2012中國最佳保險公司排行榜
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[編者按]
以給付金額來看,2010年高達(dá)1兆1,914億元,是當(dāng)年738億元的16倍以上,若論壽險業(yè)的資產(chǎn)則更由當(dāng)年的7,857億元暴增15.4倍直沖12兆1,237億元。
1993年臺灣開放本國保險公司新設(shè),當(dāng)年度本刊即首度執(zhí)行「全國最佳壽險公司問卷調(diào)查」,展開對臺灣市場的長期觀察。當(dāng)時新契約保費(fèi)收入僅619億元,有效契約保費(fèi)收入則約2,324億元。到了2010年,新契約保費(fèi)收入已達(dá)1兆1,617億元,是當(dāng)年的18.8倍,有效契約保費(fèi)則達(dá)2兆3,128億元,是當(dāng)年的10倍。以給付金額來看,2010年高達(dá)1兆1,914億元,是當(dāng)年738億元的16倍以上,若論壽險業(yè)的資產(chǎn)則更由當(dāng)年的7,857億元暴增15.4倍直沖12兆1,237億元。
這些數(shù)字都說明了,1993年臺灣保險市場全面開放之后,壽險業(yè)的競爭白熱化,國人投保意識也隨之抬頭。壽險業(yè)花了三十幾年才讓投保率從0到1993年的47.4%,而竄升到2010年的210.7%卻僅用了17年,就是另一個客觀的佐證。 本刊有幸在臺灣壽險發(fā)展的關(guān)鍵時期,透過全國性問卷調(diào)查,持續(xù)追蹤觀察各壽險公司的優(yōu)劣勢和興衰起伏的發(fā)展,以及民眾在不同時間點(diǎn)或特定事件後,對個別壽險公司的評價及購買行為的變化。讓全體業(yè)者就現(xiàn)狀知己知彼僅是本項(xiàng)調(diào)查最基本的價值,若對照各公司發(fā)展的軌跡與過去18次調(diào)查所揭露的各項(xiàng)指標(biāo)排名,更可以印證本項(xiàng)調(diào)查結(jié)果相當(dāng)程度已發(fā)展成先行指標(biāo)。當(dāng)然,這份調(diào)查更早已是想加入保險業(yè)或想轉(zhuǎn)換跑道者、想投保的民眾,選擇保險公司或業(yè)務(wù)員不可或缺的參考資料。
且看2012年的第19回調(diào)查,臺灣民眾認(rèn)為哪些公司的業(yè)務(wù)員最優(yōu)、哪些公司的理賠服務(wù)最好,哪些公司最值得推薦。
最值得推薦的壽險公司排行榜 對保險業(yè)而言,最強(qiáng)的推薦力來自消費(fèi)者,無所不在的消費(fèi)者才是為保險公司散布好口碑的螞蟻雄兵。哪些壽險公司擁有最多的粉絲會逢人便說「這一家贊」呢?
商品或服務(wù)廣宣重金禮聘名人代言,不外乎想借重代言人的知名度、影響力或人氣來拉抬自家公司或商品,但是對保險公司而言,最強(qiáng)的推薦力不是來自名人或藝人,而是來自消費(fèi)者,當(dāng)然也包括自己現(xiàn)有的保戶。無所不在的消費(fèi)者才是為保險公司散布好口碑的螞蟻雄兵。
那么哪些壽險公司擁有最多的粉絲會逢人便說「這一家贊」呢?
