家財(cái)險(xiǎn)全攻略:如何選擇適合自家的家財(cái)險(xiǎn)?
［編者按］ 家是溫暖的港灣，是我們傾注了感情和信念的棲息地。然而，當(dāng)我們?yōu)榫臉?gòu)筑愛家并躺在沙發(fā)上享受愛家?guī)淼膼芤鈺r(shí)，我們是否想過愛家還缺少什么嗎？也許我們忽略了家居安全的保障。在面對火災(zāi)、水淹、盜搶等各種“飛來橫禍”時(shí)，我們可能會自認(rèn)倒霉，或者怨天尤人，但還有一個(gè)更行之有效的辦法，就是為愛家購買一份合適的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，每年只需花費(fèi)幾十元或...
家是溫暖的港灣，是我們傾注了感情和信念的棲息地。然而，當(dāng)我們?yōu)榫臉?gòu)筑愛家并躺在沙發(fā)上享受愛家?guī)淼膼芤鈺r(shí)，我們是否想過愛家還缺少什么嗎？也許我們忽略了家居安全的保障。在面對火災(zāi)、水淹、盜搶等各種“飛來橫禍”時(shí)，我們可能會自認(rèn)倒霉，或者怨天尤人，但還有一個(gè)更行之有效的辦法，就是為愛家購買一份合適的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，每年只需花費(fèi)幾十元或數(shù)百元，便能夠防范家庭可能出現(xiàn)的多種風(fēng)險(xiǎn)。那么，如何為愛家購買一份合適的家財(cái)險(xiǎn)呢？
首先，要了解家財(cái)險(xiǎn)的賠償特點(diǎn)。
在家財(cái)險(xiǎn)中，房屋建筑及附屬設(shè)備、室內(nèi)裝修在保險(xiǎn)賠償時(shí)，采用的是按比例賠償方式，比如房屋價(jià)值10萬，如果不足額投保5萬，那么損失時(shí)就要按1/2的比例來賠償，投保10萬才可以得到全額賠償。所以要想得到充分的保險(xiǎn)保障，就需要按重新建造或重新購置價(jià)值投保。其它財(cái)產(chǎn)，如家用電器、床上用品、服裝、家具等則按第一危險(xiǎn)賠償方式賠償，即無論是否足額投保，在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)按出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際損失得到賠償。
其次，要了解各類家庭財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)。
房屋建筑屬于最高價(jià)值的家庭財(cái)產(chǎn)，所以，其保費(fèi)占比也是最大的。但一般來說，房屋抗自然風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高，如果不存在質(zhì)量問題，且不考慮地震因素的話，則不需為其投保，因而我們可以省下這部分保費(fèi)。
室內(nèi)裝修屬于怕水又怕火的財(cái)產(chǎn)，所以在投保時(shí)，我們最好附加“水漬損失險(xiǎn)”（當(dāng)然該險(xiǎn)種也可以保障其它財(cái)產(chǎn)）。水漬損失險(xiǎn)可以保障因自來水及暖氣管道、水槽、引水道漏水，室內(nèi)空調(diào)、熱水器漏水，屋頂或陽臺漏雨、漏雪，下水道堵塞溢水，鄰居家漏水等意外造成財(cái)產(chǎn)的損失。水漬損失險(xiǎn)的保費(fèi)一般占主險(xiǎn)（家財(cái)基本險(xiǎn)）的10％左右，所以只需附加十幾或幾十元保費(fèi)。
其它財(cái)產(chǎn)，如家用電器、床上用品、服裝、家具等，由于發(fā)生全部損失的概率較低，我們可以根據(jù)自己的財(cái)產(chǎn)情況和保費(fèi)支出情況，只投保幾萬元（財(cái)產(chǎn)價(jià)值的10％-30％），也能得到保險(xiǎn)保障。另外，我們還可以為貴重、便攜的財(cái)產(chǎn)，以及現(xiàn)金等財(cái)產(chǎn)附加投保盜竊險(xiǎn)。
值得一提的是，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不僅僅在發(fā)生意外能得到保險(xiǎn)賠償，其保險(xiǎn)代位追償?shù)墓δ?，還能使我們免去家庭財(cái)產(chǎn)遭受第三方侵害后向第三方追償?shù)臒?。也就是說，投保后如出現(xiàn)鄰居發(fā)生火災(zāi)延燒、鄰居滲水等第三方侵害財(cái)產(chǎn)造成損失的情況時(shí)，在保險(xiǎn)公司賠償后，由保險(xiǎn)公司向第三方追償。
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