房屋財產(chǎn)保險：住房保險的種類有哪些?
［編者按］ 屬家庭財產(chǎn)保險范疇，主要保障火災(zāi)、爆炸、雷擊等自然災(zāi)害和意外事故造成的房屋損失。房屋保險一般由屋主或住戶投保，保險費率為0.1-0.2%，發(fā)生損失時，保險公司按房屋的實際價值計算賠償，但以不超過保險金額為限。
房屋保險
屬家庭財產(chǎn)保險范疇，主要保障火災(zāi)、爆炸、雷擊等自然災(zāi)害和意外事故造成的房屋損失。房屋保險一般由屋主或住戶投保，保險費率為0.1-0.2%，發(fā)生損失時，保險公司按房屋的實際價值計算賠償，但以不超過保險金額為限。
房地產(chǎn)財產(chǎn)保險
屬于財產(chǎn)保險的一種，投保人可以是團體、法人、自然人等，與居民有關(guān)的主要是商品住宅保險和自購公有住房保險。
商品住宅保險是為購買商品住宅的人提供的使其在所購住宅遇到意外損失時能及時得到經(jīng)濟補償?shù)碾U種。
自購公房保險，是對居民因房改從而購買原租住的公房的險種。兩種保險的責(zé)任相同，因自然災(zāi)害而造成的保險財產(chǎn)損毀以及為防止災(zāi)害蔓延或因搶救、保護等必要措施而造成的保險財產(chǎn)的損失。所保的財產(chǎn)只能是房屋及其附屬設(shè)備和室內(nèi)裝修材料等財產(chǎn)。保險期一般為一年，可續(xù)保。保險費由雙方按規(guī)定約定。
房地產(chǎn)責(zé)任保險
在這里主要強調(diào)房屋所有人、出租人和承租人的責(zé)任保險，一般稱為房地產(chǎn)公眾責(zé)任保險。它主要承保在房屋使用過程中產(chǎn)生的賠償責(zé)任。
房地產(chǎn)人身保險
房地產(chǎn)人身保險主要是指房屋被保險人遭受因房屋造成的意外傷害而死亡或永久致殘，由保險人支付保險金額的險種。
個人住房按揭保險
“個人住房按揭保險”與前述的家庭財產(chǎn)保險在保險內(nèi)容方面無多大區(qū)別，它主要通過抵押條款規(guī)定了抵押人在保險期內(nèi)的權(quán)利和義務(wù)。”個人住房按揭保險”保險期限與貸款期限一致，并要求抵押人在投保時一次性繳清保險費。
貸款銀行要求抵押人到其認(rèn)可的保險公司辦理抵押物財產(chǎn)保險及貸款信用保險，并明確貸款銀行為保險的第一受益人，同時要求保險期不得短于貸款期限;投保金額不得低于借款的全部本息額;保險費用由抵押人承擔(dān);抵押期間保險單由貸款銀行保管;在借款合同執(zhí)行期間，抵押人不得以任何理由中斷或撤銷保險，否則貸款銀行有權(quán)代為投保，保費由抵押人承擔(dān)。
目前我國有中國人民保險公司、太平洋保險公司、華泰保險公司、友邦保險公司等多家保險公司開展此項保險業(yè)務(wù)，大都采取將抵押物財產(chǎn)保險與貸款信用保險合二為一的購房綜合保險形式，險種稱為“商品房抵押貸款保險”、“住房抵押貸款綜合保險”等。其中抵押物財產(chǎn)保險是針對所購房屋安全的財產(chǎn)險，一旦貸款所購房屋遭受火災(zāi)、爆炸、暴風(fēng)、暴雨等襲擊并發(fā)生事故時，所造成的損失由保險公司負(fù)責(zé)償還;而貸款信用保險則是為防范購房人因人身意外或失業(yè)時無法償還貸款的風(fēng)險，一旦投保人在保險期間內(nèi)因疾病、意外事故造成死亡或高度殘疾而無法償還購房貸款，或投保人因個人無法抗拒的原因失業(yè)達(dá)一定時間以上，以致無法償還購房貸款時，由保險公司償還出險后尚需償還的購房貸款本息。
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