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風雪來襲如何買保險車險等多險種保障安全

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［編者按］那么在寒冷冬季，消費者應(yīng)做好哪些保險保障計劃，從而最大限度地減少損失、抵御“風險”呢?

　　2012年的第一場雪，比以往時候來得更早一些。北京在11月初遭遇了突如其來的暴雪天氣，延慶、昌平等局部地區(qū)積雪近1米，給人們的生活和工作帶來不便乃至巨大損失。但如果已經(jīng)投保了相應(yīng)的保險，即可由保險公司承擔大部分風險，進而將損失降至最低。那么在寒冷冬季，消費者應(yīng)做好哪些保險保障計劃，從而最大限度地減少損失、抵御“風險”呢?

　　□投保攻略

　　>>意外險確保人身安全

　　冬季，北方降雪后路面光滑，行人容易摔倒，而寒冷的天氣下人的身體較為僵硬，更容易產(chǎn)生各種傷害，特別是老年朋友和兒童更應(yīng)注意。平安產(chǎn)險相關(guān)專家指出，消費者可以通過購買意外險來轉(zhuǎn)嫁上述事故導(dǎo)致的損失。以平安產(chǎn)險為例，目前有專門針對老年朋友的骨折意外險，涵蓋骨折意外和醫(yī)療責任。同時，也有針對學生兒童以及普通人群的意外險，可以提供意外醫(yī)療、意外津貼等多種保險保障，為消費者減輕意外事故帶來的經(jīng)濟壓力。

　　如若因雪后路滑導(dǎo)致摔傷等情況，意外險、意外醫(yī)療險，還有日常的醫(yī)療保險都涵蓋此類保障。因此，市民因雪天路滑，造成的摔傷、骨折的情況，產(chǎn)生的醫(yī)療費用，可以通過平常投保過的意外險、附加意外醫(yī)療險向保險公司申請理賠。不過，值得注意的是，如果投保的意外險保單中，沒有包含意外醫(yī)療費用保障項目，就無法通過保險得到補償了。

　　>>家財險為愛家撐起安全傘

　　冬季，天氣嚴寒，室內(nèi)有供暖的家庭，可能會因壓力的原因?qū)е鹿艿榔茡p，部分安裝太陽能熱水器的家庭，安裝在室外的管道也可能因嚴寒導(dǎo)致爆裂。對于上述損失，平安產(chǎn)險專家建議消費者購買家庭財產(chǎn)保險，同時附加水暖管爆裂損失險予以保障。除此之外，平安產(chǎn)險的上述產(chǎn)品還可以承保因室外水管爆裂，樓上住戶、鄰居住戶的水暖管爆裂導(dǎo)致的消費者室內(nèi)財產(chǎn)遭遇水淹的損失。

　　一般情況下，家庭財產(chǎn)保險的保障范圍是室內(nèi)財產(chǎn)，包括裝修、家具、衣物等，除房屋建筑結(jié)構(gòu)面臨的風險外，還存在很大的盜搶風險、水管爆裂后的自身家庭財產(chǎn)損失和賠償責任等風險，購買家庭財產(chǎn)保險的保戶一般附加盜搶險和水管爆裂險。所以，在購買了房貸險以后，投保家庭財產(chǎn)保險仍是有必要的。這樣，發(fā)生保險事故時，大部分的損失都能夠從保險中得到補償。

　　>>旅游保險呵護旅行安全

　　冬季也是旅行的大好時節(jié)，不少項目都是這個季節(jié)所特有，如滑雪、賞冰燈等，同時，不少人還選擇前往南方地區(qū)甚至南半球的方式來躲避嚴寒，無論何種方式，人在路上，難免遇到各種風險，平安產(chǎn)險專家建議，針對旅途中可能發(fā)生的風險，消費者應(yīng)該未雨綢繆，提前為旅途準備一份保險，以保障旅途安全。平安產(chǎn)險的境內(nèi)旅行、境外旅行系列產(chǎn)品特別針對旅途上的各種風險開發(fā)，提供包括人身意外，行李物品損失、航班延誤、旅行變更在內(nèi)的一系列綜合保障，為消費者的出行提供一份呵護。

　　這其中，由于大雪等天氣原因造成的航班延誤是日常生活中經(jīng)常遇到的，如果旅客購買過航空意外險，那么就可以根據(jù)保單內(nèi)的規(guī)定，從保險公司方面得到補償。航空意外險的有效時間一般是從起飛到落地，因此就算航班延誤，航空意外險的有效時間也會跟著順延。航空意外險保障的范圍廣泛，條款中規(guī)定被保險人將要搭乘的固定航班飛機因惡劣天氣、自然災(zāi)害、機械故障、罷工、劫持或怠工、其他空運、航運工人的臨時性抗議活動、恐怖分子行為、航空管制或航空公司超售而導(dǎo)致其出發(fā)延誤時間連續(xù)達一定時間以上，保險公司按保險金額賠償。

　　>>車險　多險種保障安全駕駛

　　機動車是日常出行中最常見的交通工具，暴雪天氣，路面濕滑，更易發(fā)生交通意外事故，造成車輛損失和人員傷亡，有時損失是巨大的。

　　不少車主為節(jié)省保費，通常只買交強險。由于我國交強險制度中對于財產(chǎn)損失賠償有2000元的限額，使得賠償中超出2000元的部分只能由車主自行負擔，因此很多時候，交強險顯得很無力。為此，安邦保險理賠師建議私家車主不要僅投保“機動車交通事故責任強制保險”，同時還要為自己的愛車投保“機動車車輛損失保險”“機動車第三者責任保險”“車上人員責任險”以及相應(yīng)的不計免賠率附加保險。

　　“機動車第三者責任保險”也就是通常所謂的商業(yè)三者險，保障的是被保險車輛在使用過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接毀損，依法應(yīng)當承擔的賠償責任，保險人按照合同約定對于超過交強險分項責任限額以上的部分予以承擔。

　　“機動車車輛損失保險”也就是通常所說的車損險，賠償?shù)氖潜槐ｋU車輛在使用過程中，因列明原因造成的車輛損失，保險人依據(jù)合同約定負責賠償。家庭自用車列明原因主要有：碰撞、傾覆、墜落;火災(zāi)、爆炸;外界物體墜落、倒塌;暴風、龍卷風等一些自然災(zāi)害事故。其中，暴雪造成車輛碰撞事故、傾覆和墜落事故都是屬于保險賠償?shù)姆秶?，還有外界物體倒塌，例如樹木因暴雪傾倒造成車輛損壞，也屬于保險賠償責任。

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