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豪車車險怎么買？提高第三者責(zé)任險保額

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［編者按］ “超豪車”碰撞理賠話題之所以分外引人關(guān)注，除了豪車自身抓人眼球外，天價維修費(fèi)用由于沒有商業(yè)保險支撐，常常會使肇事車主面臨巨額賠償，從而讓許多私家車主驚呼“傷不起”。

近來，“超豪車”碰撞理賠話題分外引人關(guān)注。2月初，溫州雅閣刮擦了勞斯萊斯；幾天后，南京一輛東南轎車撞了1200萬元的限量版勞斯萊斯；近日，杭州一輛面包車又刮擦了瑪莎拉蒂……按照以前的說法：超豪車，都裸奔。由于沒有商業(yè)保險，不幸開車撞上豪車，肇事車主有可能賠得“傾家蕩產(chǎn)”。“超豪車”也被許多車主戲稱為“移動的地雷”。

　　揚(yáng)州近年來路上行駛的豪車也多了起來，這些車是不是也沒有保商業(yè)險？昨天，記者進(jìn)行了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)情況已經(jīng)有了很大轉(zhuǎn)變。揚(yáng)城多家保險公司都涉足豪車保險。以往避之不及的豪車，成為許多公司業(yè)務(wù)增長新亮點(diǎn)。

　　怕碰“移動地雷”，

　　普通車提高第三者責(zé)任險保額

　　“超豪車”碰撞理賠話題之所以分外引人關(guān)注，除了豪車自身抓人眼球外，天價維修費(fèi)用由于沒有商業(yè)保險支撐，常常會使肇事車主面臨巨額賠償，從而讓許多私家車主驚呼“傷不起”。

　　一位雪佛蘭車主彭先生介紹，接二連三的豪車事故引發(fā)的巨額賠償事件經(jīng)媒體曝光后，讓他們感覺到這些豪車就像一個個“移動的地雷”，萬一哪天被自己碰到了，就會遭受巨大損失。他告訴記者，上月車輛年審時，他還專門提高了第三者責(zé)任險的保費(fèi)，從以前20萬保額上升至30萬。

　　記者從市區(qū)多家保險公司了解到，像彭先生這樣的車主不在少數(shù)，特別是溫州的廣本雅閣刮擦勞斯萊斯事件出來后，許多車主都打電話咨詢提高三責(zé)險保額事宜。

　　一家4S店的駐點(diǎn)保險員介紹，三四年前，新購車的車主，三責(zé)險一般以20萬為主，30萬以下的占到總數(shù)的六七成，而這幾年，投保30萬以上的占絕大多數(shù)，其中50萬最為普遍。“很多車主，我們還沒開口向他們介紹，他們就說要50萬的。”

　　揚(yáng)城保險公司：

　　已對豪車開放保險

　　近年來，揚(yáng)州道路上跑的豪車也越來越多了。除了奔馳、寶馬外，保時捷、法拉利也不鮮見，甚至勞斯萊斯或超豪華跑車都能看到。“你知道嗎，超豪車都沒有商業(yè)險，只有交強(qiáng)險。一旦普通車撞了負(fù)全責(zé)，就慘了！”豪車真的不買保險嗎？為什么不買？是保險公司不讓保，還是另有隱情？記者就此展開調(diào)查。

　　昨天，記者從揚(yáng)州保險市場上了解到，大多數(shù)保險公司都對豪車開放，并沒有民間傳言的那樣拒之千里。相反，許多公司近來還將豪車市場作為新的增長亮點(diǎn)。

　　市區(qū)某大型財險公司相關(guān)人士介紹，對于車價在200萬元之內(nèi)的豪車保險，公司沒有任何限制，不過車價高于200萬元的“超豪車”保險手續(xù)由省公司辦理，地方公司沒有權(quán)限。“這不是限制保險，只是手續(xù)麻煩一些。”

