認(rèn)清車(chē)險(xiǎn)拖賠惜賠招數(shù) 輕松化解理賠難
［編者按］ 相關(guān)提醒：保險(xiǎn)合同條款規(guī)定，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在公安交通管理部門(mén)對(duì)該車(chē)險(xiǎn)事故處理結(jié)案之日10天內(nèi)，向保險(xiǎn)公司提交事故的必要單證。
根據(jù)保監(jiān)會(huì)監(jiān)管層的工作部署，今年4月~12月是集中治理車(chē)險(xiǎn)理賠難的階段，保監(jiān)會(huì)將建立相關(guān)基礎(chǔ)制度、機(jī)制、規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn)。而從7月1日起，保監(jiān)會(huì)在3月份發(fā)布的《保險(xiǎn)公司非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、評(píng)估與核算內(nèi)部控制規(guī)范》正式開(kāi)始實(shí)施，該規(guī)范明確了車(chē)險(xiǎn)報(bào)案后3日、非車(chē)險(xiǎn)報(bào)案后15個(gè)工作日的強(qiáng)制立案時(shí)限等。車(chē)險(xiǎn)理賠將進(jìn)一步走向規(guī)范。
據(jù)悉，目前“拖賠惜賠”是車(chē)險(xiǎn)理賠難的集中表現(xiàn)，《信息時(shí)報(bào)》在今年上半年已報(bào)道多個(gè)拖賠惜賠的典型案例。近日記者梳理這些案例發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司拖賠惜賠的招數(shù)往往大同小異，而車(chē)主認(rèn)識(shí)這些招數(shù)或有助于在理賠中將之化于無(wú)形。
招數(shù)1 在單證上“故意刁難”
案例回放：小志因撞傷行人被告上法庭，最終經(jīng)法院調(diào)解賠償對(duì)方60多萬(wàn)元，法院出具《民事調(diào)解書(shū)》。賠付后，小志因故無(wú)法獲得第三方傷殘鑒定書(shū)、醫(yī)療費(fèi)、交通費(fèi)等單證原件，在向太平洋財(cái)險(xiǎn)廣東分公司索賠商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)時(shí)遇到麻煩：該保險(xiǎn)公司雖然全程參與法院調(diào)解，但仍要求小志提交單證原件或經(jīng)法院蓋章的復(fù)印件，否則拒絕受理。詳見(jiàn)本報(bào)3月26日D15版《太平洋保險(xiǎn)拒賠三者險(xiǎn)惹爭(zhēng)議》。
無(wú)獨(dú)有偶，文先生也因單證問(wèn)題在理賠時(shí)受到“刁難”。今年1月1日，文先生不慎將右車(chē)門(mén)刮花，在維修廠(chǎng)維修并委托理賠，修車(chē)費(fèi)共800元，而維修廠(chǎng)當(dāng)天即向平安車(chē)險(xiǎn)提交索賠資料。至2月份，文先生才獲知該案已當(dāng)天結(jié)案，但賠款卻一直未支付，原因是未提交身份證原件。多次交涉后，文先生于3月12日收到該保險(xiǎn)公司賠付的通知。詳見(jiàn)本報(bào)3月19日D15版《車(chē)主委托索賠后無(wú)人問(wèn)津 平安車(chē)險(xiǎn)結(jié)案不賠被投訴》。
記者點(diǎn)評(píng)：小志的案例是經(jīng)法院訴訟進(jìn)行理賠的，商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)所涉及的理賠事實(shí)及賠償金額的所有證據(jù)原件已經(jīng)法庭庭審質(zhì)證，并被法院生效法律文書(shū)所認(rèn)定。在難以獲得這些原件的情況下，保險(xiǎn)公司仍要求提供單證原件或經(jīng)法院蓋章的復(fù)印件，顯然是有故意“刁難”之嫌。而文先生在結(jié)案后一個(gè)多月內(nèi)都無(wú)人問(wèn)津，800元賠款因未提交身份證原件，在確認(rèn)其身份后，仍拖延兩個(gè)多月才支付，相對(duì)“萬(wàn)元以?xún)?nèi)一天內(nèi)賠付”的承諾，實(shí)在讓人心寒。
相關(guān)提醒：保險(xiǎn)合同條款規(guī)定，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在公安交通管理部門(mén)對(duì)該車(chē)險(xiǎn)事故處理結(jié)案之日10天內(nèi)，向保險(xiǎn)公司提交事故的必要單證。由于車(chē)險(xiǎn)事故分為單方肇事無(wú)人傷、單方肇事含人傷、雙方肇事車(chē)損涉及人傷等不同類(lèi)型，所需要遞交的單證也相應(yīng)不同，車(chē)主們可撥打保險(xiǎn)公司的服務(wù)熱線(xiàn)咨詢(xún)，并根據(jù)要求一次性交齊各種單證，切勿存在僥幸心理，否則只會(huì)拖延理賠時(shí)間。
