新車買保險(xiǎn)注意事項(xiàng) 車主必看
［編者按］ 買車的人越來(lái)越多，可是熟悉新車手續(xù)的人卻不多，不少車主在為自己的愛(ài)車選擇保險(xiǎn)時(shí)往往一頭霧水。面對(duì)名目繁多的險(xiǎn)種，保費(fèi)不同的保險(xiǎn)公司，究竟應(yīng)該如何選擇最適合自己的車險(xiǎn)產(chǎn)品呢?
買車的人越來(lái)越多，可是熟悉新車手續(xù)的人卻不多，不少車主在為自己的愛(ài)車選擇保險(xiǎn)時(shí)往往一頭霧水。面對(duì)名目繁多的險(xiǎn)種，保費(fèi)不同的保險(xiǎn)公司，究竟應(yīng)該如何選擇最適合自己的車險(xiǎn)產(chǎn)品呢?
交強(qiáng)險(xiǎn)必須購(gòu)買
根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定，從2008年8開(kāi)始，所有的新車和保險(xiǎn)到期的車輛續(xù)保必須購(gòu)買車輛交強(qiáng)險(xiǎn)。以六坐以下為例：其中私家車保費(fèi)為950元，企業(yè)非營(yíng)業(yè)汽車1000元，機(jī)關(guān)非營(yíng)業(yè)汽車950元，營(yíng)業(yè)出租租賃1800元。保險(xiǎn)公司將根據(jù)車輛銷售發(fā)票進(jìn)行判斷。
由于新車大多對(duì)應(yīng)的駕駛員是新手，出險(xiǎn)率比較高，所以保險(xiǎn)公司一般不愿意提供給新車很大折扣。但對(duì)于從事醫(yī)生、記者、銀行員工、公務(wù)員等職業(yè)的特定工作人員，保險(xiǎn)公司認(rèn)為他們的出險(xiǎn)率會(huì)低于普通的購(gòu)車人，所以也會(huì)有一定的優(yōu)惠，折扣都在8折以下。
新車商業(yè)險(xiǎn)種應(yīng)“求全”
除了國(guó)家強(qiáng)制規(guī)定購(gòu)買的交強(qiáng)險(xiǎn)，新車主還需購(gòu)買一些必要的商業(yè)險(xiǎn)種，其中包括車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)等基本險(xiǎn)，以及玻璃險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、車身劃痕險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)等附加險(xiǎn)。
大部分機(jī)動(dòng)車都會(huì)選擇投保車損險(xiǎn)和三者險(xiǎn)，以應(yīng)對(duì)最常見(jiàn)的開(kāi)車風(fēng)險(xiǎn)，新車當(dāng)然也必不可少。三者險(xiǎn)的保額有5萬(wàn)、10萬(wàn)、15萬(wàn)、20萬(wàn)、30萬(wàn)、100萬(wàn)等多個(gè)檔次可選，如果不幸撞壞豪車或撞傷人，賠償可能高達(dá)幾十萬(wàn)，因此建議購(gòu)買20-50萬(wàn)保額的三者險(xiǎn)為宜，這一保額區(qū)間的保費(fèi)根據(jù)不同車型，通常在1200元-1500元不等，如果選擇保險(xiǎn)公司官網(wǎng)直銷，還可以優(yōu)惠15%左右。
新車在吸引路人眼球的同時(shí)，也吸引了盜賊的注意力，因此建議投保盜搶險(xiǎn)。盜搶險(xiǎn)也是根據(jù)投保車輛的價(jià)格來(lái)進(jìn)行換算，價(jià)格12萬(wàn)的車保費(fèi)為1700元左右。
車上人員責(zé)任險(xiǎn)多按照每輛車4座計(jì)算，每座保額分別為1萬(wàn)、2萬(wàn)、3萬(wàn)、4萬(wàn)、5萬(wàn)和10萬(wàn)元。新車手開(kāi)車風(fēng)險(xiǎn)大，為保障自己和家人或朋友的人身安全，最好投保相應(yīng)的車上人員責(zé)任險(xiǎn)。
附加險(xiǎn)“因人而異、因地制宜”