　　另一家財險公司市場部的負(fù)責(zé)人告訴記者，對于幾百萬、上千萬豪車的商業(yè)險，確實(shí)一度讓保險公司避之不及。全國曾經(jīng)發(fā)生過幾起著名的案例，2008年，浙江一位車主買了輛900萬元的邁巴赫，結(jié)果找了五六家保險公司，都吃了閉門羹，一度被全國媒體聚焦；2010年，價值4700萬元的阿斯頓馬丁one-77登陸杭州，也同樣被指“難買商業(yè)險”的問題。不過現(xiàn)在，豪車難買商業(yè)險的情況已經(jīng)不存在了。

　　保有量擴(kuò)大：

　　豪車保險風(fēng)險系數(shù)下降

　　市區(qū)一家專營高端進(jìn)口車的汽車銷售公司負(fù)責(zé)人王先生介紹，目前他們每月銷售二三十臺進(jìn)口車，都是價格過百萬的豪車，并未出現(xiàn)上不了商業(yè)險的現(xiàn)象。“剛剛賣了一輛價值400多萬元的賓利，也正常投保了。”相反，目前多家保險公司向他們拋出橄欖枝，洽談入駐事宜。記者從揚(yáng)州奔馳、寶馬、奧迪等汽車4S店了解到，目前都有兩三家保險公司入駐，競爭十分激烈。對于一些常見車型，部分公司還推出保費(fèi)優(yōu)惠政策。

　　一位保險公司負(fù)責(zé)人介紹，車價越貴，保費(fèi)也就水漲船高。以400多萬元的賓利計算，每年的正常保費(fèi)要近20萬。所以豪車市場對于保險公司來說，也很具有吸引力。過去保險公司不敢保超豪車，主要是兩方面的原因造成的：一是風(fēng)險難以控制。500萬級的豪車，以4%的保費(fèi)計算，一年保險公司收入20萬元?？墒窃诒ｋU期內(nèi)，這輛車隨便撞幾次，理賠金額就超過保費(fèi)了；二是維修配件不透明，保險公司難以控制。不過，隨著近年來豪華車的保有量擴(kuò)大，這些問題都得到了緩解。“打個比方，過去只有一輛超豪車保了險，一年中只要它出險一次，維修費(fèi)超過了保費(fèi)，就會導(dǎo)致整個車型當(dāng)年的保單虧損；而現(xiàn)在，有100輛超豪車保了險，一年中雖然有10輛車出了險，但總體的保單仍然是盈利；另外，現(xiàn)在超豪車的店越來越多，激烈的競爭壓低了零配件的價格。對于保險公司來說，單筆賠償少了，也是個很大的利好。”

　　仍然有限制：

　　豪華跑車不受“待見”

　　記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，盡管保險公司已經(jīng)涉足豪車商業(yè)保險，但是根據(jù)風(fēng)險大小，保險公司對車型還是有一定的選擇。某財險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，像奔馳、寶馬外，保時捷卡宴等常規(guī)車型并沒有任何限制，相反還會給出一定的優(yōu)惠折扣。而對一些特別車型公司依舊把關(guān)較嚴(yán)，有的要提高費(fèi)率系數(shù)，有的就不能參保。

　　該負(fù)責(zé)人舉了一個例子，例如揚(yáng)州常見的保時捷品牌，其中卡宴沒有任何限制，但跑車車型就不能參保。“因?yàn)?，跑車的速度快，容易發(fā)生事故。另外，開跑車的多為年輕的富二代，這部分群體自控能力不強(qiáng)，風(fēng)險更大。”

　　一位保險專家表示，在車險機(jī)制相對完善的國家，保費(fèi)的設(shè)計也呈現(xiàn)細(xì)致化特征，如美國車險的價格由保險人擁有的汽車價格、汽車性能、保險人所居住的地區(qū)、擁有汽車的數(shù)量、每天行駛里程，甚至和開車人的年齡與婚姻狀況等因素掛鉤。這種車險機(jī)制除了能合理保障保險公司保費(fèi)收入、保證事故賠付流程暢通之外，也為路面交通帶來了有效的風(fēng)險預(yù)警。

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