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大多家財險免責賠償?shù)卣饟p失 投保地震附加險可獲保障
［編者按］ 保險專家表示，目前多數(shù)壽險公司的壽險意外險和醫(yī)療險對于地震產(chǎn)生的人身傷害都可以賠付，但是多數(shù)家財險則會將地震這一項列入免責的保險條款，也就是說，即時已經(jīng)投保家財險也有可能遭拒賠。如果消費者想專門針對地震這類自然災害投保家財險，可以選擇特種險或者應對地震的相關附加險。
投保地震附加險可獲保障
2月16日發(fā)生在廣東河源的4.8級地震再次震動了人們的神經(jīng)。“地震發(fā)生時，你在做什么?”記者在微博上發(fā)起的投票中看到，只有3%的網(wǎng)友選擇了“已有逃生準備”。更有網(wǎng)友在微博上寫道，“去河源前記得買份保險，受益人記得寫我噢!”
保險專家表示，目前多數(shù)壽險公司的壽險意外險和醫(yī)療險對于地震產(chǎn)生的人身傷害都可以賠付，但是多數(shù)家財險則會將地震這一項列入免責的保險條款，也就是說，即時已經(jīng)投保家財險也有可能遭拒賠。如果消費者想專門針對地震這類自然災害投保家財險，可以選擇特種險或者應對地震的相關附加險。
沒有列為除外責任就可索賠
記者瀏覽了不少家財險條款，發(fā)現(xiàn)九成以上的家財險都將地震設為免責范圍，即就算發(fā)生地震，即時投保家財險也不能從保險公司獲得理賠。
業(yè)內(nèi)人士介紹，地震和海嘯這類自然災害具有不可抗性，且災害一旦發(fā)生，損失是毀滅性的，保險公司面臨的賠償金額也相當巨大，超過保險公司的理賠能力，幾大再保險公司都不愿意對地震這類災害做再保承保。不過，有些保險公司開始探索在部分地區(qū)推出地震附加險。
專業(yè)人士表示，由于地震責任險是一個單獨的附加險，只有大型企業(yè)及大型項目才會投保。建議投保人看清具體條款，如果“地震”沒有列為除外責任條款，就可以向保險公司索賠。
案例：樓宇全險提供地震時保障
記者從平安財險公司了解到，如果只保價值100萬元的房屋主體結構，投保一年保費為268元，只要鋼筋混凝土結構、有門牌號就可投保，但是地震仍然屬于免責范圍。
安聯(lián)財險有關負責人表示，針對個人客戶提供安聯(lián)家居保險，包括了家居物品全險和樓宇全險。其中，家居物品全險主要針對家具、擺設、家用及個人物品、家用電器、非購房價內(nèi)的裝修，該險對于地震也是免責的，而樓宇全險主要針對私人住所所在的房屋結構，且提供地震時保障。樓宇全險的保費費率為0.1%，即投保100萬元的房屋，則保費是1000元。
九成壽險和意外險可理賠
據(jù)介紹，目前幾乎所有人身保險產(chǎn)品都沒有將地震列為“除外責任”，針對地震投保壽險和意外險，人身保障較易獲得，而意外傷害保險相較人壽保險，針對性更強，更加物美價廉。記者隨即咨詢了幾家廣州壽險公司的理賠人員，發(fā)現(xiàn)九成以上的壽險和意外險的條款都不會將地震設為免責范圍，萬一遇到地震，購買了壽險和意外險的消費者都可以從保險公司獲得正常理賠。
保險專家介紹，人壽保險和意外傷害險一般是將地震、海嘯等自然災害引起的意外傷亡納入保險責任范圍的。一般而言，只要是意外事故引起的被保險人死亡或殘疾，受益人都能獲得賠償，其中包括地震、臺風、海嘯等自然災害。
通過比較保單條款，記者發(fā)現(xiàn)，壽險和意外險的免責范圍多為“人為因素”，比如酒醉、犯罪拒捕、打架等。
提醒
華泰人壽理賠部負責人告訴記者，壽險和意外險在理賠時需要注意，若消費者購買了人壽險，以死亡為賠付標準，則必須都要賠。
而意外險，包括意外傷殘、意外醫(yī)療和意外身故，雖然不對地震條款做免責，但是如果這類意外因素并非導致傷害的直接原因，則意外險不能理賠。例如，一位老年人心臟不好，在發(fā)生地震的時候，因心臟疾病導致的死亡，則不能由意外險進行賠付。
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