2011年,中國保險業(yè)保費(fèi)收入有些“寒酸”。先是人身險銷售渠道受制于銀保新政,業(yè)績下滑明顯;再有財產(chǎn)險市場,尤其是車險市場商業(yè)條款遭受公眾質(zhì)疑,引發(fā)信任危機(jī)。據(jù)保監(jiān)會公布的去年1月至11月數(shù)據(jù),行業(yè)整體原保險保費(fèi)收入同比增長為-1.36%,降幅明顯。當(dāng)然,農(nóng)業(yè)險收入,在國家政策的護(hù)佑下,呈現(xiàn)出明顯增長態(tài)勢。事實上,保險業(yè)在政策上的亮點(diǎn),在2011年頗多,涉及面也頗廣。正是有了這些政策的出臺,監(jiān)管部門對保險業(yè)2012年的發(fā)展依然充滿信心。據(jù)《國際金融報》記者了解,監(jiān)管部門一位高層人士指出,2012年中國保險業(yè)仍會保持增幅。據(jù)其預(yù)計,2012年保險業(yè)增幅不會低于10%。
壽險受困銀保新政
去年1月至11月,該渠道銷售的壽險保費(fèi)同比增長降至-9.87%
無論是中國銀監(jiān)會,還是中國保監(jiān)會,可能都未曾想到,一個“90號文”和一個“監(jiān)管指引”能讓銷售局面火爆的保險業(yè)一下子滑入谷底。
去年1月至11月,人身險保費(fèi)收入同比增長為-8.32%,而去年同時期的同比增長高達(dá)30.80%。究其因,首推銀保產(chǎn)品銷售渠道出現(xiàn)危機(jī)。記者參照保監(jiān)會的數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計,單純以2010年壽險數(shù)據(jù)來看,銀行、郵政渠道的保費(fèi)收入為4399.78億元,占行業(yè)整體9679.51億元壽險保費(fèi)收入的45.45%。而去年1月至11月,該渠道銷售的壽險保費(fèi)同比增長降至-9.87%。
2010年11月,銀監(jiān)會向各商業(yè)銀行下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險管理的通知》(銀監(jiān)發(fā)【2010】90號文)。此后,經(jīng)協(xié)調(diào),保監(jiān)會與銀監(jiān)會于2011年3月聯(lián)合發(fā)布《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引》,鼓勵銀保之間以電話銷售、網(wǎng)上銷售等創(chuàng)新銷售模式深化合作關(guān)系。
當(dāng)然,監(jiān)管新政并非銀保業(yè)務(wù)增速驟降的惟一原因。2011年,受加息影響,部分壽險產(chǎn)品收益率低于銀行存款利率,其吸引力也隨之下降。
2012年,這些不利因素是否還會繼續(xù)影響中國壽險業(yè)的發(fā)展?瑞士再保險駐北京經(jīng)濟(jì)分析師邢鸝博士近日在接受《國際金融報》記者采訪時分析認(rèn)為:中國壽險保費(fèi)增長疲軟的原因,主要是監(jiān)管部門加強(qiáng)了對銀保產(chǎn)品的監(jiān)管力度以及引入了新的會計準(zhǔn)則,而由于市場已經(jīng)對這些變化做出了相應(yīng)調(diào)整,因此預(yù)計,壽險保費(fèi)將于2012年恢復(fù)增長,增長率可達(dá)11%。
財產(chǎn)險亂象促改革
商業(yè)車險改革起步 將推進(jìn)交強(qiáng)險地區(qū)差異化費(fèi)率試點(diǎn)
相比人身保險保費(fèi)收入的負(fù)增長,財產(chǎn)險卻在去年1月至11月獲得18.19%的增長(2010年同期為33.60%),實為保險行業(yè)的“亮點(diǎn)”。其中在整個財產(chǎn)險業(yè)務(wù)占比高達(dá)70%的車險業(yè)務(wù)發(fā)展增速尤為突出。當(dāng)然,由于行業(yè)發(fā)展的不完善,公眾對商業(yè)車險條款的質(zhì)疑聲在2011年也是此起彼伏。
2011年9月,保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動車輛商業(yè)保險條款費(fèi)率管理的通知(征求意見稿)》,初步提出了商業(yè)車險制度的改革方向。隨后,中國保險行業(yè)協(xié)會又在10月20日就組織起草的《中國保險行業(yè)協(xié)會機(jī)動車輛商業(yè)保險示范條款(征求意見稿)》(以下簡稱“協(xié)會條款”)向社會公開征求意見,以進(jìn)一步完善商業(yè)車險條款。
值得注意的是,在商業(yè)車險改革起步的同時,交強(qiáng)險也因為在2010年高達(dá)97億元的承保虧損而令公眾百思不得其解。對此,保監(jiān)會已表示,將推進(jìn)交強(qiáng)險地區(qū)差異化費(fèi)率試點(diǎn)。另據(jù)報道,去年11月,中國保險行業(yè)協(xié)會會長金堅強(qiáng)曾在某場合表示,大陸在實施交強(qiáng)險5年后,可能在明年開放相關(guān)業(yè)務(wù)予外資企業(yè)。
對于財產(chǎn)險在2012年的表現(xiàn)預(yù)測,業(yè)內(nèi)專家強(qiáng)調(diào),綜合宏、微觀兩方面因素,預(yù)計2012年非壽險保費(fèi)實際增長率將會放緩。
農(nóng)業(yè)險靠政策崛起
由中央財政大力支持、政府主導(dǎo)的政策性農(nóng)業(yè)保險,還將保持持續(xù)增長的態(tài)勢
與壽險的慘淡與車險的備受爭議相比,2011年,農(nóng)業(yè)保險卻可稱得上是保險業(yè)中的一支奇兵。據(jù)業(yè)內(nèi)權(quán)威人士介紹,去年1月至11月份,農(nóng)業(yè)保險保費(fèi)收入達(dá)到128億元,同比增長26%。該人士認(rèn)為,未來,這一由中央財政大力支持、政府主導(dǎo)的政策性農(nóng)業(yè)保險,還將保持持續(xù)增長的態(tài)勢。
以安徽國元農(nóng)業(yè)保險公司為例,記者近日了解到,截至目前,該公司已承保安徽省農(nóng)作物9000萬畝,承保率近95%。而根據(jù)安徽省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策,該公司已開發(fā)了近30個農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品。
上述權(quán)威人士認(rèn)為,政策性農(nóng)業(yè)保險的快速發(fā)展得益于財政資金的大力支持,今年的支農(nóng)資金,在保險方面還會提高。但他也指出,目前仍需要解決的是,需要有相關(guān)政策的鼓勵配套來解決農(nóng)民的投保意愿問題。
雖然農(nóng)業(yè)保險發(fā)展很快,但業(yè)內(nèi)人士指出,這一領(lǐng)域一直缺少相關(guān)法律法規(guī)的支撐。在去年初,保監(jiān)會就曾表示,將進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險法律法規(guī)體系建設(shè),盡快出臺農(nóng)業(yè)保險條例。資料顯示,自2006年底開始,有關(guān)部門就已啟動了《政策性農(nóng)業(yè)保險條例》的起草工作,目前還在推進(jìn)。而從農(nóng)險從業(yè)者對這一條例的迫切需求來看,這一條例在2012年或許會有實質(zhì)性進(jìn)展。
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