(xiǎn)是任何人都會(huì)選擇的一個(gè)險(xiǎn)種，醫(yī)保“封頂線(xiàn)”的調(diào)整是否會(huì)對(duì)重大疾病保險(xiǎn)帶來(lái)影響?
重疾險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司經(jīng)辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為保險(xiǎn)對(duì)象，當(dāng)被保人患有上述疾病時(shí)，由保險(xiǎn)公司對(duì)所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償?shù)纳虡I(yè)保險(xiǎn)行為。根據(jù)保費(fèi)是否返還來(lái)劃分，可分為消費(fèi)型重大疾病險(xiǎn)和返還型重大疾病險(xiǎn)。
對(duì)沒(méi)有醫(yī)療保險(xiǎn)的人來(lái)說(shuō)，重疾險(xiǎn)尤其重要。而對(duì)醫(yī)保覆蓋對(duì)象來(lái)說(shuō)，重大疾病險(xiǎn)可作為一種必要補(bǔ)充。因?yàn)?，社?huì)醫(yī)療統(tǒng)籌基金對(duì)醫(yī)保人員的保障是“保而不包”的，住院費(fèi)用和大病醫(yī)療的自付比例和金額相對(duì)比較高。
如果曾購(gòu)買(mǎi)過(guò)重疾險(xiǎn)，只要確診的疾病符合保險(xiǎn)條款中的保障對(duì)象，那么就可以一次性獲得保險(xiǎn)公司的給付，一方面不需要自己在病后墊付醫(yī)療費(fèi)用，更重要的是減輕了個(gè)人的醫(yī)療支出負(fù)擔(dān)。而且，醫(yī)保的藥品是按甲、乙兩類(lèi)分別對(duì)待的，藥品的實(shí)際個(gè)人分擔(dān)額較大，有些病人因經(jīng)濟(jì)困難就少用乙類(lèi)藥，若能獲得保險(xiǎn)賠付，則在治病用藥方面也會(huì)有更大的自由度，提高醫(yī)療質(zhì)量。
“有些時(shí)候住院期間產(chǎn)生的各種費(fèi)用，比如誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等，醫(yī)保是無(wú)法補(bǔ)貼的，而重疾險(xiǎn)則可以彌補(bǔ)這一塊。”業(yè)內(nèi)人士表示。由此可以看出，醫(yī)保和重疾險(xiǎn)在保障體系中各自發(fā)揮作用，在賠付過(guò)程中并不沖突，能夠在享有醫(yī)保的同時(shí)，最好是能及時(shí)恰當(dāng)?shù)匮a(bǔ)充重疾險(xiǎn)。
最主要的，醫(yī)保和重疾險(xiǎn)的制度不一樣，社保局一般會(huì)規(guī)定統(tǒng)籌基金中不予支付的用藥或項(xiàng)目，即自費(fèi)藥品或自費(fèi)項(xiàng)目。另外分擔(dān)的比例也會(huì)不一樣，即醫(yī)保和個(gè)人按一定比例共同償付醫(yī)療費(fèi)用，這個(gè)比例在不同的費(fèi)用項(xiàng)目中是不同的，如某些藥物和醫(yī)用材料、某些項(xiàng)目的治療費(fèi)用、CT、MRI檢查費(fèi)用均不是可以全額報(bào)銷(xiāo)。而相對(duì)于社保的報(bào)銷(xiāo)制度，一些商業(yè)重疾險(xiǎn)是定額給付型險(xiǎn)種，只要達(dá)到保險(xiǎn)合同約定的條件保險(xiǎn)公司就要賠付。
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