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壓歲錢理財(cái) 買少兒保險(xiǎn)優(yōu)先考慮意外和醫(yī)療保障

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［編者按］面對金額日益增長的壓歲錢，很多家長都會(huì)全部收回給孩子“攢起來”。如何使這筆錢保值增值？理財(cái)專家建議，壓歲錢應(yīng)長期規(guī)劃，多方向投資跑贏通脹。

2012年的春節(jié)剛剛過去，“壓歲錢”成為一個(gè)熱門話題。今年，壓歲錢再出新花樣，除了現(xiàn)金以外，不少市民還選擇通過網(wǎng)絡(luò)二維碼等方式給壓歲錢，還有不少人收到“購物卡壓歲錢”和“實(shí)物壓歲錢”。此外，今年壓歲錢的總額更是水漲船高，不少小朋友的壓歲錢超過5000元，有的甚至已經(jīng)上萬。那么孩子收到的壓歲錢該如何處理呢？是沒收還是存起來？看理財(cái)師如何說。

　　理財(cái)建議

　　家長“沒收”并不可取

　　從壓歲錢開始教孩子理財(cái)

　　面對金額日益增長的壓歲錢，很多家長都會(huì)全部收回給孩子“攢起來”。如何使這筆錢保值增值？理財(cái)專家建議，壓歲錢應(yīng)長期規(guī)劃，多方向投資跑贏通脹。

　　帶著孩子去銀行開戶

　　對于孩子的壓歲錢，大多數(shù)家長選擇“全部收回”。“實(shí)際上，我并不認(rèn)同這樣做。”中信銀行總行營業(yè)部貴賓理財(cái)中心財(cái)富顧問王松表示，根據(jù)孩子年齡的不同和對錢的認(rèn)知程度，就應(yīng)給孩子一定的支配權(quán)限，培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識。“在孩子年齡比較小的時(shí)候，家長代管，但這筆資金最好要?？顚Ｓ?，要讓孩子知道，這錢即使父母收回，也是給孩子存著或給他使用。”

　　王松表示，對于年齡較小的孩子，首要的是讓其知道，錢花出去就沒了。“我建議即使是為孩子單獨(dú)開辟賬戶，也要帶著孩子一起去，讓孩子了解存錢是怎么回事，而錢放在銀行當(dāng)中，還可以有利息。如果孩子能用壓歲錢得來的利息給父母買禮物，估計(jì)孩子的成就感也會(huì)增強(qiáng)。”

　　浦發(fā)銀行北京分行金牌理財(cái)工作室理財(cái)經(jīng)理何溪也持相同的觀點(diǎn)，她介紹，一般而言，8到13歲孩子已經(jīng)對錢和銀行等有了一定的認(rèn)識，家長就可以開始放權(quán)，讓孩子自己去安排壓歲錢。“但十分必要的是，必須讓孩子有計(jì)劃地使用這筆錢。”

　　實(shí)際上，不少銀行也在春節(jié)前后推出了少兒卡，如中信銀行就推出“中信少兒卡”，是專為3至16歲的少年兒童設(shè)計(jì)的專屬借記卡，包括了教育儲(chǔ)蓄、少兒保險(xiǎn)、親子定投、少兒職業(yè)體驗(yàn)教育等功能。

　　最好做長期投資

　　目前投資的形式有很多，如比較保守的零存整取、少兒保險(xiǎn)、基金定投等等，理財(cái)專家建議，在選擇這些金融產(chǎn)品的時(shí)候，應(yīng)注意這些產(chǎn)品的特點(diǎn)。“比如保險(xiǎn)最好選擇有分紅性質(zhì)的險(xiǎn)種；如果選擇基金定投方式，則最好選擇長期排名比較靠前的基金。”浦發(fā)銀行北京分行金牌理財(cái)工作室理財(cái)經(jīng)理何溪建議，孩子的壓歲錢最好做長期投資，“不要覺得市場不行就撤出，這樣并不利于財(cái)富的積累。”

　　中信銀行總行營業(yè)部貴賓理財(cái)中心財(cái)富顧問王松表示，其實(shí)家長最擔(dān)心孩子的錢打了水漂，在處置大額的壓歲錢時(shí)，也不應(yīng)將雞蛋放在一個(gè)籃子中。他表示，雖然存款的風(fēng)險(xiǎn)最小，但類似零存整取的方式往往跑不贏通貨膨脹?？梢栽谄渑渲弥性黾尤鐕鴤⒒鹕踔凉善钡鹊呐渲?，這樣在確保財(cái)富不縮水的情況下，“讓孩子在小的時(shí)候接觸下不同種類金融產(chǎn)品，也是不錯(cuò)的選擇。”

　　優(yōu)先考慮意外和醫(yī)療保障

　　春節(jié)一過，不少媽媽開始幫孩子盤點(diǎn)“壓歲收成”，而不少保險(xiǎn)公司看準(zhǔn)時(shí)機(jī)宣傳、營銷少兒保險(xiǎn)。對此，友邦保險(xiǎn)理財(cái)專家建議：媽媽們?yōu)楹⒆油顿Y保險(xiǎn)需謹(jǐn)慎，投保期不宜過長，而根據(jù)去年友邦保險(xiǎn)公司的理財(cái)數(shù)據(jù)，10歲以下的兒童意外傷害造成的醫(yī)藥賠付占比較高，因此，少兒意外和醫(yī)療保障應(yīng)優(yōu)先被考慮。

　　同時(shí)，有條件的家庭也可考慮為孩子投保教育金保險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)一般保障功能相對較差，但卻能夠幫助父母將壓歲錢積少成多，?？顚Ｓ谩４祟惍a(chǎn)品包括教育金、教育津貼、出國留學(xué)金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金、買房首付款等系列。

　　從年齡階段來看，0至6歲這個(gè)年齡段最容易出一些小意外，可以給孩子準(zhǔn)備一份意外醫(yī)療險(xiǎn)，一般一年僅需二三百元；7歲至12歲時(shí)，可配備教育基金、醫(yī)療保障；12歲以后，可為孩子購買一些帶有儲(chǔ)備教育金功能的兩全保險(xiǎn)。

　　但專家特別指出，購買少兒保險(xiǎn)時(shí)要注意，投保時(shí)費(fèi)用不宜太高，國家規(guī)定未成年人身故保額最高為10萬元，交保費(fèi)的時(shí)間也不宜過長，以免為家庭帶來負(fù)擔(dān)，若有條件的話，增加購買附加保費(fèi)豁免，一旦家長因特殊原因而無力支付保費(fèi)，保單還能繼續(xù)生效。

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