如果經(jīng)常開(kāi)車出入交通混亂的市場(chǎng)、建筑工地等地，容易刮蹭愛(ài)車漆面，就可以考慮買一份車身劃痕險(xiǎn)。但要注意的是，有些車主投保了車身劃痕險(xiǎn)，一發(fā)現(xiàn)愛(ài)車發(fā)生哪怕是很細(xì)微的劃痕，也要向保險(xiǎn)公司報(bào)案理賠。其實(shí)，即使是再小的理賠，也算作一個(gè)案件，如果出險(xiǎn)理賠次數(shù)過(guò)多，會(huì)對(duì)來(lái)年的車險(xiǎn)保費(fèi)影響很大，有可能導(dǎo)致一定程度的上浮，嚴(yán)重的還會(huì)被拒保。因此，車主最好酌情購(gòu)買車身劃痕險(xiǎn)，小剮小蹭私了可能更劃算。
如果愛(ài)車不得不停放在建筑工地旁的停車場(chǎng)，或者經(jīng)常跑高速，一不小心就會(huì)被飛來(lái)的小石子砸破車玻璃，這種情況下，最好加投一份玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，以避免經(jīng)濟(jì)損失?！ 〈送猓奶焯鞖鉄?，汽車容易產(chǎn)生自燃，在經(jīng)濟(jì)條件充裕的情況下也可以購(gòu)買自燃險(xiǎn)，做到有備無(wú)患。
要提醒大家的是，新車新手難免磕磕碰碰，發(fā)生事故的頻率也相對(duì)較高，因此，保險(xiǎn)專家建議車主，如果是采用分期付款方式購(gòu)買了新車，按要求您必須購(gòu)置全險(xiǎn);如果您采用全款的方式購(gòu)買了一輛新車，您本人又是一名新手，為了減少損失，可以考慮購(gòu)買除自燃損失險(xiǎn)外的所有險(xiǎn)種。
保險(xiǎn)公司要細(xì)選
在確定了應(yīng)該選擇的險(xiǎn)種以及可以獲得的優(yōu)惠以后，在購(gòu)買車險(xiǎn)的過(guò)程中應(yīng)該如何選擇保險(xiǎn)公司，購(gòu)買過(guò)程中還應(yīng)該注意哪些問(wèn)題呢?業(yè)內(nèi)人士建議，如果您的車是新車，而且車價(jià)相對(duì)較高，可選擇大公司的車險(xiǎn)。因?yàn)樵礁邫n的車，修理費(fèi)用也相應(yīng)越高，一旦出現(xiàn)事故，可能承受的經(jīng)濟(jì)壓力也就越大，而大公司的賠付額度相對(duì)比較高，賠付速度較快，定點(diǎn)維修廠的級(jí)別也比較高。
但從支付的保費(fèi)來(lái)看，一般而言，相同的車型和險(xiǎn)種，大公司的保費(fèi)要比小公司高。如果您的車是舊車，或者車價(jià)不高，修理費(fèi)用也不會(huì)很高昂，并且您的駕駛技術(shù)又比較成熟，選擇小公司可能比較劃算。
但車主也要注意，小公司能省保費(fèi)，但在服務(wù)上可能做得不夠到位。如何選擇真正性比高的車險(xiǎn)呢?現(xiàn)在有些大型保險(xiǎn)公司(如平安保險(xiǎn))開(kāi)通了直銷車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，比如電話車險(xiǎn)、網(wǎng)上車險(xiǎn)，由于了減少了中間環(huán)節(jié)，可以將支付給中介的代理費(fèi)用直接讓利給客戶，因此能夠給到較低的車險(xiǎn)折扣，選擇這種直銷渠道，既能省下保費(fèi)，服務(wù)又更有保障，顯然其性價(jià)比更高。
另外，專家提醒投保人，如果愛(ài)車經(jīng)常出外跑長(zhǎng)途，那么應(yīng)該盡量選擇比較大的保險(xiǎn)公司來(lái)投保，因?yàn)檫@樣的保險(xiǎn)公司在全國(guó)各地都有分公司，遇到麻煩可即時(shí)在當(dāng)?shù)剞k理定損、理賠等。此外，專家提示，車主投保車險(xiǎn)不能只重價(jià)格，應(yīng)該結(jié)合自己用車的實(shí)際情況來(lái)決定，比如是否經(jīng)常跑長(zhǎng)途、是否指定專人駕駛等，綜合出險(xiǎn)時(shí)所需要的服務(wù)等。
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