最值得推薦 國泰蟬聯(lián)第一 南山、富邦、三商美邦、新光名列五大 本刊執(zhí)行的第19回「消費(fèi)者壽險購買行為暨最佳壽險公司排行榜調(diào)查」結(jié)果顯示,國泰第3度蟬聯(lián)最值得推薦的壽險公司寶座,即使後有重兵追逐,2011年前10個月新契約保費(fèi)收入市占率高達(dá)27%的國泰,在深耕市場近50年之后,仍是消費(fèi)者最愿意推薦給親友的公司。
不過在出售風(fēng)波之前盤據(jù)這項(xiàng)排行榜多年的南山,在新東家潤成入主之后,短短3個月就把與國泰的差距從前一回的7.2%追回到只剩2.7%,兩強(qiáng)未來在消費(fèi)者推薦度的排名變化值得觀察。
市占率與國泰短兵相接的富邦則穩(wěn)居第3,而三商美邦則竄升到第4。第19回調(diào)查,富邦與三商美邦在業(yè)務(wù)員最優(yōu)、理賠服務(wù)最好、最值得推薦三項(xiàng)評監(jiān)都分別名列第3、第4,這兩家「同齡」的壽險公司儼然是金控與非金控最年輕的領(lǐng)頭羊。
潛力市場 未來發(fā)展先行指標(biāo) 前項(xiàng)排名為全體受訪者認(rèn)為最值得推薦的壽險公司,但若對照各公司在潛力市場被推薦的狀況,則可以一窺未來可能的消長變化。
在目前有保險且未來會再投保者(簡稱會再次投保者)獲得1成以上勾選率的公司只有5家,依序?yàn)閲?、南山、富邦、新光、中華郵政,而臺灣以0.2%微幅之差排名第6。在目前沒有保險但未來會投保者(簡稱將首次投保者)勾選率超過1成的則只有4家,分別為國泰、南山、富邦、三商美邦,其中南山與富邦的勾選率都是17.8%,是本回調(diào)查富邦首次出現(xiàn)的第2名。
從潛力市場的兩組受訪者分析,可以看出「會再次投保者」在推薦壽險公司時仍受過去印象影響,而「將首度投保者」則多反應(yīng)市場或信息現(xiàn)況。例如過去有些公司的業(yè)務(wù)員、廣宣活動等曾經(jīng)十分活躍,讓消費(fèi)者印象深刻,即使目前已部份或全部出售,但在全體受訪者與會再次投保族群中光環(huán)仍在,但在將首度投保族群的評價則明顯偏低,例如英國保誠、大都會國際等;部份在并購?fù)瑯I(yè)之后重新出發(fā)的公司,因?yàn)榧榷ㄓ∠蟾淖儾灰?,在全體受訪者或會再投保族群被肯定的速度遠(yuǎn)不如將首度投保族群,例如買下英國保誠業(yè)務(wù)部隊(duì)的中國。而部份由形象良好的金融機(jī)構(gòu)以同名設(shè)立的壽險公司則迅速被將首度投保族群接受,例如合作金庫、第一金、滙豐等。
理賠?服務(wù)?業(yè)務(wù)員
贏的關(guān)鍵
本回調(diào)查顯示因?yàn)槭坩岱?wù)佳與理賠迅速、業(yè)務(wù)員素質(zhì)高都是消費(fèi)者認(rèn)為最值得推薦的壽險公司必要的條件,本項(xiàng)排名自然與業(yè)務(wù)員最優(yōu)、理賠服務(wù)最好產(chǎn)生相當(dāng)程度的連動性。例如,除了國泰與南山在各指標(biāo)互有差異的拉鋸戰(zhàn)之外,富邦、三商美邦與新光在這三項(xiàng)排名都同樣名列第3、4、5。
雖然因?yàn)槿肆εc通路配置、行銷策略、商品設(shè)計(jì)與繳費(fèi)期別的差異,這5大公司的新契約占率與消費(fèi)者評監(jiān)的排名未能完全一致,但整體而言,消費(fèi)者的選擇不僅反應(yīng)市場現(xiàn)況,更相當(dāng)程度可做為預(yù)見未來的參考。不論業(yè)者之間如何競爭,貼心的理賠服務(wù)與優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)員,永遠(yuǎn)是壽險公司贏的關(guān)鍵。
調(diào)查概述
本項(xiàng)調(diào)查采用定點(diǎn)式面對面訪問,以人員面訪進(jìn)行調(diào)查,采用定點(diǎn)集中測試及隨機(jī)抽樣法,至各縣市之鄉(xiāng)鎮(zhèn)市中心,民眾匯集處進(jìn)行訪問,由訪員依約進(jìn)行問卷回收,收回時若發(fā)現(xiàn)有漏填部份或受訪者不明了的地方,由訪員輔導(dǎo)受訪者填寫。調(diào)查對象為年滿20歲以上民眾,各縣市年滿20歲以上之人口比例進(jìn)行各縣市調(diào)查樣本配置。 本次調(diào)查成功訪問1,506位受訪者,在95%的信心水平下,抽樣誤差控制在正負(fù)2.5個百分點(diǎn)之內(nèi)。
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