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車險理賠案例：老鼠咬壞車輛 保險公司該不該賠?
［編者按］ 車輛的油電路被老鼠咬壞，花了3.1萬余元修理后，保險公司卻拒絕理賠。近日，靜安法院對車主曉解（化名）起訴保險公司車險理賠案作出判決，由保險公司理賠曉解車輛損失保險金3.1萬余元。 2011年1月30日，曉解為名下的機動車向保險公司投保了電話營銷專用機動車輛保險，保險期限自2011年2月27日至2012年2月26日。在機動車輛保險條款中，約定了除保...
車輛的油電路被老鼠咬壞，花了3.1萬余元修理后，保險公司卻拒絕理賠。近日，靜安法院對車主曉解（化名）起訴保險公司車險理賠案作出判決，由保險公司理賠曉解車輛損失保險金3.1萬余元。
2011年1月30日，曉解為名下的機動車向保險公司投保了電話營銷專用機動車輛保險，保險期限自2011年2月27日至2012年2月26日。在機動車輛保險條款中，約定了除保險公司予以理賠條件外，還確認保險免除部分的規(guī)定：“其他不屬于保險責任范圍內的損失和費用，保險人不負責賠償。 ”
2011年3月1日，曉解的車突生故障而無法啟動，經送汽車維修公司檢查發(fā)現(xiàn)發(fā)動機故障燈亮，查明系被老鼠啃咬車輛發(fā)動機EL線內有損傷，發(fā)動機艙內有老鼠糞便，損壞的線束上有明顯老鼠啃過的痕跡。曉解當天通知了保險公司后，即對該車輛進行了維修，支付修理費3.1萬余元。法庭上，保險公司認為，老鼠咬壞車輛油電路不屬合同約定的理賠范圍，不應予以理賠。
法院認為，雙方簽署的保險合同合法有效，保險條款就某一特定原因造成保險標的損壞是否賠償，以列舉的方式分別在保險責任部分和免責部分作了約定。本案造成保險車輛的損壞原因是動物啃咬，而在保險條款的保險責任和免責部分均未被列舉提到。故對保險條款理賠存在兩種不同的理解，一種理解是“動物啃咬”未在保險責任部分出現(xiàn)過，則不屬于保險責任范圍不應理賠；另一種理解是“動物啃咬”未在責任免除部分出現(xiàn)，故不屬于責任免除范圍應當作理賠，該兩種理解均有一定的合理性。
法院進一步分析，對格式合同條款有兩種以上解釋的，應作不利于提供格式條款方即保險公司的解釋。即便是“動物啃咬”屬保險條款中責任免除部分，那么保險公司在簽訂合同時，應對“不屬于保險責任范圍內的損失”包含“因動物啃咬等造成保險車輛損失”向投保人做出明確說明，否則該免責條款不產生效力?？紤]到事發(fā)后，曉解曾及時通知保險公司，而保險公司未到場定損，故應按修理車輛的實際支出確定車損，遂判決保險公司敗訴。
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