拼車族別忘買保險(xiǎn) 意外險(xiǎn)與壽險(xiǎn)都可保
［編者按］ 如今出租車費(fèi)漲價(jià)后，拼車深受上班族的追捧。不過，拼車族可別忘了先為自己的人身安全做個(gè)保障。
如今出租車費(fèi)漲價(jià)后，拼車深受上班族的追捧。不過，拼車族可別忘了先為自己的人身安全買份保險(xiǎn)。
安全保障很重要
但是，乘車特別是幾個(gè)人一起拼車，會(huì)有安全方面的風(fēng)險(xiǎn)，這需要拼車人提前規(guī)避。
先來看看車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)是否可行。由于三責(zé)險(xiǎn)是針對(duì)本車以外的人身和財(cái)產(chǎn)損害進(jìn)行賠償，而拼車的人屬于車上人員，不在三責(zé)險(xiǎn)保障范圍內(nèi)，因此對(duì)拼車族來說不能提供保障。
可能有人會(huì)想到交通意外保險(xiǎn)，不過這對(duì)拼車族來說也行不通。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司提供的交通意外保險(xiǎn)是針對(duì)具有營運(yùn)資格的公共交通工具的乘客的，其中有些保險(xiǎn)責(zé)任將乘坐出租車納入其中，而有些則排除。作為私家車的乘客，顯然并不能獲取保障。即便保險(xiǎn)合同中沒有將乘坐私家車作為免賠責(zé)任，保險(xiǎn)公司也會(huì)因不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)而拒絕賠償。因此，拼車族應(yīng)尋覓其他保險(xiǎn)保障。
那么，商業(yè)車險(xiǎn)中的車上人員責(zé)任險(xiǎn)是否可以提供賠償呢?答案是肯定的。該險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任是“保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人及其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故，致使保險(xiǎn)車輛上人員遭受人身傷亡，對(duì)依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償這人，保險(xiǎn)人按照本合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。”
不過，車上人員責(zé)任險(xiǎn)的保障能力一般不強(qiáng)，通常每座只有1萬元的保障限額。雖然能自行調(diào)高投保額，但記者在某保險(xiǎn)公司網(wǎng)上看到，車上人員責(zé)任險(xiǎn)最高保額為10萬元/人，這或許不能滿足大多數(shù)拼車族的要求，一旦出險(xiǎn)很可能還要自掏腰包。而且，車主是否購買過車上人員責(zé)任險(xiǎn)，保額又是多少對(duì)拼車者來說都無從知曉，主動(dòng)權(quán)并不在拼車人這邊，因此并不是非?？煽康谋Ｕ?。
這里再插一句，車上人員責(zé)任險(xiǎn)對(duì)“因違章搭乘造成的人身傷亡”不予賠付，因此如果是乘坐黑車(既按照非營運(yùn)車輛投保，但實(shí)際上從事的是營運(yùn)性質(zhì)搭載)出險(xiǎn)后，即使車主曾經(jīng)投保過車上人員責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也會(huì)拒賠。
高額保障不難找
想要在拼車時(shí)獲得高額的保險(xiǎn)保障，可以動(dòng)用人身意外傷害險(xiǎn)和壽險(xiǎn)工具。前者對(duì)意外傷害事故造成的死亡、傷殘予以理賠。無論遇到怎樣的交通事故，只要拼車人是綜合意外保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，那么保險(xiǎn)公司都會(huì)進(jìn)行理賠，死亡、殘疾的賠付不同保單還可以累加。如果發(fā)生較小的交通事故導(dǎo)致被保險(xiǎn)者的意外受傷，則其中含有“意外醫(yī)療保障”責(zé)任的險(xiǎn)種還能給投保者一定的賠償額，減少自己的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。
而且，意外險(xiǎn)的性價(jià)比頗高，費(fèi)率僅在1%￣1.5%，換言之，每年花上1000多元就可以得到100萬元的意外身故保障，對(duì)家人來說是顆“定心丸”。
壽險(xiǎn)同樣可以為拼車族提供死亡保障，不過，其并不包含醫(yī)療費(fèi)用給付責(zé)任，而且費(fèi)率較意外險(xiǎn)來說稍高一些。
如果你除了社保外并沒有其他醫(yī)療保障，不妨參考下住院類保險(xiǎn)產(chǎn)品，因?yàn)榻煌ㄊ鹿拾l(fā)生后很可能造成骨折、內(nèi)臟器官受損等傷害，一般需要入院治療，這可能需要花費(fèi)拼車人不少錢，而有了住院醫(yī)療保險(xiǎn)，就可以一定程度上轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)造成的損失，免得“身體疼痛心更痛”。
此外，要是拼車人單位已經(jīng)投保了團(tuán)險(xiǎn)中的門急診醫(yī)療險(xiǎn)，拼車人在受傷治療后可別忘了向保險(xiǎn)公司提出索賠請(qǐng)求。
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