2013年中國(guó)保險(xiǎn)電子商務(wù)市場(chǎng)分析
［編者按］ 艾瑞咨詢(xún)分析認(rèn)為，2012年中國(guó)保險(xiǎn)電子商務(wù)市場(chǎng)的高速增長(zhǎng)主要原因來(lái)自于以下幾方面：首先，經(jīng)過(guò)了2011年整體市場(chǎng)的下滑，在整體國(guó)民經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)后整體保險(xiǎn)市場(chǎng)迎來(lái)復(fù)蘇;其次，標(biāo)準(zhǔn)化程度更高的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)增速遠(yuǎn)超整體市場(chǎng)，為保險(xiǎn)電子商務(wù)化提供了穩(wěn)定的產(chǎn)品基礎(chǔ);
根據(jù)艾瑞咨詢(xún)《2012-2013年中國(guó)保險(xiǎn)銷(xiāo)售電商化研究報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，2012年中國(guó)保險(xiǎn)電子商務(wù)市場(chǎng)在線保費(fèi)收入規(guī)模達(dá)到39.6億元，相較2011年增長(zhǎng)123.8%，占中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)整體保費(fèi)收入0.26%。
電子商務(wù)高速發(fā)展
艾瑞咨詢(xún)整理中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布數(shù)據(jù)研究發(fā)現(xiàn)，受銀保新規(guī)及整體國(guó)民經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定等因素影響，2011年各大公司保費(fèi)收入呈現(xiàn)整體滑趨勢(shì)，全行業(yè)保費(fèi)收入規(guī)模相較2010年下滑1.3%。財(cái)險(xiǎn)雖然受到影響，但整體規(guī)模仍持續(xù)增長(zhǎng)。而在2012年，各大公司在完成戰(zhàn)略調(diào)整之后，2012年整體保費(fèi)收入迎來(lái)了新一輪增長(zhǎng)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)仍然處于較高速的成長(zhǎng)周期中。
與此同時(shí)，艾瑞咨詢(xún)數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物市場(chǎng)交易規(guī)模仍然持續(xù)增長(zhǎng)，在社會(huì)消費(fèi)品零售總額中的占比達(dá)到6.2%。艾瑞咨詢(xún)認(rèn)為，電子商務(wù)在中國(guó)經(jīng)歷了十?dāng)?shù)年的發(fā)展之后，其對(duì)傳統(tǒng)行業(yè)的影響正在不斷提升。電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)支付等相關(guān)行業(yè)的高速發(fā)展已經(jīng)為保險(xiǎn)行業(yè)的電商化奠定了產(chǎn)業(yè)及用戶(hù)基礎(chǔ)。保險(xiǎn)電商化時(shí)代已經(jīng)到來(lái)。
在線保費(fèi)收入達(dá)39.6億元
艾瑞咨詢(xún)數(shù)據(jù)顯示，2012年中國(guó)保險(xiǎn)電子商務(wù)市場(chǎng)在線保費(fèi)收入規(guī)模達(dá)到39.6億元，較2011年增長(zhǎng)123.8%，占中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)整體保費(fèi)收入0.26%。艾瑞咨詢(xún)預(yù)計(jì)，2016年中國(guó)保險(xiǎn)電子商務(wù)市場(chǎng)在線保費(fèi)收入規(guī)模將達(dá)到590.5億，滲透率將達(dá)到2.6%。
艾瑞咨詢(xún)分析認(rèn)為，2012年中國(guó)保險(xiǎn)電子商務(wù)市場(chǎng)的高速增長(zhǎng)主要原因來(lái)自于以下幾方面：首先，經(jīng)過(guò)了2011年整體市場(chǎng)的下滑，在整體國(guó)民經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)后整體保險(xiǎn)市場(chǎng)迎來(lái)復(fù)蘇;其次，標(biāo)準(zhǔn)化程度更高的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)增速遠(yuǎn)超整體市場(chǎng)，為保險(xiǎn)電子商務(wù)化提供了穩(wěn)定的產(chǎn)品基礎(chǔ);第三，中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)經(jīng)過(guò)了幾年的高速增長(zhǎng)之后步入成熟期，大型電商平臺(tái)、第三方支付企業(yè)紛紛通過(guò)擴(kuò)展品類(lèi)以及向傳統(tǒng)金融市場(chǎng)的擴(kuò)張來(lái)維持市場(chǎng)增速，這為傳統(tǒng)金融的互聯(lián)網(wǎng)化提供了有力的支撐;最后，面對(duì)傳統(tǒng)渠道增速趨緩、銷(xiāo)售成本上升的市場(chǎng)現(xiàn)狀，保險(xiǎn)公司及中介企業(yè)紛紛通過(guò)拓展以電銷(xiāo)、網(wǎng)銷(xiāo)為代表的新渠道來(lái)提升增量、降低銷(xiāo)售成本。
保險(xiǎn)銷(xiāo)售電商化
保險(xiǎn)行業(yè)的電子商務(wù)化也為產(chǎn)業(yè)鏈上其他環(huán)節(jié)的企業(yè)提供了重要的機(jī)遇，包含電子支付、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)、電子商務(wù)平臺(tái)、技術(shù)支持方等眾多環(huán)節(jié)的企業(yè)將因此獲利。
以電子支付為例，互聯(lián)網(wǎng)支付經(jīng)過(guò)十年的發(fā)展，產(chǎn)業(yè)的整體發(fā)展正在逐步進(jìn)入成熟期。其長(zhǎng)期依賴(lài)的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、航空客票、網(wǎng)絡(luò)游戲等電子商務(wù)市場(chǎng)正在逐步走向成熟，滲透率基本到頂。因此，支付企業(yè)正在將發(fā)展方向轉(zhuǎn)移至傳統(tǒng)行業(yè)電商化的巨大藍(lán)海，而擁有數(shù)萬(wàn)億交易規(guī)?？臻g的保險(xiǎn)電子商務(wù)市場(chǎng)正成為其重要的發(fā)力點(diǎn)。以快錢(qián)針對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的支付解決方案為例，通過(guò)在線支付、POS支付、移動(dòng)支付等產(chǎn)品體系集合整套解決方案體系，以支持保險(xiǎn)行業(yè)網(wǎng)上銷(xiāo)售、電話銷(xiāo)售、傳統(tǒng)行銷(xiāo)渠道，橫跨保費(fèi)支付、理賠款發(fā)放以及企業(yè)財(cái)務(wù)集中管理三大層面。
保險(xiǎn)行業(yè)支付解決方案示例(快錢(qián)案例)
艾瑞咨詢(xún)認(rèn)為，第三方支付在保險(xiǎn)行業(yè)中的滲透對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的主要意義在于優(yōu)化了支付環(huán)節(jié)的用戶(hù)體驗(yàn)，簡(jiǎn)化了用戶(hù)的投保流程，降低客戶(hù)流失率。首先，保險(xiǎn)網(wǎng)銷(xiāo)用戶(hù)主要來(lái)自于主動(dòng)投保，退保率大大低于傳統(tǒng)的線下行銷(xiāo)方式;其次，在線的方式最大化的降低了整體的投保流程，從原有的三次、兩次配送至最終遞送保單的一次配送;最后，以移動(dòng)支付為代表的便攜式支付工具可以縮短從營(yíng)銷(xiāo)成功到支付的時(shí)間間隔，提升整體成交效率。
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