掌握車險(xiǎn)技巧 學(xué)會(huì)輕松索賠
［編者按］ 車損險(xiǎn)是車輛保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)，主要賠償被保險(xiǎn)車輛的損失。地震不賠：很多車主對(duì)車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)的理解不夠，單純地理解為，即使是自然災(zāi)害造成的車輛損失，保險(xiǎn)公司也照賠不誤，其實(shí)不然，大部分的自然災(zāi)害造成的損失都賠，但地震除外。
(一)車損險(xiǎn)，車輛出現(xiàn)損壞，有三不賠
車損險(xiǎn)是車輛保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)，主要賠償被保險(xiǎn)車輛的損失。
地震不賠：很多車主對(duì)車損險(xiǎn)和三責(zé)險(xiǎn)的理解不夠，單純地理解為，即使是自然災(zāi)害造成的車輛損失，保險(xiǎn)公司也照賠不誤，其實(shí)不然，大部分的自然災(zāi)害造成的損失都賠，但地震除外。
車內(nèi)的東西造成風(fēng)擋玻璃破碎不賠：如果愛車在急剎車時(shí)，車?yán)锏臇|西造成風(fēng)擋玻璃破裂，很多車主會(huì)在這種情況下去保險(xiǎn)公司索賠，但是，受車內(nèi)物品的撞擊所導(dǎo)致的車損，保險(xiǎn)公司是不賠的。
拖車時(shí)與別的車發(fā)生了碰撞不賠：在拖帶車輛或者被別人拖帶時(shí)碰壞了愛車，不管車主有沒有事故責(zé)任，保險(xiǎn)公司一律不賠。
提示：如果在一年的保險(xiǎn)期內(nèi)沒有索賠過，下一年投保時(shí)會(huì)有10%的無賠款優(yōu)惠，當(dāng)年申請(qǐng)理賠超過三次，第二年會(huì)增加保費(fèi)。
(二)撞車后，不是所有都能賠，有三不賠
撞車后，不是所有損失都可以讓保險(xiǎn)公司賠，保單賠償免責(zé)條款上，保險(xiǎn)公司有很多不賠的規(guī)定，還是先了解再往保險(xiǎn)公司跑。
駕駛員撞傷自己的家人，保險(xiǎn)公司不賠：這屬于第三者責(zé)任險(xiǎn)范疇，第三者指除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的，因保險(xiǎn)車輛的意外事故致使保險(xiǎn)車輛上的人員或財(cái)產(chǎn)遭受的損失，即保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、本車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員。
被保險(xiǎn)人賠償對(duì)方精神損失，保險(xiǎn)公司不賠：如果車主不幸開車撞了人，而且是全責(zé)，法院判包賠對(duì)方的經(jīng)濟(jì)損失、精神損失費(fèi)、傷殘損失費(fèi)，這時(shí)車主會(huì)想到保險(xiǎn)公司，而保險(xiǎn)公司不是無條件地完全承擔(dān)“被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額”，而是依照《道路交通事故處理辦法》及保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償，條款明確規(guī)定，因保險(xiǎn)事故引起的任何有關(guān)精神損害賠償為責(zé)任免除。
放棄向第三方索賠，保險(xiǎn)公司不賠：如撞車后不是車主的責(zé)任，而對(duì)方又不想賠錢，車主必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險(xiǎn)公司的賠償，如果放棄了向第三方追償?shù)臋?quán)利，同時(shí)也就放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。所以，一定要先找對(duì)方賠，最好是有法庭的強(qiáng)制執(zhí)行無果的證明，然后再找保險(xiǎn)公司。
(三)盜搶險(xiǎn)，發(fā)生丟車時(shí)，有四不賠
丟車比停車、車子被劃等問題更讓人抓狂。丟車后，第一件事肯定是報(bào)警，可是，報(bào)警畢竟不是第一時(shí)間挽回?fù)p失的一劑良藥，只有上了盜搶險(xiǎn)，才會(huì)讓損失降到最低，你對(duì)盜搶險(xiǎn)了解多少?
車在收費(fèi)停車場(chǎng)或營(yíng)業(yè)性修理廠中被盜不賠：收費(fèi)停車場(chǎng)和營(yíng)業(yè)性修理廠對(duì)車輛有保管的責(zé)任，在保管期間，因保管人員保管不善造成車輛損毀、丟失的，應(yīng)由保管人員承擔(dān)責(zé)任，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。所以，每次停車時(shí)要收好停車費(fèi)收據(jù)，雖然上面印著丟失不管，但根據(jù)我國(guó)合同法中關(guān)于格式合同的規(guī)定，這屬于單方面推卸自己應(yīng)負(fù)的責(zé)任。
被保險(xiǎn)人因與他人的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛而致車輛被搶被盜不賠：因?yàn)槟承﹩栴}和別人鬧翻，如果他偷偷把車偷走了，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償，只能報(bào)案。
未領(lǐng)牌照的新車，上了全險(xiǎn)，丟車后不賠：出險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)車輛必須具備兩個(gè)條件，一是保險(xiǎn)車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號(hào)牌;二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗(yàn)合格。這時(shí)，負(fù)責(zé)丟車賠償?shù)谋I搶險(xiǎn)并沒有生效，所以丟車后得不到賠償。
丟車后發(fā)現(xiàn)車輛未年檢、駕駛員未年審不賠：保險(xiǎn)只對(duì)合格車輛生效，對(duì)于未年檢的車輛及駕駛員沒有年審的只能視為不合格車輛。如果沒有按時(shí)年檢和年審，保險(xiǎn)也就白買了，頂多退回保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值，即使發(fā)生交通事故造成第三者損失，也要由車主自己承擔(dān)，保險(xiǎn)白買了。
提示：如果愛車失而復(fù)得。被盜搶的保險(xiǎn)車輛找回后，如果保險(xiǎn)公司尚未賠款的，應(yīng)將該車輛歸還車主，在車被盜搶期間，車輛受到的損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。如果保險(xiǎn)公司已經(jīng)賠償，應(yīng)將車輛歸還車主，同時(shí)，收回相應(yīng)賠款，如車主不愿收回原車，則車輛的所有權(quán)益歸保險(xiǎn)公司。
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