健康保險：身體的“風險準備金”
［編者按］ 老年人常說，平安健康就是福。 什么是健康？為什么健康會是福呢？也許，在此前，會有很多人不以為然。但是，當我們再回首一些記憶的片斷，就會發(fā)現(xiàn)，我們從來沒有像今天這樣珍愛生命、珍惜健康： 當汶川大地震突然降臨，我們除了哀悼死難者、援助受傷者、撫慰失去親人...
大災難和接連發(fā)生的食品安全事件，無意中卻喚醒了人們沉睡已久的健康意識和生命意識，把人們對自身健康的關(guān)愛提高到了極致。這或許是最讓人意料不到的結(jié)果之一。但是，僅僅懂得珍惜健康，并不能代表就懂得了健康的真正含義。如果只懂得為健康擔憂，卻不懂得規(guī)避不“健康”之可能潛在的風險，那么，在威脅來臨時，我們也并不能真正有效地保護自己的健康。
于是乎，從真正意義上說，身體是一切的根本。
某縣有位副縣長，擁有博士頭銜，年輕有為，已升任該縣常務(wù)副縣長。當然，他公務(wù)十分繁忙，常常是“周六保證不休息，周日休息不保證”。一次，他非常無奈地指著自己滿口的煙熏黃牙，對一個正在該縣調(diào)研的考察團伸出兩根手指，說：我現(xiàn)在每天至少要抽兩包煙。
與此相對照的是，某家保險公司不僅要求員工不吸煙或者必須戒煙，甚至還把這一要求作為新員工招聘的必備條件之一。“禁止吸煙”不再只是掛在墻上的標語，而是轉(zhuǎn)化為該公司實實在在的準則，任何人都必須遵守和服從。
由此試想，如果有一個衡量健康的指數(shù)，我們不難想像，以尼古丁對身體的侵蝕和危害，這位常務(wù)副縣長的長期健康指數(shù)會有多高？同樣，我們不難理解，這家公司通過“禁煙”的硬性規(guī)定，無疑將在一定程度上改善其員工長期的健康狀況，培養(yǎng)和提高員工的健康意識。
從正常人趨利避害的本能來說，人人都希望身體健康，遠離病痛的侵襲，并因此以為有健康的身體，也即有了享受生活享受未來的資本。
鑒于此，從現(xiàn)在開始，我們必須未雨綢繆，轉(zhuǎn)移不健康的風險，提前為健康進行“保險”。也就是在這種理性的需求下，以身體作為投保標的“健康保險”應時而動。通過保障我們的身體，健康保險進而保障我們的現(xiàn)在和我們的未來，從而讓自己活得更好更長久。
健康險是對人生長久健康最根本的保障。但在實際生活中，有很多人或者自我感覺身體很棒，不會生病，不愿意買；或者認為已經(jīng)購買了諸如人壽險、養(yǎng)老險、意外險等諸多其他商業(yè)保險和社會保險，沒必要再買。
那么，健康保險究竟與其他商業(yè)保險有何區(qū)別？我們?nèi)绾螢樽约旱慕】颠M行保險呢？
實際上，健康保險與其他保險最本質(zhì)的區(qū)別，就在于保障的是人們的身體。相比較而言，養(yǎng)老險關(guān)注的是年老后的生活，并非對現(xiàn)在和人生的保障。而人壽保險指的是在保險期內(nèi)，自己不幸死亡后，由你的受益人獲得保險公司給付的保險金；或到某個時間段，由保險公司按期“返還”活著的保險人一筆保險金。也即是說，通過人壽保險獲益的，是已經(jīng)“去世”的你，以及若干年后的你，而非現(xiàn)在的你。至于意外傷害保險，則僅僅只能保障因意外事故導致的損失。相比之下，健康保險可以將因疾病、意外所導致的醫(yī)療費用都予以保障，從而讓自己的身體更健康。
誠如是，可以說，健康保險是為身體提取的“風險準備金”。而這樣的健康風險準備金，只能趁年輕、健康時提取。因為越是年老，健康的資本就越少；越是年輕和健康，越可以提取得更多。這樣，到年老體衰時才能享受真正無憂的生活。
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