招數(shù)2 以部門(mén)不同為由“互踢皮球”
案例回放：歐先生在異地出險(xiǎn)，因急需用車(chē)，征得人保熱線(xiàn)人員的確認(rèn)后，便在異地4S店進(jìn)行了部分定損和維修。事后歐先生回到本地后繼續(xù)定損和維修，但人保系統(tǒng)上沒(méi)有該事故勘探及定損記錄，歐先生撥打廣州人保服務(wù)熱線(xiàn)，卻遭到相互推諉，稱(chēng)該案在湖南定損應(yīng)找湖南人保，而歐先生找到湖南人保后，該公司則以定損員外出或下班為由一再拖延。詳見(jiàn)本報(bào)3月19日D16版《人保被指“互踢皮球”》
惠州花季少女小慧遭遇交通事故住院近一年，產(chǎn)生醫(yī)療費(fèi)20多萬(wàn)元，小慧家屬向?yàn)檎厥萝?chē)輛承保的太平洋財(cái)險(xiǎn)公司提出先行支付的要求卻遭到拒絕，最后只得訴諸于法庭，但待法庭判決下來(lái)，已是幾個(gè)月之后。事后，太保深圳分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋稱(chēng)，小慧父母未曾向其公司提出過(guò)先行支付的要求，而是向當(dāng)?shù)靥窖蟊ｋU(xiǎn)公司提出，而兩公司之間溝通不暢，才出現(xiàn)拒絕的情況。詳見(jiàn)本報(bào)5月14日D15版《花季少女被撞重傷 太保拒絕先行賠付》。
記者點(diǎn)評(píng)：上述兩個(gè)案例均涉及保險(xiǎn)公司的兩個(gè)分公司，消費(fèi)者或受害人往往認(rèn)為他們同屬一家公司視為一體，事實(shí)上兩家分公司相互獨(dú)立，而溝通不暢、相互推諉的情況時(shí)有發(fā)生，因此導(dǎo)致拖延理賠時(shí)間的現(xiàn)象。
相關(guān)提醒：“一樣米養(yǎng)百樣人”，保險(xiǎn)公司內(nèi)部難免也有害群之馬。車(chē)主或受害人在出險(xiǎn)后切勿慌張更別病急亂投醫(yī)，遇到不確定的事應(yīng)咨詢(xún)保險(xiǎn)公司服務(wù)熱線(xiàn)，當(dāng)遭遇保險(xiǎn)公司相互推諉或吃拿卡要的定損或其他相關(guān)人員，可以向該保險(xiǎn)公司服務(wù)熱線(xiàn)投訴通道和保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴維權(quán)熱線(xiàn)12378投訴。
招數(shù)3以低標(biāo)準(zhǔn)賠付“惜賠”
案例回放：康先生遭遇交通事故后腿部骨折，住院12天后出院。因康先生骨折部位未使用手術(shù)治療，所以康復(fù)較慢，醫(yī)生建議其全休3個(gè)月，但三個(gè)月后，康先生仍未康復(fù)，經(jīng)復(fù)診，醫(yī)生建議其繼續(xù)全休3個(gè)月?？迪壬昂笳`工總共193天，但保險(xiǎn)公司卻以公安部發(fā)布的《人身?yè)p害受傷人員誤工損失日評(píng)定準(zhǔn)則》只賠120天，最后康先生一氣之下把保險(xiǎn)公司告上法庭。詳見(jiàn)本報(bào)6月11日D15版《193天誤工費(fèi)只賠120天 消費(fèi)者怒告太保殺價(jià)惜賠》。
記者點(diǎn)評(píng)：雖然以公安部發(fā)布的《評(píng)定準(zhǔn)則》來(lái)計(jì)算誤工費(fèi)最多為120天，但《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》卻明確規(guī)定要根據(jù)受害人接受治療的醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的證明來(lái)確定。該保險(xiǎn)公司對(duì)最高人民法院的解釋視而不見(jiàn)，卻采用公安部發(fā)布的評(píng)定準(zhǔn)則，顯然有惜賠之嫌。
相關(guān)提醒：在理賠中，車(chē)主或受害者難免會(huì)遇到保險(xiǎn)公司以種種借口減少賠款的情況，此時(shí)，對(duì)相關(guān)法律法規(guī)較生疏的車(chē)主和受害者不應(yīng)忍聲吞氣，而應(yīng)咨詢(xún)相關(guān)法律人士，了解其做法是否合理，自己權(quán)益是否被侵犯。如果對(duì)理賠爭(zhēng)議較大，與保險(xiǎn)公司協(xié)調(diào)無(wú)法解決的情況下，車(chē)主或受害者可以向仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁，仍無(wú)法解決則可以向法院上訴。
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