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2009年7月，國家安監(jiān)總局在下發(fā)的《關(guān)于在高危行業(yè)推進安全生產(chǎn)責(zé)任保險的指導(dǎo)意見》中要求：實行安責(zé)險“可以根據(jù)需要選擇保險經(jīng)紀(jì)公司代理保險的投保、賠付、參與事故預(yù)防工作等相關(guān)事宜”。

　　相比傳統(tǒng)營銷模式，有保險經(jīng)紀(jì)公司參與的服務(wù)體系中包括保險方案設(shè)計、招標(biāo)談判、強化事故預(yù)防機制等工作均取得了良好的預(yù)期效果，得到了安全監(jiān)管部門、保險機構(gòu)和高危行業(yè)企業(yè)的普遍認(rèn)同。

　　安全生產(chǎn)責(zé)任保險，試點的做法：

　　(一)試點的幾種做法

　　1.委托保險經(jīng)紀(jì)公司協(xié)助服務(wù)

　　我國《保險法》規(guī)定：保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。保險經(jīng)紀(jì)公司具備一定的保險專業(yè)知識和技能，通曉保險市場規(guī)則和價格行情，是站在投保人的立場上，以維護投保人合理權(quán)益為前提提供專業(yè)化保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)的。在實踐中，保險經(jīng)紀(jì)公司在安責(zé)險領(lǐng)域中服務(wù)的主要內(nèi)容包括：

　　(1)建立制度和模式、量身設(shè)計產(chǎn)品和方案；

　　(2)協(xié)助選擇承保公司并辦理投保手續(xù)；

　　(3)提供防災(zāi)防損或風(fēng)險管理咨詢服務(wù)，在發(fā)生保險事故時協(xié)助投保企業(yè)或受益人向保險公司索賠；

　　(4)協(xié)助安全監(jiān)管部門強化事故預(yù)防工作。

　　2.直接選擇保險公司承保

　　保險公司通過其專業(yè)人員直接營銷其規(guī)范性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)稱作“直銷展業(yè)”。在保險公司的直銷業(yè)務(wù)模式下，產(chǎn)品條款措辭、費率價格等均屬于保險公司格式化條件，核保、簽單等工作也均由保險公司業(yè)務(wù)員直接負(fù)責(zé)操作，出險后的定損、賠款等則由保險公司理賠部門直接與客戶協(xié)商處理。

　　3.選擇保險代理機構(gòu)提供服務(wù)

　　按照《保險法》規(guī)定，保險代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或者個人。因此，與前述保險經(jīng)紀(jì)人的法律定義對照可知：保險代理人是受保險公司委托協(xié)助其代賣保險產(chǎn)品的機構(gòu)或個人，代表賣方保險公司；而保險經(jīng)紀(jì)公司則是受投保人委托為客戶提供專業(yè)服務(wù)的機構(gòu)，代表買方投保企業(yè)。有的地方在試點過程中成立的代理公司，實際上是行使了部分經(jīng)紀(jì)公司的職責(zé)。

　　(二)不同做法中的產(chǎn)品差異

　　上述安全生產(chǎn)責(zé)任保險推動工作的三種做法中，從企業(yè)客戶所購買的保險產(chǎn)品性質(zhì)上區(qū)分，可以概括為兩類：一類是通過保險經(jīng)紀(jì)公司購買適合自身風(fēng)險特點的個性化安責(zé)險產(chǎn)品；另一類是企業(yè)直接或通過代理渠道購買保險公司的格式化安責(zé)險產(chǎn)品，兩類產(chǎn)品的區(qū)別是很大的。

　　1.委托保險經(jīng)紀(jì)公司量身設(shè)計個性化產(chǎn)品

　　(1)保障范圍合理拓寬

　　與保險公司已有的格式化“雇主責(zé)任險”加“公眾責(zé)任險”的產(chǎn)品不同，保險經(jīng)紀(jì)公司按照推行安責(zé)險的總體要求，為高危行業(yè)企業(yè)設(shè)計的個性化產(chǎn)品保障范圍可涵蓋三方面：對企業(yè)從業(yè)人員人身傷亡的經(jīng)濟賠償責(zé)任、對社會公眾暨第三者人身傷亡的經(jīng)濟賠償責(zé)任、對事故救援費用的合理補償，包括部分“無責(zé)賠償”保障。這樣的產(chǎn)品可以滿足部門、企業(yè)、社會公眾對事故處理的不同層次要求。

　　(2)保費計算依據(jù)合理確定

　　與保險公司產(chǎn)品按照參保人數(shù)為單位計算保費的模式不同，保險經(jīng)紀(jì)公司從參保企業(yè)的要求出發(fā)設(shè)計的個性化產(chǎn)品的保費一般以行業(yè)、企業(yè)投保限額為基數(shù)，以企業(yè)員工人數(shù)、所在地址、安全評價等級、往年事故記錄等為費率調(diào)整參數(shù)，這樣既可以將保費水平與行業(yè)企業(yè)實際風(fēng)險情況掛鉤，同時也有利于企業(yè)根據(jù)自身保險需求自主選擇并合理控制保險成本，促進企業(yè)加大安全生產(chǎn)資金和設(shè)備投入。

