人身意外傷害保險 不死人不賠？
［編者按］ 買了意外人身傷害險出現(xiàn)交通事故，造成八級傷殘，找保險公司理賠卻被拒?！侗本┏繄蟆?月19日的一則新聞報道，將人們的眼球聚焦到保險理賠上。市民購買意外傷害險后遭遇事故，導(dǎo)致人身傷殘，究竟應(yīng)該如何“索賠”，保險公司又應(yīng)如何理賠？
買了意外人身傷害險出現(xiàn)交通事故，造成八級傷殘，找保險公司理賠卻被拒?！侗本┏繄蟆?月19日的一則新聞報道，將人們的眼球聚焦到保險理賠上。市民購買意外傷害險后遭遇事故，導(dǎo)致人身傷殘，究竟應(yīng)該如何“索賠”，保險公司又應(yīng)如何理賠？昨日，記者就這一系列問題采訪了荊州的幾家保險公司、部分市民及相關(guān)專業(yè)人士，“主流”的聲音是：保民只要購買了保險，無論傷殘程度輕重，都應(yīng)得到賠償。
意外傷險成“死亡保險”
《北京晨報》報道稱，2008年5月，家住黑龍江齊齊哈爾的王玉清在江蘇宜興出差時遭遇交通事故，當(dāng)?shù)鼐轿兴痉ú块T鑒定為腰部傷殘八級，右上肢傷殘十級。王玉清所在單位在中國人壽保險齊齊哈爾分公司為員工購買了人身意外傷害保險，當(dāng)他申請理賠時卻遇到了麻煩。
在索賠中，保險公司工作人員告訴王玉清，這種傷殘不能理賠。王玉清討“說法”時，該名工作人員表示，人死了才能賠付保險金，人不死不賠。對此，王玉清十分不解，他稱，自己購買保險的合同上注明是“人身意外傷害保險”，不是死亡保險！
人身意外傷害險竟成“死亡保險”的報道引起了荊州不少市民的熱議，他們對此表示費解。采訪中，不少市民認(rèn)為，保險公司“不死人不賠”是對保民的二次傷害，令人寒心。
尷尬：
十級傷殘與“七級賠付”
保民遭意外傷害致八級傷殘，保險公司究竟該不該賠？昨日，記者采訪了荊州長城人壽保險公司一位不愿透露姓名的張姓負(fù)責(zé)人。“對于意外傷殘，全國統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)七級34項按比例賠付，七級以下沒有賠付依據(jù)。”該負(fù)責(zé)人稱，目前，大多數(shù)保險公司執(zhí)行的都是中國人民銀行的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。意外傷害險一般分5至6類，職業(yè)風(fēng)險越高，交費標(biāo)準(zhǔn)就越高。如高空職業(yè)、水電工、木匠等高危職業(yè)因受到意外傷害的可能性較大，繳納保費的標(biāo)準(zhǔn)就相對較高。
隨后，記者上網(wǎng)查閱了中國人民銀行1998年制定的《人身保險殘疾程度與保險金給付比例表》，發(fā)現(xiàn)這份表中傷殘等級最低只到七級。然而，根據(jù)《中華人民共和國道路交通事故受傷人員傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)》，傷殘等級最低為十級。“十級傷殘”同“七級賠付”之間存在的一個尷尬是：傷殘程度達(dá)到八、九、十級的保民將不能得到理賠。
質(zhì)疑：
保險賠償成“霸王條款？
買了意外傷害險，傷殘級別不夠，該不該得到賠付？記者就此話題采訪了不少網(wǎng)民，不少網(wǎng)民回應(yīng)稱，買了保險就應(yīng)得到賠付，保險公司這種傷殘七級以下不賠，是一種“霸王條款”，對保民不公平。
網(wǎng)友“無心染塵埃”稱，保民買了意外傷害險，就意味著無論受到何種程度的傷害，都應(yīng)得到保險公司相當(dāng)比例的賠償。保險公司對七級以下傷殘拒賠，是一種典型的“霸王條款”。相關(guān)部門應(yīng)高度重視意外傷害險賠付中的“空白”，制定八級、九級、十級傷殘賠付標(biāo)準(zhǔn)，別讓保民寒了心。
網(wǎng)友“湛藍(lán)”稱，當(dāng)事人受到意外傷害本身就很痛苦，而保險公司以“不死人不賠”為理由拒賠，是對當(dāng)事人的第二次傷害，同保險公司的“保險”宗旨背道而馳。
網(wǎng)友“自由的行者”稱，八級、九級、十級傷殘是一種最常見的傷害程度，保險公司對此拒賠實則是對大多數(shù)保民利益的無視，違背了大多數(shù)人的意愿。
律師：如無約定，保險公司應(yīng)擔(dān)責(zé)
買了意外人身傷害險出現(xiàn)交通事故，造成七級以下傷殘，保險公司該不該賠？記者就此采訪了本報法律顧問尚萬一律師。“如無事先約定，保險公司應(yīng)當(dāng)擔(dān)責(zé)賠償。”尚萬一律師表示，這種情況應(yīng)分類區(qū)別，如果在保險條款上沒有注明，保險公司應(yīng)對受傷致殘的保民進(jìn)行賠付。
尚萬一告訴記者，保民在購買保險時，會與保險公司簽訂相關(guān)的格式化合同。倘若保民購買的是意外傷害險，保險公司就應(yīng)承擔(dān)向受傷保民賠付的義務(wù)。如保險合同中沒有寫明“賠付程度為七級以上”，保民受到意外傷害后，就可以向保險公司索要賠付。保險公司不得以“七級賠付”為由向保民拒賠。
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