　　(3)賠償項目和標(biāo)準(zhǔn)合理約定

　　保險經(jīng)紀(jì)公司可以根據(jù)國家安全監(jiān)管總局的要求和行業(yè)的需求，合理約定賠償項目和額度，包括可能涉及的死亡補償款、殘疾賠償金、醫(yī)療費用、誤工費、護理費、交通費、住宿費、住院伙食補助費、必要的營養(yǎng)費等。這種事先約定賠償項目和標(biāo)準(zhǔn)的方案能夠有效減少安責(zé)險的索賠爭議和糾紛，免除投保企業(yè)的后顧之憂。

　　2.直接選擇保險公司格式化產(chǎn)品

　　(1)難以保證企業(yè)保險權(quán)益

　　保險公司直接出售給投保企業(yè)的是現(xiàn)有的、同質(zhì)的、全國統(tǒng)一的格式化保單，其產(chǎn)品是由保險公司單方設(shè)計的，投保企業(yè)在缺乏必要的專業(yè)知識情況下，與保險公司博弈的過程當(dāng)中往往處于弱勢地位。無論是價格條款談判，還是后期服務(wù)和索賠，企業(yè)的保險權(quán)益都難以得到保證。

　　(2)難以有效實現(xiàn)安責(zé)險的事故預(yù)防職能

　　一方面，保險公司格式化產(chǎn)品的特性，決定了其不會針對高危行業(yè)的特殊性，來制定一套行之有效的事故預(yù)防機制；同時保險公司負(fù)責(zé)安責(zé)險業(yè)務(wù)推廣的市場人員也只能負(fù)責(zé)推銷產(chǎn)品，無法有效實現(xiàn)安責(zé)險的事故預(yù)防工作。

　　保險經(jīng)紀(jì)公司

　　服務(wù)安責(zé)險的積極作用

　　安責(zé)險是在綜合分析研究工傷社會保險、各種商業(yè)保險利弊的基礎(chǔ)上，借鑒國際上一些國家通行的做法和經(jīng)驗，提出來的一種帶有一定公益性質(zhì)、采取政府推動、立法強制實施、由商業(yè)保險機構(gòu)專業(yè)化運營的新的保險險種和制度?！秶野踩O(jiān)管總局關(guān)于在高危行業(yè)推進安全生產(chǎn)責(zé)任保險的指導(dǎo)意見》要求各省級安全監(jiān)管部門、煤礦安全監(jiān)察機構(gòu)要“積極組織、溝通、協(xié)調(diào)保險機構(gòu)和高危行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營單位，設(shè)計適合行業(yè)和地方需要的安全生產(chǎn)責(zé)任保險產(chǎn)品和條款，”推進安責(zé)險的開展。

　　引入保險經(jīng)紀(jì)公司參與

　　是安責(zé)險試點工作的重要選擇

　　(一)有助于正確把握安責(zé)險試點工作的總體方向

　　保險經(jīng)紀(jì)公司以投保企業(yè)的風(fēng)險狀況和需求為基礎(chǔ)，按照安全生產(chǎn)監(jiān)管部門的要求，有針對性的設(shè)計保險產(chǎn)品和服務(wù)方案；通過專業(yè)、科學(xué)的招標(biāo)采購選擇服務(wù)優(yōu)質(zhì)、信譽優(yōu)良的保險公司參與承保服務(wù)；同時，經(jīng)紀(jì)公司的事故預(yù)防工作和風(fēng)險數(shù)據(jù)的匯總分析職能還能為安全生產(chǎn)監(jiān)管機關(guān)提供參考資料，方便安全生產(chǎn)監(jiān)管機關(guān)及時掌握安全生產(chǎn)責(zé)任保險的試點工作情況。

　　(二)有助于平衡參保企業(yè)和保險公司關(guān)系

　　高危行業(yè)、企業(yè)由于保險業(yè)務(wù)專業(yè)的局限，參加保險常常出現(xiàn)保險價格過高、保險服務(wù)缺失的情況。保險經(jīng)紀(jì)公司可以依靠自身的保險專業(yè)實力和市場議價能力，能夠基于安全生產(chǎn)企業(yè)的風(fēng)險特點，為企業(yè)提供各類專業(yè)保險資料和服務(wù)。

　　(三)有助于通過規(guī)模實現(xiàn)大數(shù)法則

　　通過安責(zé)險的公眾認(rèn)同度提高，無疑將大大提高企業(yè)參保率，擴大保險的覆蓋面和保費規(guī)模，實現(xiàn)大量同質(zhì)化風(fēng)險單位的投保集合，形成“團購”的規(guī)模，以滿足保險的“大數(shù)法則”要求。